Terdapat banyak jenis salah laku yang boleh dilakukan oleh para broker dan perancang kewangan, seperti penggubalan, pemberontakan, perdagangan maklumat dalaman, menjanjikan pulangan palsu ke atas modal dan mencantumkan dana klien dengan wang peribadi. Mereka yang terperangkap dalam skim ini boleh dikenakan denda, penggantungan, pembatalan lesen dan sekatan lain.

Tapi apa yang berlaku kepada broker dan perancang dalam industri selepas mereka berdisiplin? Jawapan yang datang dari kajian yang dijalankan oleh sekumpulan profesor dari University of Chicago dan University of Minnesota mungkin mengejutkan anda.

Baca tentang apa yang berlaku kepada banyak broker yang tidak jujur ​​- mengetahui tentang hal itu boleh membantu anda mengelakkan menyewa seseorang untuk diri sendiri atau untuk amalan anda. Kebenaran Mengenai Pencurian Kajian ini jelas menunjukkan bahawa para broker yang disiplin untuk tindakan mereka sering kali mengalami kesulitan mencari pekerjaan lain . Penyelidikan ini memberi tumpuan kepada broker yang telah berdaftar dengan FINRA, agensi pengawalseliaan sendiri untuk broker dan perancang dan syarikat mereka yang menjual sekuriti untuk komisen. Ia mendedahkan bahawa 44% broker yang berdaftar dengan FINRA mendapati satu lagi pekerjaan dalam tempoh satu tahun dipecat dari kedudukan terdahulu. Dan kerana hanya kira-kira separuh daripada broker dan perancang yang menjadi tertakluk kepada tindakan tatatertib atau prosiding kehilangan pekerjaan mereka, ini akhirnya bermakna bahawa kira-kira tiga perempat dari semua broker atau perancang yang disiplin dalam beberapa fesyen akan bekerja dalam kedudukan yang sama atau serupa tahun dari masa itu.

Kajian itu berdasarkan penemuannya mengenai sejarah disiplin dan pekerjaan dalam pangkalan data FINRA yang akan kembali sepuluh tahun. Ia mengklasifikasikan tindakan disiplin sebagai kes yang ditentukan secara definitif dan diselesaikan dan tidak dipecat atau di mana hasilnya masih belum selesai. Pelanggaran yang dilakukan dalam kes ini termasuk cadangan pelaburan yang tidak sesuai, berdagang tanpa kebenaran pelanggan yang tepat, kecuaian dan ketinggalan maklumat material kepada pelanggan, syarikat atau pengawal selia. (Untuk bacaan yang berkaitan lihat:

Standard Etika yang Harus Anda Harapkan Dari Penasihat Kewangan

.)

Perlu diperhatikan bahawa kajian ini tidak meliputi penasihat pelaburan berdaftar (RIAs) yang berdaftar secara langsung dengan SEC atau kerajaan negeri dan yang tidak menjawab FINRA. Kajian menunjukkan bahawa kira-kira 7% daripada semua profesional kewangan berlesen sekuriti mempunyai beberapa jenis sejarah disiplin, dan kebanyakan mereka yang melakukan adalah tertumpu di tempat-tempat seperti Palm Beach, Fla., Dan Monterey, Calif. Sejarah berada di Madison County berhampiran Syracuse, N.Y., dimana hampir satu pertiga daripada semua anggota berlesen sekuriti telah mencatatkan rekod. Broker yang berpengalaman dapat ditemui di seluruh firma di firma besar serta firma runcit yang lebih kecil yang menggunakan peniaga broker bebas.

Lakukan Pekerjaan Rumah Anda di Penasihat

Pengguna perlu melakukan pemeriksaan latar belakang pada broker dan perancang yang mereka fikirkan bekerja sebelum menyewa mereka, tetapi banyak yang gagal melakukannya. Mereka yang melakukan penyelidikan sering gagal menggunakan alat carian yang betul. "Kami sangat mengesyorkan bahawa individu menggunakan BrokerCheck, di mana penyelidik mendapat data mereka," kata Ray Pellecchia, juru bicara FINRA.

)

Di sana, broker boleh didapati menggunakan carian nama atau nombor CRD, yang mana brokernya mesti memberi kepada pelanggan dan prospek atas permintaan Mereka yang berdaftar dengan SEC dan bukan FINRA juga boleh didapati menggunakan pangkalan data ini, kerana ia secara automatik akan mengarahkan pengguna ke laman SEC sekiranya perlu. BrokerCheck tidak hanya akan menunjukkan sama ada broker telah tertakluk kepada tindakan tatatertib, tetapi ia juga akan menyenaraikan semua firma di mana broker telah bekerja selama 10 tahun terakhir, negeri-negeri di mana mereka dilesenkan untuk menjalankan perniagaan, dan apabila mereka mengambil apa-apa peperiksaan pelesenan dan sama ada mereka meluluskannya. Lembaga Piawaian CFP juga mempunyai ciri carian di laman webnya yang membolehkan pengguna melakukan pemeriksaan latar belakang ke atas semua pengamal CFP yang berwibawa. Ini akan menimbulkan sebarang sekuriti atau pelanggaran yang berkaitan dengan insurans yang dilakukan oleh pengamal serta apa-apa pelanggaran peraturan CFP atau kod etika, yang memegang perancang kepada tatalaku yang lebih tinggi daripada FINRA atau SEC. Pengguna juga boleh menyemak sejarah tatatertib pemegang lesen insurans dengan memanggil pesuruhjaya insurans negeri mereka, yang akan mempunyai rekod yang sama semua pelanggaran yang dilakukan oleh kakitangan berlesen. Bottom Line Tidaklah sukar untuk mengetahui sama ada seorang broker atau perancang kewangan mempunyai masa lalu yang teduh, walaupun mungkin mengejutkan untuk mengetahui betapa cepat dan mudah bagi banyak broker berdisiplin untuk kembali bekerja menasihatkan pelanggan. Carian dalam talian yang cepat dan percuma akan memberitahu pengguna semua yang mereka perlu tahu, termasuk sejarah tatatertib dan pekerjaan dan skop pelesenan broker. Pastikan anda melakukan kerja rumah sebelum menyewa sesiapa sahaja untuk memberi nasihat kepada anda secara kewangan atau menyertai amalan anda. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Isu Etika untuk Penasihat Kewangan

.)