Anda mungkin tertanya-tanya berapa usia yang harus anda simpan untuk bersara. Itulah jawapan yang mudah - secepat mungkin. Sebaik sahaja anda mula mendapatkan wang, anda perlu memikirkan untuk menjimatkan persaraan. Yang lebih awal anda bermula, semakin sedikit wang yang anda perlukan untuk menyumbang, terima kasih kepada kuasa pengkompaunan. Pengkompaunan membolehkan anda memperoleh lebih banyak wang daripada wang yang anda belanjakan selagi anda melabur semula pendapatan anda pada wang itu.

Jadi bagaimana anda memulakan? Kebiasaan pertama yang anda perlukan untuk memasukkan dalam anggaran mingguan anda adalah untuk membayar diri anda terlebih dahulu. Kemudian pastikan anda memanfaatkan wang percuma dari majikan anda jika syarikat anda menawarkan pelan persaraan yang layak. Jika anda bekerja sendiri, anda mempunyai pilihan yang berbeza untuk membuat penjimatan untuk persaraan lebih mudah. Jika anda bekerja dengan tiada pilihan simpanan persaraan pekerja, maka anda boleh menggunakan IRA tradisional, tetapi mungkin ingin mempertimbangkan Roth. Jika anda menukar pekerjaan, pastikan anda mengawal simpanan anda dengan melancarkannya ke IRA. Akhirnya, mulakan membangunkan visi di mana anda mahu pergi dan bagaimana anda mahu hidup di masa depan.

Mari lihat lebih dekat dengan langkah-langkah berikut:

1. Bayar Sendiri Pertama

Ramai orang memikirkan simpanan persaraan sebagai wang yang mereka nyatakan jika ada wang tunai yang tersisa pada akhir bulan. Secara amnya, apabila anda cuba menyelamatkannya, anda cenderung untuk meletakkan sedikit atau tidak setiap bulan.

"Membayar diri anda bermakna menyimpan sebelum anda melakukan apa-apa lagi," kata David Blaylock, CFP, perancang kewangan senior di Perkhidmatan Perancangan Belajar LearnVest. "Cuba dan sisihkan sebahagian pendapatan anda pada hari yang anda bayar sebelum anda membelanjakan wang budi bicara. Kebanyakan orang menunggu dan hanya menyimpan apa yang tersisa-yang membayar diri anda terakhir. "

Cobalah mengetepikan hanya $ 10 seminggu (mungkin membawa dua makan tengahari dan bukannya makan dua kali seminggu atau melangkau beberapa perjalanan ke tempat kopi kegemaran anda). Itu mungkin tidak terdengar seperti banyak tetapi, terima kasih kepada pengkompaunan bulanan, ia boleh berkembang dengan ketara besar.

Katakan anda menjimatkan $ 40 sebulan dan melaburkan wang itu pada 4. 65%, yang mana Tabung Indeks Dana Vanguard Total Bond diperoleh lebih dari 10 tahun. Menggunakan kalkulator simpanan dalam talian, jumlah awal sebanyak $ 40, ditambah $ 40 sebulan selama 30 tahun menambah sehingga $ 31, 550. Menaikkan kadar faedah kepada 8. 79%, hasil purata Dana Jumlah Indeks Pasaran Saham Vanguard melebihi 10 tahun, dan jumlahnya meningkat kepada lebih daripada $ 70, 000.

Bagaimanapun, dana ini tidak terbuka kepada pelabur yang sangat kecil. Jika anda bermula dengan hanya $ 40 sebulan, anda tidak akan dapat membeli pelaburan pendapatan tinggi ini dengan segera. Anda perlu memulakan dengan IRA di bank tempatan anda. Kebanyakan bank membenarkan anda memulakan IRA menggunakan dana pasaran wang untuk sekurang-kurangnya $ 100.Anda perlu membina dana itu ke tahap simpanan sebanyak $ 1, 000 untuk membeli IRA pada kebanyakan syarikat dana bersama. Pada $ 40 sebulan atau $ 480 setahun, ia akan mengambil masa kira-kira 2 ½ tahun untuk menjimatkan $ 1, 000. Faedah yang dibayar pada simpanan itu mungkin hanya kira-kira 1%, jadi pembiayaan awal anda akan datang kebanyakannya dari simpanan. Satu dana yang baik yang membolehkan minimum $ 1, 000 adalah Dana Vanguard Star dengan purata pulangan sebanyak 7. 6% lebih sepuluh tahun. Sebaik sahaja anda mempunyai sekurang-kurangnya $ 3,000 dalam IRA anda, anda boleh membeli dana indeks Vanguard yang disebutkan di atas.

Anda boleh meningkatkan simpanan anda sebagai peningkatan pendapatan anda dan telur sarang anda boleh menjadi lebih besar. Tentukan campuran pelaburan yang terbaik untuk anda dan gunakan kalkulator simpanan untuk melihat berapa cepat wang anda boleh berkembang berdasarkan jumlah yang anda boleh bayar sendiri terlebih dahulu.

2. Dapatkan Wang Anda Percuma Dari Majikan Anda

Jika anda yang bekerja untuk majikan yang menawarkan pilihan simpanan persaraan, pastikan anda memanfaatkan sepenuhnya sebarang majikan yang sesuai untuk rancangan itu.

"Jika anda seorang pekerja sepenuh masa yang bergaji atau berjam-jam di Amerika Syarikat, anda mungkin pernah mendengar rencana 401 (k) anda. Lima puluh dua juta rakyat Amerika menggunakannya. Pelan sedemikian diadakan $ 3. 5 trilion aset persaraan pada akhir tahun 2012. Orang yang bekerja di institusi pendidikan mempunyai akses kepada program yang sama, dikenali sebagai 403 (b) rancangan. Pekerja kerajaan menggunakan 457 rancangan. Mereka semua melakukan perkara yang sama: Memberi anda wang percuma, "tulis Mitch Tuchman.

Bahagian pertama dari wang percuma ialah sumbangan anda dibuat dengan dolar pra-cukai dan menurunkan pendapatan anda yang boleh dikenakan cukai. Lebih baik lagi, banyak majikan menawarkan untuk menyesuaikan sumbangan anda kepada pelan simpanan persaraan. Sebagai contoh, majikan boleh menyumbang sehingga 6%, tetapi sumbangan itu adalah berdasarkan kepada anda yang membuat sumbangan yang sama daripada gaji anda. Anda tidak mahu meninggalkan wang itu di atas meja, jadi pastikan untuk mengetahui butiran pelan simpanan persaraan syarikat anda dan cuba untuk memasukkan wang yang mencukupi untuk memadankan jaminan majikan itu.

Jika anda tidak mampu menyumbang cukup untuk perlawanan majikan penuh, tambahkan sumbangan peratusan anda setiap kali anda mendapat kenaikan gaji. Sebagai contoh, jika anda mendapat kenaikan 4%, meningkatkan sumbangan simpanan persaraan sebanyak 1%. Dengan cara itu, anda masih menikmati kenaikan gaji anda, tetapi membayar terlebih dahulu juga. Oleh kerana sumbangan untuk pelan simpanan persaraan ini adalah tertunda cukai, jumlah sebenar wang tunai yang akan diambil daripada kenaikan anda akan kurang daripada 1% bergantung kepada pendirian cukai anda.

Untuk maklumat lanjut, baca 401 (k) Rancangan: Roth Atau Regular? dan Cara Pintar Untuk Mengurus 401 (k) anda.

3. Opsyen Simpanan Persaraan Bekerja Sendiri

Jika anda bekerja sendiri, anda mempunyai banyak jenis pilihan simpanan persaraan. Ini termasuk Solo 401 (k), SEP IRA dan IRA Mudah.

The Solo 401 (k ), juga dikenali sebagai Independent 401 (k) adalah sama dengan jenis 401 (k) yang ditawarkan oleh majikan. Anda boleh menyumbangkan wang sebagai pekerja dan majikan. Yang membolehkan anda menyimpan sebanyak $ 17, 500 jika anda berusia di bawah 50 atau $ 23, 000 jika anda berumur 50 tahun atau lebih tua sebagai pekerja ditambah $ 52.000 sebagai majikan ($ 57, 500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih).Anda hanya boleh menggunakan pelan ini jika anda adalah pemilik tunggal. Satu-satunya pekerja lain yang boleh anda miliki ialah pasangan anda.

SEP IRA satu lagi pilihan dengan elaun sumbangan yang sama, tetapi lebih mudah untuk didirikan. IRA jenis ini boleh digunakan oleh perniagaan kecil dengan pekerja, tetapi kelemahannya adalah jika anda memutuskan untuk menyumbang, anda mesti menyumbang untuk semua pekerja yang merupakan sebahagian daripada rancangan tersebut.

IRA Mudah adalah pilihan ketiga untuk orang perniagaan kecil atau orang yang bekerja sendiri. Ini juga mudah untuk ditubuhkan dan dikendalikan tetapi mempunyai ambang sumbangan yang lebih rendah.

Untuk maklumat lanjut tentang pilihan simpanan persaraan ini, baca Perancangan Persaraan untuk Orang Bekerja Sendiri .

4. IRA tradisional atau Roth

Jika tiada pilihan di atas tersedia untuk anda, mulakan IRA anda sendiri. Terdapat dua jenis - IRA tradisional, yang membolehkan anda menyimpan cukai tertunda, dan Roth IRA, yang anda buka dengan wang pasca cukai. Apabila anda menggunakan IRA tradisional, anda boleh memotong jumlah yang anda sumbangkan setiap tahun dari pendapatan anda, tetapi anda perlu membayar cukai atas wang yang anda ambil. Anda membayar cukai atas sumbangan anda dan sebarang keuntungan yang diperolehi semasa wang dilaburkan.

Walaupun wang yang anda masukkan ke dalam Roth IRA adalah wang tunai selepas cukai, ini bermakna apabila anda mengambil wang tersebut semasa bersara, anda tidak perlu membayar sebarang cukai - sama ada pada wang yang anda sumbangkan pada Roth IRA atau keuntungan yang diperolehi wang anda.

Untuk mengetahui IRA yang terbaik untuk anda, baca Roth Versus IRA Tradisional: Yang Betul untuk Anda?

5. Simpan Kawalan Dana Persaraan Anda

Apabila anda menukar pekerjaan, anda perlu memutuskan apa yang perlu dilakukan dengan akaun simpanan persaraan pekerja anda. Anda akan mempunyai pilihan untuk mengeluarkannya, meninggalkan mereka dengan majikan (jika majikan membenarkan ini) atau menggulung mereka ke IRA atau, mungkin, ke 401 (k) pada pekerjaan baru anda.

Melancarkan simpanan persaraan pekerja anda ke dalam IRA adalah pilihan terbaik anda: "Melancarkan wang ke dalam IRA membuka kotak alat, jadi untuk mengatakan, bagi pelabur untuk melabur dalam saham individu, bon - pelbagai pelaburan kini boleh didapati, "kata Daniel Galli, Norwell, Mass., perancang kewangan yang disahkan. Dengan IRA, anda boleh memilih cara melabur wang, dan bukannya dibatasi oleh pilihan dalam rancangan pekerja.

ingin mendapatkan bantuan penasihat kewangan untuk menentukan cara terbaik untuk membahagikan dana anda. Sesetengah syarikat juga menawarkan nasihat perancangan persaraan percuma atau kos rendah sebagai sebahagian daripada program 401 (k) mereka. Persaraan

Ketika anda mula menetapkan matlamat kewangan untuk masa depan anda, mula membayangkan bagaimana anda ingin hidup. Adakah anda ingin melakukan perjalanan di dunia? Adakah ada bisnis yang ingin anda mulai atau kerjaya kedua yang anda impikan untuk menjelajahi Adakah anda hanya ingin masa untuk menikmati di mana anda hidup dan menjadi lebih baik di g? olf - atau membantu anak-anak anda. Menyimpan untuk persaraan sebelum apa-apa lagi akan memberi anda peluang terbaik untuk menamatkan dengan telur sarang yang akan membolehkan anda untuk menyokong keluarga dan kehidupan anda.Matlamat anda akan berubah, tetapi mereka mungkin tidak akan bebas. Perubahan ini tidak perlu menunggu sehingga anda mencapai 65 atau 66. Lihat

Peri-Persaraan: Peralihan Hidup Baru . Bottom Line

Mula menyimpan untuk bersara sebaik sahaja anda mula memperoleh pendapatan, walaupun anda tidak mampu banyak pada permulaannya. Membayar diri terlebih dahulu adalah tabiat yang paling penting yang dapat anda bangun jika anda ingin menikmati persaraan yang sihat secara kewangan.

Kaedah simpanan yang anda pilih akan bergantung sebahagiannya kepada tawaran majikan anda. Tetapi walaupun anda bekerja sendiri - atau tidak mempunyai rancangan yang ditawarkan oleh majikan anda - anda masih mempunyai pilihan simpanan persaraan yang baik.