Sebelum memulakan pencarian untuk rumah, perkara pertama yang perlu anda lakukan ialah mendapatkan pra-syarat untuk gadai janji rumah. Ia hanya mengambil perbualan telefon ringkas dengan pemberi pinjaman, sama ada di bank atau dengan broker gadai janji untuk melakukan ini. Alasan ini adalah perlu untuk memastikan bahawa anda benar-benar memenuhi syarat untuk pinjaman, dan untuk mengetahui berapa banyak pinjaman yang anda boleh dapatkan dan jenis pinjaman yang paling sesuai dengan keadaan anda.

Tetapi proses pinjaman boleh menjadi menakutkan bagi sesetengah orang. Berikut adalah beberapa maklumat untuk membantu anda membeli pinjaman terbaik. Saya sering ditanya soalan-soalan berikut oleh calon pembeli ketika datang ke proses pinjaman:

Apa jenis pinjaman yang harus saya dapatkan?

Mari kita semak semula jenis pinjaman. Yang terbaik adalah biasanya pinjaman konvensional, tetapi tidak semua orang layak dan anda mungkin memerlukan sekurang-kurangnya 5% bayaran pendahuluan. Pinjaman FHA adalah untuk orang yang mempunyai skor kredit yang lebih rendah dan / atau kurang wang untuk diturunkan. Bayaran awal pinjaman FHA ialah 3. 5% daripada harga jualan.

Jika anda atau pasangan anda adalah veteran angkatan bersenjata atau Pengawal Kebangsaan, anda mungkin layak mendapat pinjaman VA. Ini adalah pinjaman sifar, tetapi ia membawa yuran pembiayaan yang sama ada dibayar pada penutupan atau anda boleh menambahkannya ke jumlah pinjaman. Yuran pembiayaan biasanya kira-kira 2%, tetapi boleh berubah dari tahun ke tahun.

Pinjaman sifar yang lain adalah pinjaman USDA, yang boleh didapati melalui U. S. Jabatan Pertanian (USDA), dan ia juga mempunyai yuran pendanaan yang sama. Tetapi pinjaman USDA hanya untuk kawasan kecil, paling sering di kawasan luar bandar.

Anda boleh menyemak peta ini untuk melihat sama ada kawasan yang anda ingin membeli rumah akan layak untuk pinjaman USDA. Klik pautan yang mengatakan "Perumahan Tunggal" atau "Perumahan Multi Keluarga" di sebelah kiri, terima penafian tersebut dan kemudian masukkan alamat di bahagian atas halaman.

Tidak semua orang akan mempunyai pilihan apa jenis pinjaman yang akan diambil. Skor kredit sebanyak 700 atau lebih baik adalah sangat baik, dan mungkin memberi anda pilihan pinjaman, tetapi jika kredit anda hanya begitu (580-650), anda mungkin hanya layak untuk satu atau dua jenis pinjaman.

Sekiranya saya menggunakan bank di mana saya mempunyai cek atau akaun simpanan saya?

Ramai orang yang saya katakan berfikir bahawa sejak mereka telah bersama bank XYZ selama beberapa tahun, entah bagaimana mereka akan mendapat tawaran yang lebih baik atau lebih cenderung untuk mendapat kredibiliti melalui mereka. Sudah tentu itu akan menjadi baik, tetapi sayangnya ia membuat perbezaan yang sangat sedikit.

Kebanyakan pra-kelayakan hari ini dilakukan melalui sistem pengunderaitan automatik, di mana maklumat pemohon dimasukkan dan kelulusan berkomputer atau penafian kemudiannya dijana. Sekalipun datuk besar anda pergi memancing dengan datuk besar Presiden Bank, tidak akan ada perbezaan jika skor kredit anda terlalu rendah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman.

Adakah kadar faedah berkenaan?

Ya!

Jika anda membeli rumah dengan harga $ 200, 000 dengan pinjaman FHA pada 4%, jumlah pinjaman anda adalah $ 193,000 dan bayaran pokok pokok dan bunga anda akan menjadi $ 921. Jumlah pinjaman yang sama pada 4. 25% akan menjadi $ 949 sebulan. Percaya atau tidak, lebih daripada 30 tahun itu adalah perbezaan $ 10,000.

Apakah "mata" pada pinjaman?

Mata adalah bayaran yang dikenakan oleh pemberi pinjaman untuk menurunkan kadar faedah atas pinjaman. Terdapat dua jenis. Yang pertama adalah yuran penunaian pinjaman, dan yang kedua adalah titik diskaun. Mengecas titik mengurangkan kadar faedah anda dengan kira-kira 0. 25%, tetapi satu titik juga akan dikenakan biaya 1% dari jumlah pinjaman. Pada pinjaman $ 193,000 itu, satu mata akan sama dengan $ 1, 930. Jadi, anda dapat melihat bahawa jumlah mata yang dikenakan akan memberi kesan yang besar kepada anda daripada perbelanjaan saku pada hari anda menutup rumah anda.

Oleh itu, jangan hanya berbelanja untuk kadar faedah yang terbaik tanpa mempertimbangkan jumlah mata yang dikenakan oleh setiap pemberi pinjaman. Jika anda hanya merancang untuk tinggal di rumah selama beberapa tahun, anda lebih baik mengambil kadar faedah yang lebih tinggi dengan mata yang lebih sedikit kerana mengambil masa bertahun-tahun untuk pengurangan kadar faedah yang anda dapat menyamai jumlah wang yang dibelanjakan untuk mata tersebut.

Bolehkah saya membeli-belah untuk gadai janji tanpa mencederakan skor kredit saya?

Ya, anda boleh!

Skor kredit FICO berkisar antara 300 hingga 850. Sekitar 65% skor kredit anda adalah berdasarkan sejarah pembayaran anda dan penggunaan kredit. Membayar kreditor pada masa adalah cara terbaik untuk meningkatkan skor kredit anda. Perlu diingat bahawa sejarah kredit baru-baru ini lebih berat daripada sejarah anda sejak beberapa tahun yang lalu. Malah orang yang kebankrapan, penyitaan, dan repossessions masih boleh mendapatkan gadai janji sekiranya masa yang cukup telah diambil untuk mengurangkan kesan kredit mereka "pada skor mereka.

Ia digunakan untuk belanja yang berbeza dan membuat laporan kredit anda beberapa kali akan menurunkan skor kredit anda dengan ketara. Tetapi beberapa tahun yang lalu, Fair Isaac & Co (FICO) mengubah sistem mereka supaya tidak menghukum anda terlalu banyak untuk membeli-belah pinjaman.

Di bawah sistem semasa, anda boleh mempunyai beberapa kredit menarik untuk gadai janji tanpa penalti, tetapi hanya jika anda memilikinya dalam masa 45 hari. Sebaik sahaja setiap tarikan akan menurunkan skor anda dengan hanya 5 mata. Jadi tandakan kalendar anda dengan tarikh tarik pertama supaya anda boleh kekal dalam bingkai waktu itu.

Begitu berbangga dengan belanja dan nasib baik untuk mencari pinjaman terbaik untuk anda sebelum anda membeli rumah itu!