Isi kandungan:
Bergantung pada syarat-syarat pelan 401 (k) anda, majikan anda mungkin dapat mengekalkan beberapa atau semua caruman yang telah dibuat ke akaun anda jika anda memisahkan dari pekerjaan anda terlalu awal.
Vesting Schedules
Walaupun sumbangan yang anda buat kepada pelan simpanan persaraan anda sentiasa menjadi milik anda untuk menyimpan, sebarang sumbangan dana majikan mungkin tertakluk kepada jadual peletakhakan. Jadual peletakan hak adalah peruntukan 401 (k) pelan persaraan yang menetapkan bahawa anda mesti membuat beberapa tahun perkhidmatan tertentu kepada majikan anda sebelum anda memiliki sepenuhnya sumbangan majikan. Majikan sering menggunakan jadual peletakan untuk meningkatkan pengekalan; mereka mengehadkan akses anda kepada sumbangan majikan sehingga anda mencapai bilangan minimum tahun perkhidmatan.
Perletakhakan pekerja adalah dari 0 hingga 100% bergantung pada tempoh perkhidmatan. Sekiranya anda diletakkan 0%, bermakna anda layak untuk menarik balik hanya dana yang anda sumbangkan. Sekiranya anda 100% diletak hak, anda memiliki 100% daripada dana dalam akaun anda, termasuk sumbangan atau minat majikan yang telah anda perolehi.
Kemasukan jadual peletakhakan bermakna bahawa jika anda memisahkan dari pekerjaan anda sebelum bilangan perkhidmatan yang diperlukan telah berlalu, anda mungkin dikehendaki untuk membatalkan sebahagian atau semua wang majikan anda telah melabur dalam 401 (k) . Jika anda memilih untuk menangguhkan jumlah minimum hanya untuk akaun simpanan persaraan anda, caruman majikan boleh mewakili sebahagian besar baki anda.
Walaupun Jabatan Tenaga Kerja memerlukan peletakan hak penuh selepas enam tahun perkhidmatan, setiap majikan menetapkan syarat khusus jadual peletakhakannya. Istilah ini boleh berbeza-beza bergantung kepada jenis jadual majikan menggunakan dan kaedah mengira tahun perkhidmatan. Walaupun sesetengah rancangan membenarkan perletakan segera, banyak majikan menghendaki anda menyelesaikan sekurang-kurangnya satu tahun penuh perkhidmatan sebelum anda mula memanjat tangga perletakan sama sekali.
Cliff Vesting
Satu format jadual perletakan umum adalah peletakan tebing. Anda mesti melengkapkan perkhidmatan selama bertahun-tahun apabila anda diletakkan 0%. Selepas masa yang telah ditetapkan, peratusan peletakan secara automatik melompat ke 100%.
Anggapkan majikan anda menggunakan jadual peletakan tebing yang memerlukan lima tahun penuh kerja sebelum pelepasan. Selepas empat tahun, baki 401 (k) anda ialah $ 12, 000, terdiri daripada 50% penangguhan gaji yang dibuat oleh anda dan sumbangan majikan sebanyak 50%. Jika anda membuat keputusan untuk meninggalkan majikan anda untuk pekerjaan lain, anda hanya boleh menyimpan $ 6, 000 yang anda sumbangkan kerana anda belum menyiapkan lima tahun penuh perkhidmatan yang diperlukan untuk mencapai garisan penuh. Jika anda menunggu hanya satu tahun lagi, semua sumbangan anda kepada 401 (k) adalah milik anda, tanpa mengira status pekerjaan anda.
Vesting Graduated
Jadual vesting tamat sedikit kurang teruk. Anda secara beransur-ansur meningkatkan peratusan peletakan anda dari masa ke masa, daripada menghabiskan beberapa tahun pada 0%. Walau bagaimanapun, majikan mungkin masih memerlukan tempoh awal perkhidmatan sebelum peletakhakan bermula. Jadual peletakan hak lazim lazimnya adalah peruntukan sebanyak 20% untuk setiap tahun perkhidmatan selepas tahun pertama.
Andaikan majikan dalam contoh di atas menggunakan jenis jadual pelengkapan jenis ini dan bukannya jadual peletakan tebing. Selepas empat tahun perkhidmatan penuh, anda adalah 60% hak. Jika anda membuat keputusan untuk menukar pekerjaan, anda berhak mendapat $ 6.000 yang anda sumbangkan dan 60% daripada sebarang caruman majikan. Dalam contoh ini, jumlah yang anda layak untuk dikekalkan adalah $ 6, 000 + ($ 6, 000 * 60%), atau $ 9, 600.
Sekiranya Anda Tetap atau Adakah Anda Pergi?
Jadual peletakan jawatan membantu majikan melindungi pelaburan mereka dalam pekerja semasa, membuat peruntukan bersama sebanyak 401 (k) rancangan. Walau bagaimanapun, jika anda tidak berpuas hati dengan majikan semasa anda, menunggu untuk menjadi hak sepenuhnya dapat merasa lebih seperti menunggu tebusan dibebaskan.
Jika anda merancang untuk meninggalkan majikan anda sebelum tanda enam tahun, periksa syarat khusus pelan 401 (k) anda. Sekiranya anda telah menyumbang secara agresif ke akaun anda, jumlah wang yang anda kalahkan untuk keperluan peletakan mungkin tidak mencukupi untuk memelihara anda dalam pekerjaan mati. Sekiranya anda bergantung kepada caruman majikan untuk menabung simpanan persaraan anda, kefahaman mengenai keperluan peletakhakan boleh menghalang pelupusan dana yang tidak perlu.
Saya pembeli rumah pertama kali. Sekiranya saya mengambil pengedaran daripada 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, adakah saya perlu membayar penalti pada edaran ini? Juga bentuk apa yang saya perlu memfailkan dengan cukai saya, menunjukkan IRS bahawa $ 10, 000 pergi ke arah
Seperti yang anda sudah tahu, anda mesti memenuhi keperluan tertentu, yang digariskan dalam 401 (k ) merancang dokumen, dianggap dianggap layak menerima pengedaran dari pelan tersebut. Majikan atau pelan pelan anda akan memberikan anda senarai keperluan. Jumlah yang dikeluarkan dari pelan 401 (k) anda dan digunakan untuk pembelian rumah anda akan dikenakan cukai pendapatan dan penalti pengagihan awal 10%.
Apabila dia meninggal dunia, saya menerima permohonan akaun yang menyenaraikan saya sebagai benefisiari, dan juga melihat bahawa adik saya dan saya perlu mengambil pengagihan ibu saya. Abang saya tidak dapat ditemui. Bagaimana saya
Jika abang anda tidak dapat dijumpai, anda mungkin ingin menyemak dengan pengawal IRA dan / atau penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada dokumen pelan IRA merangkumi apa-apa peruntukan bagi keadaan sedemikian. Sebagai contoh, beberapa dokumen IRA menyatakan bahawa jika penerima tidak dapat dijumpai, benefisiari itu akan diperlakukan seolah-olah dia bukan penerima IRA.
Saya mempunyai perniagaan kecil (LLC), yang saya beroperasi separuh masa. Saya juga bekerja sepenuh masa untuk sebuah syarikat dan saya mendaftar dalam rancangan 401 (k). Adakah saya masih layak untuk membuat sumbangan kepada individu 401 (k) daripada pendapatan saya di separuh masa LLC?
Selagi anda tidak memiliki pemilikan dalam syarikat yang anda bekerja sepenuh masa dan satu-satunya hubungan yang anda miliki dengan syarikat tersebut adalah sebagai pekerja, anda boleh menubuhkan 401 (k) bebas untuk liabiliti terhad anda syarikat (LLC) dan membiayai pelan daripada pendapatan yang anda terima daripada syarikat.