Terdapat masa apabila pinjaman Pentadbiran Veteran (VA) begitu memakan masa untuk mendapatkan peminjam yang tidak mahu memprosesnya dan penjual rumah mungkin menolak tawaran daripada pembeli yang merancang untuk membiayai VA pinjaman. Terima kasih kepada perubahan dalam sistem, menjadi lebih mudah untuk memanfaatkan manfaat unik yang ditawarkan oleh pinjaman VA.
Latar belakang pinjaman VA ditawarkan melalui Pentadbiran Veteran, organisasi kerajaan U. S. yang memberikan faedah dan perkhidmatan kepada veteran yang layak, tugas aktif, cadangan dan anggota Pengawal Kebangsaan bersama dengan keluarga mereka. Walaupun VA menggalakkan pemberi pinjaman untuk menawarkan pinjaman ini dengan menjamin untuk membayar balik peratusan yang signifikan dari apa-apa pinjaman yang berlaku secara lalai, pinjaman VA sebenarnya dibuat oleh pemberi pinjaman swasta, bukan oleh VA itu sendiri. Ini bermakna pemberi pinjaman, bukan VA, menentukan sama ada peminjam layak untuk pinjaman dan apa yang terma pinjaman yang dimiliki oleh peminjam. Oleh itu, ia masih penting untuk membeli-belah untuk kesepakatan terbaik di gadai janji VA.
Ciri-ciri Unik: Tiada Bayaran Balik, Tiada PMI Beberapa tahun yang lalu, banyak peminjam menawarkan pinjaman 0%. Selepas pasaran perumahan terhempas, pilihan itu hilang. Program pinjaman VA, bagaimanapun, masih menawarkan pilihan untuk membeli rumah tanpa bayaran pendahuluan. Tidak perlu membuat bayaran balik akan membantu anda mengekalkan dana kecemasan anda, yang penting apabila anda pemilik rumah. Dan jika anda sudah mempunyai banyak wang dalam dana kecemasan anda, tidak perlu membuat bayaran pendahuluan mungkin membolehkan anda membuat pembaikan atau pengubahsuaian yang anda tidak mampu. (Ketahui cara mencari hipotek terbaik yang mungkin, baca Skor A Hipotek Murah .)
Berikut adalah ilustrasi berapa banyak wang yang boleh digantung dalam jangka pendek dengan pinjaman pembayaran sifar:
| Bayaran Downline Tradisional | Pinjaman Konvensional | FHA Pinjaman < Pinjaman VA | Peratusan Bayaran Dibawah | |
| 20% | 10% | 3. 50% | 0% | Harga Pembelian |
| $ 200,000 | $ 200,000 | $ 200,000 | $ 200,000 | Down Payment Amount |
| $ 40,000 > $ 20, 000 | $ 7, 000 | $ 0 |
| Selain itu, tidak seperti pinjaman FHA dan gadai janji pembayaran rendah lain, tidak ada keperluan pinjaman gadai janji swasta (PMI) dengan pinjaman VA. Tidak perlu membayar PMI tidak akan membantu anda dengan kos pendahuluan untuk membeli rumah, tetapi ia akan membantu dengan ketara dengan aliran tunai bulanan anda dan juga akan mengurangkan kos jangka panjang untuk memiliki rumah anda. |
Malangnya, pinjaman VA tidak tersedia untuk semua orang. Mereka terhad kepada veteran yang layak, tugas aktif, simpanan dan anggota Pengawal Kebangsaan, dan beberapa pasangan yang masih hidup, yang semuanya harus membuktikan bahawa mereka layak dengan mendapatkan sijil kelayakan dari VA (pemberi pinjaman sering boleh menyelesaikan langkah ini untuk peminjam).Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai siapa yang layak di laman web Jabatan Hal Ehwal Jabatan Veteran Amerika Syarikat.
Pinjaman VA hanya dibenarkan untuk kediaman utama yang didiami pemilik, jadi jangan merancang untuk menggunakannya jika anda ingin membiayai pelaburan atau harta percutian. Selain itu, peminjam tidak akan membiayai pinjaman pembinaan VA mengikut buku Panduan Anda untuk Pinjaman VA
oleh David Reed. Mungkin kelemahan terbesar pinjaman VA bagi mereka yang layak adalah memerlukan bayaran pendanaan. Bagi pembeli rumah yang mengambil pinjaman VA buat kali pertama dan tidak membuat bayaran pendahuluan, yuran pendanaan adalah 2. 15% daripada jumlah pinjaman untuk veteran tentera biasa, dan 2. 4% untuk ahli rizab atau Pengawal Kebangsaan. Jika bukan kali pertama anda menggunakan hak VA anda, yuran pembiayaan melompat ke 3. 3%. Oleh kerana kos ini adalah bayaran, ia tidak menyumbang kepada ekuiti rumah anda. Ia pada dasarnya adalah kos penutupan. VA menggunakan yuran pembiayaan ini untuk membantu membayar jaminan mengenai pinjaman VA yang menjadi buruk. Beberapa orang akan dikecualikan daripada yuran pembiayaan. Peminjam yang tidak mahu membayarnya boleh cuba meminta penjual membayarnya, sama seperti mereka mungkin meminta penjual membayar apa-apa kos penutupan lain. Ia juga mungkin untuk menggulung yuran pembiayaan ke dalam pinjaman, yang merupakan penyelesaian jangka pendek yang baik untuk pembeli tunai yang dibeli tetapi penyelesaian jangka panjang yang buruk kerana maka peminjam harus membayar bunga atas fee pendanaan untuk kehidupan pinjaman.
VA Vs. FHA Vs. Konvensional
Oleh kerana mereka adalah dua pilihan pembayaran terendah terendah yang tersedia, banyak peminjam yang layak untuk pinjaman VA mungkin juga mempertimbangkan pinjaman FHA - pinjaman yang diinsuranskan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan. Sekiranya anda layak untuk kedua-duanya, yang patut anda pilih dan mengapa? (Ketahui lebih lanjut dalam
Membeli Rumah A: Dapatkan Preapproved Untuk Pinjaman .) FHA gadai janji memerlukan yuran yang sama dengan yuran pembiayaan pinjaman VA. Ia dipanggil insurans hipotek di depan dan kosnya 2. 25% daripada jumlah pinjaman pada Mei 2010. Mortgage FHA juga memerlukan peminjam untuk membayar insurans hipotek swasta bulanan pada kadar kira-kira 0. 5% setahun dari jumlah pinjaman sehingga peminjam berkumpul 22% ekuiti. Pada rumah $ 200.000, maka pinjaman FHA akan mengharuskan anda untuk meletakkan $ 7.000, membayar biaya $ 4, 243. 50 (0. 0225 x $ 193, 000), dan membayar $ 965 tambahan 005 x $ 193, 000) setahun untuk PMI. Jika anda melancarkan yuran pendanaan ke dalam pinjaman anda, bayaran gadai janji bulanan anda dan PMI akan naik sedikit.
Pinjaman VA, sebaliknya, memerlukan $ 0 turun, bayaran $ 4, 300 hingga $ 4, 800, dan tidak PMI. Sekiranya kadar faedah pada gadai janji anda adalah 6% dan tempoh anda adalah 30 tahun, prinsipal bulanan dan faedah pinjaman FHA anda $ 193,000 akan menjadi $ 1, 157. 13; pada pinjaman VA $ 200, 000, ia akan menjadi $ 1, 199. 10, perbezaan $ 41. 97 sebulan atau $ 503. 64 setahun.
Jika anda mempunyai bayaran pendahuluan yang ketara, pilihan terbaik anda mungkin merupakan gadai janji konvensional. Anda akan menghindari yuran pendanaan sebanyak 1. 25% hingga 1. 5% yang dikenakan VA walaupun peminjam telah membayar 10% atau lebih.Pada rumah $ 200,000 dengan bayaran pendahuluan sebanyak 10%, yuran pembiayaan VA ialah $ 2, 250 atau $ 2, 700 (0125 x $ 180, 000 atau. 015 x $ 180, 000).
Kesimpulan
Walaupun bayaran pendanaan, kekurangan keperluan pembayaran balik dan PMI membuat pinjaman VA pilihan yang sangat menarik untuk pembeli rumah yang berkelayakan.
Tidak cair Harta Tanah: Kelebihan Kelebihan dan Kekurangan
Pasaran saham dan bon bergerak lebih erat seiring dengan satu sama lain. Adakah hartanah tidak cair vaksin untuk korelasi ini?
Bagaimanakah saya boleh menggunakan kelebihan pasaran untuk keuntungan saya? Kelebihan pasaran
Adalah kajian yang membandingkan bilangan syarikat pada pertukaran tertentu yang telah mencipta tertinggi 52 minggu baru kepada jumlah syarikat yang telah mencipta paras terendah 52 minggu baru. Apabila trend umum pasaran meningkat, peniaga mengharapkan untuk melihat bilangan tertinggi baru secara drastik melebihi jumlah terendah baru.
Apakah kelebihan perbandingan? Kelebihan perbandingan
Adalah undang-undang ekonomi yang membuktikan cara proteksionisme (mercantilism, pada masa itu ditulis) tidak perlu dalam perdagangan bebas. Dipopulerkan oleh David Ricardo, kelebihan perbandingan berhujah bahawa kerja perdagangan bebas walaupun satu pasangan dalam kesepakatan memegang kelebihan mutlak dalam semua bidang pengeluaran - iaitu, satu pekongsi membuat produk lebih murah, lebih baik dan lebih cepat daripada rakan dagangnya.