Melihat anak-anak mereka mendapat ijazah perguruan tinggi yang diharapkan oleh ibu bapa. Apa yang mereka tidak mahu adalah melihat anak-anak lelaki dan anak-anak perempuan mereka bergelut menerusi pinjaman pelajar laut selepasnya.

Ramai Orangtua Bekerja Lebih Lama

Memandangkan harga pendidikan tinggi hari ini, ketakutan mereka sangat nyata. Malah di universiti awam, para pelajar di luar negara kini membayar purata $ 34, 031 setiap tahun apabila anda memberi tumpuan kepada tuisyen, yuran dan bilik dan lembaga. Nombor melompat ke $ 43, 921 di sebuah institusi swasta biasa.

Untuk menghalang anak-anak mereka mengambil hutang yang berlebihan, ramai ibu bapa sanggup bekerja lebih lama daripada yang mereka telah merancang. Kajian T. Rowe Price 2015 mendapati bahawa 49% orang dewasa akan menangguhkan persaraan mereka jika ia bermakna anak-anak mereka boleh lulus hutang secara percuma. Dan 15% berkata mereka berhasrat untuk mencairkan 401 (k) dan akaun persaraan mereka yang lain untuk menampung perbelanjaan kolej mereka. Jawapan itu menimbulkan persoalan yang penting, walaupun: Adakah kesediaan untuk mengorbankan persaraan seseorang yang murah hati atau bodoh? Memang terdapat beberapa sebab yang menarik untuk membuat akaun persaraan anda menjadi keutamaan, walaupun ia bermakna beban kewangan yang lebih besar untuk anak anda.

Sebagai negeri aksiom lama, pelajar boleh mendapatkan pinjaman untuk menampung kos ijazah universiti. Tetapi mendapatkan pinjaman bebas cagaran untuk membiayai persaraan anda adalah cadangan yang lebih sukar. Anda juga perlu memikirkan apa yang berlaku jika anda kehilangan pekerjaan anda atau tidak dapat melaksanakan tugas anda secara fizikal. Sebaik sahaja anda merempuh wang tunai untuk membayar bil tuisyen, tidak akan mendapat kembali. Anda boleh merancang untuk bekerja lebih lama untuk menutup kekurangan itu, tetapi membuat pilihan itu bukan tanpa risiko.

Menetapkan Keutamaan Anda

Dalam beberapa kes memasuki akaun tertunda cukai anda atau menyandarkan sumbangan persaraan untuk membayar kos pendidikan adalah sama dengan membuang wang. Apabila anda menarik wang daripada 401 (k) sebelum anda mencapai umur 59½, misalnya, IRS menilai penalti pengeluaran awal 10% pada wang yang anda ambil. Jadi jika anda mengambil $ 50, 000, anda hanya menjaringkan $ 45,000 jumlah itu. (IRA adalah pengecualian; pengeluaran awal yang pergi ke arah perbelanjaan kolej anak anda menghindari bayaran ini.)

Mengelimuti sumbangan pelan persaraan anda sama seperti berbahaya. Jika anda tidak meletakkan wang yang cukup untuk memaksimumkan perlawanan majikan anda, anda pada dasarnya akan mengeluarkan wang percuma di atas meja.

Kebanyakan pakar kewangan mencadangkan memikirkan berapa banyak wang yang perlu anda simpan untuk persaraan dan membuat keutamaan pertama anda. Satu cara untuk mengira jumlah itu adalah untuk mengambil kira pengeluaran 4% tahun pertama anda setelah meninggalkan tenaga kerja (atau 3%, jika anda sedikit lebih berhati-hati) dan menyesuaikan pembayaran masa depan untuk inflasi.Jika jumlah itu, bersama dengan sumber pendapatan lain, tidak cukup untuk hidup, anda mungkin perlu mengetepikan lebih banyak gaji anda setiap bulan.

Walaupun sumbangan persaraan anda berada di landasan, anda mungkin ingin meningkatkan dana kecemasan anda dan membayar sebarang hutang kad kredit kadar faedah tinggi sebelum memberi tumpuan kepada bil pendidikan tinggi kanak-kanak. Dalam kebanyakan tahun kadar faedah kad kredit, katakan, 15% atau 20% akan mengatasi pulangan daripada 401 (k) atau IRA anda. Pinjaman pelajar, sebaliknya, mewakili bentuk peminjaman yang agak murah.

Pilihan Yang Lebih Murah

Bagi sesetengah keluarga, alternatif yang paling baik untuk menangguhkan persaraan mungkin mempunyai anak anda mendapat pendidikan yang lebih murah. Itu benar terutamanya jika ijazah dari institusi kos rendah akan kelihatan sama menarik kepada majikan masa depan.

Satu penyelesaian yang agak mudah: Pilih universiti awam dalam negeri. Menurut Lembaga Kolej, tuisyen tahunan rata-rata untuk pelajar di negara adalah $ 14, 483 kurang daripada itu untuk orang luar. Sekiranya sebuah institusi awam di negeri anda mempunyai program yang kompetitif di kawasan yang anda ingin belajar, anda perlu membayar puluhan ribu untuk sesuatu peringkat.

Dan jangan terlepas pandang kolej komuniti atau teknikal. Kebanyakan menawarkan kelayakan yang akan membolehkan anda memulakan kerjaya yang berpendapatan tinggi di sebahagian kecil daripada kos kolej selama empat tahun. Bagi pelajar lain, mereka menyediakan batu loncatan kepada pendidikan universiti, yang menelan belanja kurang bagi dua tahun pertama.

Anak-anak anda mungkin mempertimbangkan mengambil tahun jurang, terutama jika mereka tidak pasti bidang apa yang mereka mahu masuk. Pelajar yang menjalani kehidupan universiti sebaik sahaja sekolah menengah walaupun mereka tidak menaruh diri mereka ke arah kerjaya tertentu, mungkin mengambil masa lebih lama untuk menetap di kolej. Mereka yang tidak berbuat baik kerana mereka tidak bersedia untuk sekolah boleh membazirkan banyak wang dalam proses tersebut.

Garis Bawah

Ibu bapa yang meletakkan bil pendidikan anak mereka di depan persaraan mereka sendiri mempunyai niat yang terbaik. Walau bagaimanapun, pelajar kolej mempunyai lebih banyak pilihan kewangan daripada orang dewasa dalam usia 50-an atau 60-an. Ia mungkin bernilai berfikir melalui kemungkinan lain dan bukannya mengorbankan telur sarang anda. (Untuk lebih lanjut, lihat Membayar Kolej: Kenapa Orangtua Harus Mengutamakan Persaraan dan Senior: Sebelum Anda Memasukkan Pinjaman Pelajar .