a:

Jawapan mudah adalah ya. Soalan susulan adalah sama ada pengambilan sekaligus merupakan idea yang baik. Dan jawapan yang biasa untuk soalan kedua itu tidak.

Mewujudkan pelan simpanan persaraan semasa tahun-tahun kerja anda adalah sebahagian daripada perancangan kewangan yang komprehensif. Persaraan adalah salah satu objektif kewangan yang paling penting yang anda simpan semasa anda memperoleh pendapatan. Oleh kerana majikan beralih daripada pelan manfaat tradisional (pencen) yang ditetapkan, beban simpanan sekarang terletak pada bahu pekerja. Untuk tujuan itu, pelan simpanan persaraan yang berasaskan sumbangan adalah manfaat bersama yang ditawarkan kepada pekerja, biasanya dalam bentuk 401 (k).

AD:

Tanggungjawab Majikan

Majoriti majikan dan 401 (k) penaja pelan memberikan hala tuju yang mencukupi kepada pekerja apabila mereka mula menyumbang kepada pelan tersebut. Sesetengah syarikat secara automatik mendaftarkan pekerja yang layak dalam rancangan 401 (k) (mereka boleh memilih keluar), sementara yang lain biarkan pekerja memilih jika dan bila mereka boleh menyertai. Majikan sering bergantung kepada penaja pelan untuk mendidik pekerja tentang manfaat dan batasan rancangan 401 (k). Penaja ini, juga dikenali sebagai penjaga pelan, juga ditugaskan untuk mendidik pekerja yang layak mengenai manfaat pelan, pilihan pelaburan yang ada dan had sumbangan. Walau bagaimanapun, kebanyakan majikan dan penaja rancangan tidak dapat menyediakan maklumat yang bermanfaat apabila pekerja mengubah pekerjaan, bersara atau perlu mengambil wang daripada rancangan mereka.

AD:

Pilihan Pengeluaran Sekaligus

Jika anda kini bekerja untuk majikan dengan pelan aktif 401 (k), anda terhad kepada pilihan pengeluaran sekaligus yang dinyatakan dalam dokumen pelan asal. Peruntukan pengeluaran sekaligus yang paling biasa datang dalam bentuk pinjaman terhadap baki 401 (k) anda atau pengeluaran kesusahan. Anda membayar balik pinjaman 401 (k) melalui penangguhan gaji dari masa ke masa. Pinjaman ini dihadkan pada peratusan tertentu jumlah keseimbangan 401 (k) anda, biasanya 50%.

- "Jika anda mempunyai rancangan 401 (k) dengan keupayaan untuk mengambil pinjaman, anda boleh mengeluarkan cukai dana secara percuma," kata Kirk Chisholm, pengurus kekayaan di Kumpulan Penasihat Inovatif di Lexington , Misa. "Sudah tentu, anda perlu membayar baliknya, tetapi ini membolehkan anda meminjam dari akaun 401 (k) anda dan membayar balik minat dan pokok anda dari masa ke masa."

Pilihan lain adalah pengeluaran kesusahan , penarikan sekaligus berdasarkan keperluan kewangan yang anda tidak perlu membayar balik.

Apabila 401 (k) Pengeluaran Kesukaran Membuat Sense akan menjelaskan butirannya. Kedua-dua jenis pengeluaran mungkin tertakluk kepada cukai dan penalti. Pilihan pengeluaran lump-sum tidak terhad apabila anda meninggalkan majikan untuk pekerjaan lain atau jika anda bersara.Anda boleh mengambil pengedaran lump-sum dari pelan 401 (k) majikan sebelumnya sehingga jumlah baki akaun yang ditetapkan. Selepas meletakkan permintaan pengedaran, penaja pelan atau penjaga menghantar terus cek kepada anda, dan akaun ditutup dengan penjaga. Jika anda mempunyai baki Roth 401 (k), tiada cukai dipotong; preteks atau penaja rancangan 401 (k) tradisional menahan cukai dari baki sebelum memotong cek. Dalam kedua-dua kes, jika anda berada di bawah 59. 5, anda tertakluk kepada penalti cukai sebanyak 10% untuk apa yang dianggap oleh IRS sebagai pengeluaran awal.

Pertimbangan untuk Pengeluaran

Manfaat terbesar mengambil pengagihan sekaligus dari pelan 401 (k) anda sama ada semasa bersara atau setelah meninggalkan majikan adalah keupayaan untuk mengakses semua simpanan persaraan anda sekaligus. Wang tidak terhad; anda boleh menggunakannya tetapi anda melihat patut. Anda boleh melabur semula dalam julat pelaburan yang lebih luas daripada yang ditawarkan dalam 401 (k).

Caruman kepada 401 (k) adalah tertunda cukai; Pertumbuhan pelaburan tidak tertakluk kepada cukai keuntungan modal setiap tahun. Sebaik sahaja pengedaran sekaligus dibuat, anda kehilangan keupayaan untuk memperolehi dasar yang ditangguhkan cukai, yang boleh membawa kepada pulangan pelaburan yang lebih rendah dari masa ke masa.

Memiliki akses kepada baki akaun penuh anda sekaligus menunjukkan pencobaan yang lebih besar untuk dibelanjakan. Ia boleh menjadi satu cabaran untuk melaksanakan kawalan diri, yang mungkin menyebabkan kehabisan wang dalam persaraan.

Penahanan cukai atas pretax 401 (k) baki mungkin tidak mencukupi untuk menampung jumlah liabiliti cukai anda pada tahun apabila anda menerima pengedaran anda, bergantung kepada pendeposit cukai pendapatan anda. Rang undang-undang cukai yang lebih besar terus memakan banyak wang yang anda terima. Lihat

Bagaimana Mengurangkan Cukai ke atas 401 (k) Pengeluaran .