Pada masa mereka mencapai 40 tahun, kebanyakan profesional cukai dan undang-undang telah menubuhkan amalan mereka dan mula menikmati hasil kerja mereka. Sekiranya keadaan sudah pulih, kesukaran permulaan permulaan telah diatasi, dan aliran perniagaan rujukan sekarang akan datang. Di peringkat akhir dalam kerjaya mereka, persaraan tidak jauh dari sekarang seperti yang pernah berlaku, dan matlamat baru yang melibatkan keluarga dan lebih banyak masa downtime mungkin berada di cakrawala.

Hasil daripada perniagaan cukai atau perniagaan profesional akan menjadi sumber dari mana pembiayaan untuk semua matlamat peribadi masa depan mereka ditarik. Jika anda seorang profesional cukai atau perancangan harta tanah, bacalah untuk mengetahui bagaimana menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan boleh menggandakan garis bawah anda dengan impak minimum kepada beban kerja anda.

Lihat: Kerjaya Kewangan
Penyelesaian Logik
Walaupun ramai pengamal cukai dan undang-undang ingin melihat peningkatan pendapatan mereka, mereka mungkin tidak pasti pada masa ini untuk mencapai ini tanpa menjejaskan bidang lain dalam kehidupan mereka . Salah satu penyelesaian yang boleh didapati oleh banyak profesional perancangan cukai dan harta pusaka adalah menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan untuk pelanggan mereka. Walaupun ini mungkin kelihatan seperti usaha utama, profesional cukai dan harta pusaka yang memilih laluan ini akan mendapati bahawa mereka mempunyai beberapa kelebihan yang besar berbanding majoriti pertandingan mereka yang mesti membina perniagaan mereka dari awal. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Adakah Kerjaya Dalam Perancangan Kewangan Di Masa Depan Anda? )

Membina Yayasan Pepejal
Kebanyakan penasihat yang memulakan amalan perancangan kewangan mereka sendiri mesti menghabiskan beberapa tahun pemasaran dan mempromosikan perniagaan mereka, membuktikan kecekapan mereka kepada pelanggan sebelum mereka melihat ganjaran sebenar. Walau bagaimanapun, profesional cukai dan harta pusaka dengan amalan yang telah ditetapkan telah mencapai matlamat ini, dan dengan itu dapat segera menawarkan layanan perencanaan keuangan kepada klien mereka. Lebih-lebih lagi, mereka menikmati tahap kredibiliti dengan pelanggan mereka yang boleh menjadi sangat sukar bagi penasihat lain untuk mencapai, kerana mereka sudahpun akrab dengan situasi dan latar belakang kewangan klien mereka.

Tahap pengetahuan dan kepercayaan ini membolehkan mereka memintas proses jualan dan hanya membuat cadangan profesional yang objektif. Cadangan ini selalunya melibatkan sejumlah besar wang, kerana pelanggan dengan isu cukai dan perancangan harta tanah sering kali mempunyai pendapatan yang lebih tinggi dan portfolio pelaburan yang lebih besar. (Lihat juga, Manger Pelaburan Anda: Mahir atau Beruntung? )
Bagi jurujual insurans yang berkembang yang mesti menjana perniagaan semata-mata dari usaha prospek mereka sendiri, menjual kontrak anuitas $ 100, 000 membayar komisyen 5% mewakili kerja hari yang baik. Walau bagaimanapun, itu tidak ada apa yang boleh dilakukan oleh seorang pengamal cukai atau harta pusaka untuk melayani seorang pelanggan kaya yang mencari cara untuk memindahkan dengan cekap $ 2 juta dalam aset peribadi kepada amal.Ramai pengamal menjalankan perniagaan seperti ini berjalan di pintu secara tetap, tetapi tidak mempunyai platform untuk melaksanakan cadangan mereka sendiri.

Bermula
Bagi pengamal cukai dan estet, mencari platform yang tepat untuk menjalankan perniagaan boleh menjadi isu yang membingungkan untuk diselesaikan. Terdapat beberapa faktor yang mesti dipertimbangkan.

Apa Perkhidmatan untuk Menyediakan Pemilihan produk dan perkhidmatan kewangan yang ada hari ini tidak membingungkan. Setiap jenis pelaburan, insurans, gadai janji, pinjaman dan produk yang dapat difikirkan mudah diperoleh melalui pelbagai saluran. Pengamal langkah pertama yang perlu diambil adalah untuk memeriksa perniagaan mereka dan memutuskan produk dan perkhidmatan mana yang paling relevan dan memberi manfaat kepada pelanggan. Pengamal juga perlu menetapkan had yang munasabah untuk skop perkhidmatan yang akan disediakan, kerana mudah untuk mencoba masuk terlalu banyak arah sekaligus. Sekiranya seorang pengamal mahu perniagaan mereka menawarkan setiap produk dan perkhidmatan yang ada, mungkin bijak untuk mewakilkan beberapa pilihan antara pelbagai pekerja atau rakan kongsi. Kemudian, setiap syarikat bersekutu boleh mengkhususkan diri dalam bidang tertentu dan memastikan tahap profesional perkhidmatan di seluruh papan.

Kaedah Pampasan Sama ada untuk mengenakan yuran atau komisen adalah isu utama, dan akan bergantung sedikitnya sedikit pada tahap objektivitas yang ingin dirancang para pengamal dalam perancangan mereka. Secara amnya, perancang yang mengenakan yuran untuk mendapatkan nasihat dianggap lebih objektif daripada mereka yang menuduh komisen, kerana pampasan mereka tidak bergantung pada apakah klien bertindak atas cadangan mereka atau produk atau perkhidmatan yang mereka gunakan untuk melaksanakannya. Walau bagaimanapun, pampasan bagi perancang yang bekerja pada komisen sering lebih tinggi daripada penasihat berasaskan fi, terutamanya apabila ada jenis insurans.

Sebagai contoh, anggaplah seorang pelanggan dengan $ 2 juta dalam aset yang ditandai untuk amal bertemu dengan pengamal atau perancangnya. Pengamal menasihatinya untuk menubuhkan amanah sisa dan menjual aset itu, kemudian gunakan hasil untuk membeli anuitas yang akan membayar kepadanya aliran pendapatan untuk hidup. Jika pengamal mengenakan yuran yang ditetapkan untuk nasihat, maka mereka mungkin akan membuat $ 500, paling baik. Sebaliknya, jika pengamal memberikan nasihat secara percuma dan kemudian menjual pelanggan anuiti $ 2 juta, komisen itu kemungkinan akan berada di antara $ 100,000 dan $ 150,000, bergantung pada syarikat dan produk mana yang dipilih. Walaupun perancang yang benar-benar beretika akan sentiasa membuat cadangan objektif, dari perspektif perniagaan, sukar bagi banyak orang untuk berpuas hati dengan kompensasi berasaskan fi apabila jenis wang itu boleh didapati. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Membayar Penasihat Pelaburan - Yuran atau Suruhanjaya? )

Memilih Peniaga Broker Mungkin akan mengambil kebanyakan pengamal beberapa waktu untuk mengurutkan pelbagai syarikat perkhidmatan kewangan dan memutuskan mana yang terbaik untuk mereka.Kriteria utama pemilihan harus termasuk struktur pampasan, pemilihan produk dan perkhidmatan yang ditawarkan dan sokongan back office. Pejabat belakang menyediakan sokongan teknikal dan jualan serta peraturan pematuhan. Banyak peniaga broker juga menawarkan produk dan perkhidmatan khusus untuk pasaran khusus, seperti pelan pampasan tertunda untuk doktor atau 1031 perkhidmatan pertukaran untuk pelabur hartanah. Ini boleh menjadi sangat berharga bagi para pengamal yang pelanggannya mempunyai keperluan tertentu yang boleh diisi dengan menawarkan salah satu program yang dibuat khusus ini.

Pelesenan dan Latihan Pelesenan dan latihan mungkin merupakan sebahagian besar daripada masa awal dan modal awal pengamal. Walaupun belajar dan mengambil peperiksaan pelesenan boleh menjadi pengalaman pahit untuk penasihat baru, sekuriti dan ujian insurans tidak dapat dibandingkan dengan peperiksaan lembaga bahawa peguam dan akauntan awam yang disahkan (CPA) mesti lulus. Malah penyedia cukai yang berpengalaman yang bukan CPA tidak sepatutnya menghadapi masalah mendapatkan lesen yang diperlukan. Bergantung kepada apa yang diperlukan lesen dan berapa kelas diperlukan untuk belajar untuk peperiksaan, kos keseluruhan mungkin akan berlari dari beberapa ratus dolar ke mungkin di mana-mana lebih seribu. Selain daripada itu, para pengamal akan sangat sedikit dalam cara perbelanjaan permulaan. Sudah tentu, jika seorang pengamal berhasrat untuk memperoleh gelaran profesional seperti Perancang Kewangan Bersertifikat®, ini bermakna masa dan perbelanjaan tambahan. (Untuk lebih mendalam, lihat Soup Alphabet Of Certification Financial dan Belajar Untuk Ujian CFP® .)

Bagi latihan, broker-broker anda akan mempunyai program untuk menunjukkan anda bagaimana untuk meletakkan dagangan dan mengekalkan pematuhan firma dan industri. Ia juga mungkin menyediakan beberapa latihan jualan, tetapi syarikat-syarikat yang menawarkan produk dan perkhidmatan yang digunakan oleh pengamal itu kemungkinan akan memberikannya dengan sokongan yang lebih besar di kawasan itu. Kebanyakan syarikat pelaburan dan insurans menyediakan pelbagai jenis bahan pemasaran untuk hampir semua jenis pelanggan, serta sokongan pemborong peribadi.

Ganjaran
Bagi pengamal cukai dan estet, ganjaran menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan boleh menjadi besar dan segera. Perolehan komisen sering dapat dihasilkan daripada menyelesaikan masalah cukai pelanggan. Sekiranya CPA mempunyai amalan percukaian yang menjana pendapatan sebanyak $ 300,000 setahun, menambah perancangan kewangan dengan mudah boleh menggandakan jumlah itu pada tahun pertama. Kos overhed tambahan akan diabaikan.

Bottom Line Bagi pengamal cukai dan estet yang mencari cara kos dan masa yang berkesan untuk meningkatkan pendapatan mereka, tiada pilihan boleh dibandingkan dengan menambahkan perancangan kewangan ke dalam campuran. Para pelanggan, kepercayaan, pengetahuan dan lokasi semuanya sudah ada. Dengan mendapatkan sedikit lesen dan memilih broker-broker, para profesional ini dapat dengan cepat dan mudah menghasilkan pendapatan tambahan dengan jumlah waktu dan usaha yang minimum.