Harta tanah boleh menjadi lindung nilai terhadap ketidaktentuan pasaran apabila stok jatuh, dan terdapat banyak faedah yang berkaitan dengan memiliki harta pelaburan. Menjadi tuan rumah adalah cara yang bijak untuk menjana aliran pendapatan pasif yang mantap, tetapi ia mengambil sejumlah wang tunai untuk memulakan. Apabila anda tidak mempunyai bankroll yang besar, mengambil pinjaman mungkin satu-satunya cara untuk mengelak kesepakatan itu. (Untuk lebih lanjut, lihat tutorial: Meneroka Pelaburan Harta Tanah.)

Pembiayaan hartanah pelaburan boleh mengambil beberapa bentuk, dan terdapat kriteria khusus yang perlu dipenuhi oleh peminjam. Memilih jenis pinjaman yang salah boleh memberi kesan kepada kejayaan pelaburan anda, jadi penting untuk memahami bagaimana pelbagai alternatif berfungsi sebelum mendekati pemberi pinjaman.

Pilihan # 1: Pinjaman Bank Konvensional

Jika anda sudah memiliki rumah yang kediaman utama anda, anda mungkin sudah biasa dengan pembiayaan konvensional. Hipotek konvensional mematuhi garis panduan yang ditetapkan oleh Fannie Mae atau Freddie Mac dan tidak seperti pinjaman FHA, VA atau USDA, ia tidak disokong oleh kerajaan persekutuan. Dengan pembiayaan konvensional, jangkaan yang tipikal untuk bayaran pendahuluan adalah 20% daripada harga pembelian rumah tetapi dengan harta pelaburan, pemberi pinjaman mungkin memerlukan bayaran pendahuluan mendekati 30%. Ia mungkin dapat menggunakan dana berbakat untuk bayaran pendahuluan, tetapi hadiah perlu didokumentasikan dengan betul.

Dengan pinjaman konvensional, skor kredit peribadi anda dan sejarah kredit menentukan keupayaan anda untuk mendapatkan kelulusan dan jenis kadar faedah yang dikenakan kepada gadai janji. Pemberi pinjaman juga mengkaji semula pendapatan dan aset dan peminjam mesti mampu membayar hipotek mereka yang sedia ada jika mereka mempunyai satu dan pembayaran bulanan pinjaman atas harta pelaburan. Pendapatan sewa masa depan tidak dikira dalam pengiraan hutang kepada pendapatan, dan kebanyakan pemberi pinjaman menjangka peminjam mempunyai sekurang-kurangnya enam bulan wang tunai yang diketepikan untuk menampung kedua-dua obligasi gadai janji. (Untuk nasihat lanjut mengenai pembiayaan, baca: Membeli Harta Pelaburan Pertama Anda? 10 Tips Terbaik .)

Pilihan # 2: Pinjaman Tetap-dan-Flip

Walaupun menjadi tuan rumah mempunyai faedahnya, ia juga datang dengan sakit kepala tertentu. Bagi sesetengah pelabur, membalik adalah alternatif yang lebih menarik kerana ia membolehkan mereka menerima keuntungan mereka sekaligus apabila rumah itu dijual dan bukannya menunggu pemeriksaan sewa setiap bulan. Dalam senario itu, pinjaman tetap dan tepat akan lebih sesuai.

Pinjaman tetap dan pinjaman adalah sejenis pinjaman jangka pendek yang membolehkan peminjam menyelesaikan pengubahsuaiannya supaya rumah itu dapat dipulihkan di pasaran secepat mungkin. Pembaikan dan pinjaman adalah pada dasarnya pinjaman wang keras, yang bermakna pinjaman itu dijamin oleh harta benda.Peminjam wang yang keras mengkhususkan diri dalam jenis pinjaman, tetapi platform crowdfunding hartanah tertentu juga menawarkan mereka.

Peningkatan menggunakan pinjaman wang keras untuk membiayai rumah dengan flip adalah bahawa ia mungkin lebih mudah untuk memenuhi syarat berbanding dengan pinjaman konvensional. Walaupun pemberi pinjaman masih mempertimbangkan perkara seperti kredit dan pendapatan, tumpuan utama adalah pada keuntungan hartanah. Nilai akhir selepas pembaikan (ARV) di rumah digunakan untuk mengukur sama ada anda boleh membayar balik pinjaman tersebut. Ia juga mungkin untuk mendapatkan pembiayaan pinjaman dalam masa beberapa hari daripada menunggu minggu atau bulan untuk penutupan gadai janji konvensional. (Untuk lebih banyak cara untuk menyimpan flip di trek, lihat: 5 Kesilapan yang Membuat Rumah Membalik Flop .)

Kelemahan terbesar menggunakan pinjaman tetap dan lurus ialah ia memenangi ' t datang murah. Kadar faedah untuk jenis pinjaman boleh mencapai setinggi 18%, bergantung kepada pemberi pinjaman, dan jangka masa untuk membayarnya mungkin pendek. Ia bukan perkara biasa bagi pinjaman wang keras untuk mempunyai tempoh yang kurang dari satu tahun. Yuran pembesaran dan kos penutupan juga mungkin lebih tinggi berbanding dengan pembiayaan konvensional, yang mungkin dapat dikembalikan.

Option # 3: Einstein Home Equity

Melukis pada ekuiti rumah anda, sama ada melalui pinjaman ekuiti rumah, HELOC atau pembiayaan semula wang tunai, adalah cara ketiga untuk mendapatkan harta pelaburan untuk sewa jangka panjang atau membiayai flip. Dalam kebanyakan kes, mungkin untuk meminjam sehingga 80% nilai ekuiti rumah untuk digunakan ke arah pembelian rumah kedua.

Menggunakan ekuiti untuk membiayai pelaburan hartanah mempunyai kebaikan dan keburukannya, bergantung kepada jenis pinjaman yang anda pilih. Dengan HELOC, misalnya, anda boleh meminjam terhadap ekuiti sama seperti yang anda lakukan dengan kad kredit, dan pembayaran bulanan sering kali hanya dikenakan faedah. Kadar biasanya berubah-ubah; Walau bagaimanapun, yang bermaksud ia boleh meningkat sekiranya perubahan kadar utama.

Pembiayaan semula wang tunai akan datang dengan kadar tetap, tetapi ia boleh memanjangkan jangka hayat hipotek anda yang sedia ada. Istilah pinjaman yang lebih lama boleh bermakna membayar lebih banyak faedah untuk kediaman utama. Yang perlu ditimbang terhadap pulangan yang dijangkakan yang akan dibawa oleh hartanah pelaburan. (Untuk lebih lanjut sama ada pembiayaan semula masuk akal, lihat: 6 Soalan Yang Harus Di Tanya Sebelum Anda Membiayai .)

Line Bottom

Melabur dalam harta sewa atau menangani projek rumah yang membosankan adalah usaha yang berisiko, tetapi mereka menawarkan potensi untuk mendapatkan keuntungan yang besar. Mencari wang untuk memanfaatkan peluang pelaburan tidak perlu menjadi penghalang jika anda tahu di mana hendak melihat. Memandangkan anda membandingkan pilihan pinjaman yang berbeza, perhatikan apa kos jangka pendek dan jangka panjang dan bagaimana ia boleh menjejaskan garis bawah pelaburan.