Sebagai ibu bapa, anda ingin membantu anak anda berjaya, tidak kira kosnya. Walau bagaimanapun, salah satu daripada kos tersebut bukanlah persaraan anda. Mengikut kaji selidik Sallie Mae 2014, 7% keluarga dicelup ke pensiun mereka untuk membantu menaikkan kos untuk kolej. Trend ini semakin popular, tetapi itu tidak bermakna ia merupakan keputusan kewangan yang baik untuk anda atau anak-anak anda.

Di manakah anda akan mendapat sokongan kewangan dalam persaraan?

Terdapat banyak sumber yang tersedia untuk membiayai pendidikan seperti biasiswa, geran, dan bantuan kewangan. Apabila pilihan tersebut habis, ada pinjaman pelajar. Pinjaman pelajar tidak sesuai, tetapi mereka adalah pilihan yang lebih bijak daripada membelanjakan 401K atau Akaun Persaraan Individu (IRA) anda. Pengurus portfolio Covestor, Charles Lewis, berkata, "Ingatlah, anak-anak anda mempunyai seluruh kehidupan mereka untuk membayar balik kos pendidikan mereka. Tetapi anda mempunyai masa yang terhad sebelum anda bersara. "(Baca lebih lanjut mengenai simpanan persaraan, di sini: 4 Sebab Anda Tidak Perlu Gunakan Simpanan Persaraan Anda sebagai Piggy Bank .)

Jika anda perlu membayar kolej anak anda dengan persaraan anda, di manakah anda akan mendapatkan bantuan kewangan? Kerajaan tidak menawarkan biasiswa atau pemberian untuk perbelanjaan hidup warga emas, jadi sangat penting untuk tidak meremehkan kos hidup persaraan anda, terutama kos penjagaan kesihatan yang berkaitan dengan penjagaan akhir hayat.

Anda mungkin berfikir bahawa anda menetapkan anak anda untuk kejayaan kewangan dengan membayar perbelanjaan kolej mereka, tetapi anda tidak. Anda menetapkan mereka untuk menjaga kewangan anda pada usia tua anda. Fikirkanlah: dana persaraan anda adalah untuk melindungi kos hidup dan penjagaan kesihatan anda sehingga anda mati. Sekiranya wang itu tidak ada, maka anak-anak anda perlu menanggung beban.

Pertimbangkan Penalti

Penagihan dalam cek persaraan anda awalnya datang dengan banyak penalti. Jika anda mengeluarkan $ 50,000 awal, kos purata untuk menghadiri program kolej empat tahun, maka anda akan kehilangan $ 5, 000 atau 10% secara automatik. Selanjutnya, anda perlu membuat faktor penahanan cukai persekutuan, cukai persekutuan, dan cukai negeri. Bergantung pada tempat anda tinggal dan kadar cukai anda, ini boleh menyebabkan anda kehilangan $ 10, 000 hingga $ 17,000.

Jumlah wang yang anda tinggalkan untuk kos kuliah anak anda adalah kira-kira 55% daripada $ 50 asal, 000. Anda juga perlu mengira berapa banyak wang yang akan anda kehilangan pada wang masa depan yang diperolehi. Sebagai contoh, jika anda mengeluarkan $ 50,000 daripada persaraan anda sepuluh tahun lebih awal, maka anda akan kehilangan peluang untuk membuat sedikit lebih dari $ 35, 000 berdasarkan kadar pulangan 6%.

Jangan Bangunkan Wang pada Murid-murid yang Tidak Memudaratkan

Malah, para pelajar yang paling rajin telah diketahui untuk mengubah laluan kerjaya utama mereka atau menukarnya.Membayar kolej dengan dana persaraan anda adalah satu langkah yang berisiko, terutamanya apabila tidak ada jaminan bahawa anak anda akan menamatkan pengajian atau tinggal di sekolah.

Adalah juga penting untuk memikirkan kemungkinan akibat daripada membayar tuisyen anak anda-adakah anda bersedia untuk pengorbanan besar anda untuk diberikan begitu saja? Sungguh sukar bagi anak-anak untuk membayar untuk pengalaman kolej mereka, percubaan yang sukar dapat membantu mereka untuk mengembangkan ketekunan dan etika kerja yang baik. (Untuk lebih lanjut, baca: 8 Pembiayaan Kolej Flims .)

Pilihan Apa Tersedia?

Adalah lebih bijak bagi anda untuk mengambil pinjaman peribadi atau pinjaman Induk PLUS, daripada mencairkan simpanan persaraan anda. Katakan anda telah sepuluh tahun sehingga bersara, anda lebih cenderung untuk membayar pinjaman daripada menambah wang yang anda ambil dari akaun persaraan anda. Pinjaman peribadi datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi, tetapi wang yang dibayar dengan faedahnya sangat sedikit berbanding dengan jumlah wang yang akan anda kalahkan kepada penalti dan cukai dari 401K atau IRA anda.

Sudah tentu, sebelum mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman untuk pendidikan anak anda, pertimbangkan untuk mendapatkan bantuan kewangan, biasiswa dan pilihan pinjaman pelajar persekutuan. Pelajar mempunyai peluang yang lebih baik untuk memenangi biasiswa tempatan daripada yang tersedia untuk semua orang. Memohon FAFSA setiap tahun, walaupun anda tidak fikir anda layak. Selalunya kemungkinan bahawa anak anda akan layak mendapat wang atau anak anda akan memperoleh pinjaman persekutuan yang lebih besar. Pinjaman persekutuan adalah lebih baik daripada pinjaman swasta kerana dalam beberapa keadaan mereka dapat diampuni atau peminjam dapat memenuhi syarat untuk pilihan pembayaran balik berasaskan pendapatan setelah mereka lulus.

Bottom Line

Walaupun perbelanjaan kolej sangat mahal, ia lebih mahal untuk mengambil wang daripada dana persaraan anda. Sebelum anda membuat keputusan ruam untuk menyentuh dana persaraan anda, berbincang dengan akauntan anda atau perancang kewangan yang disahkan. Ia juga merupakan idea yang baik untuk mengetahui dengan tepat berapa langkah ini akan membebankan anda sebelum anda meneruskan. Bila ragu-ragu, jangan sentuh simpanan persaraan anda sama sekali. (Untuk maklumat lanjut tentang kos pemotongan kos, lihat: Save On Busters Budget College .)