Manfaat portfolio yang pelbagai adalah bahawa ia membantu melindungi anda daripada perlu menjual pelaburan pada kerugian semasa bersara. Itulah langkah yang boleh membahayakan portfolio anda, terutamanya pada tahun-tahun awal. Kepelbagaian yang betul juga "secara harfiah boleh menggandakan wang yang boleh dibelanjakan oleh pelabur dalam persaraan dan menggandakan jumlah yang boleh ditinggalkan pelabur kepada warisnya," tulis Paul A. Merriman, presiden Yayasan Pendidikan Kewangan Merriman, dalam lajur MarketWatch.

Untuk mengurangkan risiko anda menjual mana-mana pegangan apabila turun, anda akan menyertakan pelbagai kelas aset dalam portfolio persaraan anda. Lihatlah kelas aset utama yang mungkin anda pertimbangkan dan pulangan bersejarah mereka - serta cara melabur dalamnya. Dari tahun 1928 hingga 2015, S & P 500 telah mengembalikan purata geometri sebanyak 9. 5% setahun menurut kompilasi data dan pengiraan oleh profesor kewangan Aswath Damodaran dari Sekolah Sekolah Perniagaan New York University. (Lihat

Apakah perbezaan antara purata aritmetik dan geometri?)

Hampir setiap pelabur akan mahu memasukkan kelas aset ini dalam portfolionya, dan cara terbaik untuk melakukannya adalah tidak melabur dalam saham individu, yang boleh terlalu berisiko, tetapi untuk melabur dalam dana indeks rendah atau dana tukaran mata wang (ETF), yang akan memberi anda pendedahan yang meluas kepada ratusan syarikat AS yang didagangkan secara terbuka.

Opsyen pelaburan untuk kelas aset ini

Vanguard S & P 500 ETF (VOO): 0. 05% nisbah perbelanjaan, 14. 45% pulangan purata tahunan sejak penubuhan dana pada tahun 2010

Core S & P 500 ETF (IVV): 0. 07% nisbah perbelanjaan, 6. 95% purata pulangan tahunan dalam tempoh 10 tahun yang lalu

• Mana-mana dana yang menjejaki S & P 500 harus dilakukan dengan sama, jadi memilih satu dengan nisbah perbelanjaan yang rendah. Dengan cara itu, yuran tidak akan memakan keuntungan anda. (Lihat
• Dana Indeks S & P 500 Terbaik

dan Bagaimana saya Boleh Beli Dana S & P 500?)

Saham Syarikat Kecil

Saham gabungan kecil (terdiri daripada saham 50% dan saham pertumbuhan 50%) mempunyai pulangan purata tahunan sebanyak 12. 7% dari tahun 1930 hingga 2013, menurut data disediakan kepada MarketWatch oleh Penasihat Dana Dimensi. Saham nilai cap kecil mempunyai pulangan purata tahunan sebanyak 14. 4% dalam tempoh yang sama. Sebagai perbandingan, S & P 500 kembali 9. 7% dalam tempoh yang sama. Walaupun saham topi kecil mewakili risiko dan turun naik yang lebih besar, mereka boleh membayar jika anda memegang mereka jangka panjang dan menjual apabila mereka sudah selesai. Opsyen pelaburan untuk kelas aset ini

Vanguard Small Cap EU (VB) (L4): 0. 08% nisbah perbelanjaan, 6. 82% purata pulangan tahunan dalam tempoh 10 tahun yang lalu

iShares Russell 2000 ETF (IWM) (L8): 0.Nisbah perbelanjaan 20%, 5. 29% pulangan tahunan purata sepanjang 10 tahun yang lalu

(Baca

• Apakah beberapa dana indeks topi kecil terbaik?
• dan

Pengenalan kepada Saham Kecil Saham .) Stok Asing Terdapat banyak cara untuk melabur dalam sekumpulan saham asing. Anda boleh memilih dana negara, dana serantau atau dana dunia. Apabila kepelbagaian adalah matlamat anda, melabur dalam dana satu negara sama dengan membeli stok satu syarikat dalam S & P 500 kerana ia dianggap risiko yang lebih tinggi. Pilihan popular untuk mendapatkan pendedahan kepada banyak pasaran negara adalah melalui dana yang menjejaki Indeks Morgan Stanley Capital Europe, Australia dan Far East Index (MSCI EAFE). Pulangan kasarnya sejak 1 Mei 1994 adalah 4. 95%. Sejak 2002, tahun terbaiknya (2003) kembali 39. 17% dan tahun terburuknya (2008) kembali -43. 06%. Opsyen pelaburan untuk kelas aset ini

iShares MSCI EAFE Index ETF (EFA): 0. 33% nisbah perbelanjaan, 1. 71% pulangan purata tahunan dalam tempoh 10 tahun yang lalu

Vanguard MSCI EAFE ETF (VEA) : 0. 09% nisbah perbelanjaan, -0. 91% pulangan tahunan purata sejak penubuhan pada tahun 2007

Apabila memilih dana saham asing untuk portfolio anda, pastikan dana sama ada mengecualikan syarikat U. S. atau anda memegang peruntukan U. S. dana dalam peruntukan aset keseluruhan portfolio anda. Indeks MSCI EAFE tidak termasuk syarikat U. S. dan termasuk saham pertengahan dan besar dari banyak syarikat di negara maju. (Untuk bacaan lanjut, lihat

EFA: iShares Indeks MSCI EAFE ETF

• ,
• VEA: Vanguard MSCI EAFE ETF

dan Mencari Fortune dalam Stok Asing ETFs .) Bon Kerajaan Bon dengan jangka panjang biasanya membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada bon dengan jangka pendek, tetapi kerana mereka mempunyai risiko yang lebih tinggi untuk kehilangan nilai kepada inflasi, bon jangka pendek mungkin menjadi pertaruhan yang lebih selamat. T-bil 3 bulan - Kewajipan hutang jangka pendek ini, yang disokong oleh kerajaan S. S., telah kembali 3. 45% secara purata (geometrik) setahun antara 1928 dan 2015, menurut Damodaran.

Sekuriti dilindungi inflasi Perbendaharaan

- Pertama yang dikeluarkan pada tahun 1997, TIPS adalah bon yang diindeks untuk inflasi. Mereka mempunyai kadar faedah tetap dan tarikh matang tetap, tetapi nilai pokok mereka meningkat atau berkurangan setiap bulan mengikut kadar inflasi. Pelaburan ini adalah baik untuk mengekalkan nilai wang anda, tetapi bukan untuk meningkatkan nilai sebenar portfolio anda.

Bon Perbendaharaan AS 10 tahun

- Dari 1928 hingga 2015, sekuriti kerajaan persekutuan yang membayar faedah ini telah mengembalikan purata geometri daripada 4. 96% setahun, menurut Damodaran. (Ketahui lebih lanjut dalam Mengapa 10-Tahun U. S. Kadar Faedah Perbendaharaan .) Anda boleh melabur terus dalam U. S. bon kerajaan melalui TreasuryDirect. gov untuk mengunci tarikh pulangan dan kematangan anda, tetapi anda perlu melabur semula pembayaran kupon separuh masa anda sendiri. Anda juga boleh melabur dalam bon kerajaan melalui dana bersama dan ETF, di mana anda akan memegang bon dengan pelbagai kematangan dan syarikat dana secara automatik akan melabur semula pengagihan bon.Ia juga lebih mudah untuk mencapai kepelbagaian dengan dana bon berbanding pembelian bon individu. (Lihat

Kebaikan dan Kekurangan Dana Bon vs ETF Bon .) Opsyen pelaburan untuk kelas aset iShares ETF TIP (TIP): 0. 20% nisbah perbelanjaan, 4. 48 Purata pulangan tahunan bagi tempoh 10 tahun yang lalu

iShares 1-3 Tahun Perbendaharaan Bon ETF (SHY): 0. 15% nisbah perbelanjaan, 2. 36% pulangan purata tahunan untuk 10 tahun yang lalu iShares 3-7 Tahun Perbendaharaan Bon ETF (IEI): 0. 15% nisbah perbelanjaan, 4. 60% pulangan purata tahunan sejak 2007 Saham Pelabur Dana Perbendaharaan jangka pendek Vanguard (VFITX): 0. 20% nisbah perbelanjaan, purata pulangan tahunan untuk 10 tahun yang lalu

Saham Pelabur Dana Perbendaharaan Jangka Pendek (VFISX): 0. 20% nisbah perbelanjaan, 2. 72% pulangan purata tahunan untuk 10 tahun yang lalu

• Schwab Jangka Pendek AS Perbendaharaan ETF (SCHO): 0. 08% nisbah perbelanjaan, 0. 72% purata pulangan tahunan sejak penubuhan dana pada 2010
• Schwab US TIPS ETF (SCHP): 0. 07% nisbah perbelanjaan, 3. 22% pulangan sejak penubuhan dana pada tahun 2010
• Mengapa Melabur dalam Ketara Kalah?
• Anda sudah pasti melihat bahawa beberapa kelas aset mempunyai pulangan jangka panjang yang lebih baik daripada yang lain. Sekiranya pulangan S & P 500 jauh lebih baik maka pulangan MSCI EAFE, sebagai contoh, mengapa melabur dalam bakul saham antarabangsa ini? Dan sekiranya saham kecil menawarkan pulangan yang lebih baik daripada S & P, mengapa melabur dalam S & P? Isu besar dengan saham topi kecil adalah turun naik dan kepekaan ekonomi, kata perunding kewangan chartered Paul T. Murray, presiden PTM Wealth Management di Chalfont, Pa. "Tampaknya benar bahwa topi kecil menawarkan jangka panjang yang lebih tinggi pulangan, tetapi mereka boleh dibongkar sepenuhnya dalam kemelesetan, atau penurunan pasaran utama seperti 2000 hingga 2002 dan 2007 hingga 2009. "
• Syarikat-syarikat ini lebih sensitif terhadap kelembapan ekonomi, kata Murray, dan pada umumnya, topi kecil saham menawarkan perjalanan liar berbanding dengan syarikat-syarikat besar S & P 500.
• Seperti yang dilaburkan dalam EAFE (Indeks Morgan Stanley di Eropah, Australia dan Timur Jauh, dibincangkan di atas di bawah Saham Asing), Murray berkata, kadangkala anda boleh melakukannya dengan baik, dan kadangkala anda sama sekali tidak diberi pampasan atas risiko yang anda ambil. Tetapi mereka boleh zig semasa zags pasaran S., dan dengan itu boleh menawarkan perjalanan yang lebih lancar untuk pelabur.
• Bottom Line

Melabur dalam kelas aset yang berbeza, terutamanya melalui ETF atau dana bersama, boleh menyediakan kepelbagaian yang luas, mengurangkan risiko anda dan meningkatkan pulangan anda. Kerana saham S., saham kecil, stok antarabangsa dan U. S. bon melaksanakan dengan berbeza, termasuk beberapa dalam portfolio anda memberikan anda pilihan untuk menjual di mana-mana pasaran.

Kepelbagaian boleh membantu anda mengelakkan menjual pelaburan dengan kerugian - atau mengurangkan kerugian anda - yang juga membantu mengekalkan nilai jangka panjang porfolio anda dan mengekalkan rancangan persaraan anda di landasan. (Untuk bacaan lanjut tentang bagaimana untuk menyusun portfolio persaraan anda, lihat

Bagaimana Pendapat Berhampiran Boleh Menunggang Keterpurukan Pasaran

dan

Melindungi Wang Persaraan dari Volatiliti Pasaran

.)