Vanguard telah membina reputasi untuk memberikan nilai kepada pelabur menerusi dana bersama rendah dan pilihan pelaburan murah lainnya. Jika anda ingin membuktikan kepada diri sendiri bahawa anda memperoleh nilai terbaik dari dana bersama Vanguard anda, maka agak mudah untuk menyelesaikan analisis ini dengan anda sendiri.

Analisis Reksa Dana dan Perbandingan

Anda tidak membayangkan perkara jika anda merasa seolah-olah ada terlalu banyak pilihan pelaburan dana bersama. Pada tahun 1940, pelabur boleh memilih daripada sejumlah 68 dana bersama. Pada tahun 2014, bilangan pilihan dana bersama adalah 7, 923, turun dari rekod tinggi sebanyak 8, 305 dana bersama pada tahun 2001.

Walaupun dengan pelbagai pilihan yang besar ini, terdapat beberapa cara mudah yang anda boleh menilai potensi pelaburan dana bersama. Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) menawarkan alat dalam talian yang membolehkan anda membandingkan pilihan pelaburan secara langsung. Alat ini mengira keuntungan yang anda harapkan berdasarkan anggaran pulangan, yuran dan caj jualan.

Kaedah ini berdasarkan perbelanjaan dana bersama semasa dan kadar pulangan yang diunjurkan untuk pelaburan anda. Untuk analisis yang teliti, anda juga perlu melihat kadar pulangan sejarah dana, yang boleh anda dapati dalam prospektus dana. Yuran dana bersama boleh agak rumit, dengan fi tahunan dan membeli dan / atau menjual kos (juga dikenali sebagai beban depan atau belakang). Kebanyakan dana bersama Vanguard hanya mempunyai perbelanjaan tahunan, tetapi beberapa bon Vanguard dan dana antarabangsa kini mempunyai yuran pembelian dan / atau penukaran apabila anda melakukan transaksi. Anda mesti memikirkan kos ini dalam apa-apa analisis perbelanjaan bersama dana.

Yuran Dana Vanguard

Laman web Vanguard menggariskan semua perbelanjaan dana semasa dan pulangan purata tahunan untuk 10 tahun yang lalu. Nisbah perbelanjaan dana ekuiti purata ialah 1. 4%. Sebagai perbandingan, nisbah perbelanjaan bersama Vanguard domestik tertinggi adalah 0. 66%, jauh di bawah nisbah perbelanjaan industri purata. Yuran dana bersama antarabangsa biasanya lebih tinggi daripada ini kerana pelaburan global memerlukan kepakaran pelaburan tambahan. Pasaran Muncul Vanguard Pilih nisbah belanja modal bersama Saham pada masa ini 0. 96%, yang masih jauh di bawah purata.

Reksa Dana Versus ETFs

Jika anda mencari pilihan pelaburan yang lebih murah, maka anda harus mempertimbangkan dana yang diperdagangkan (ETF) bukannya dana bersama. ETF mempunyai kos yang lebih rendah daripada dana bersama kerana mereka biasanya menjejaki indeks pelaburan bukannya dana bersama secara aktif. Vanguard ETF dipanggil dana indeks, dan yuran mereka serendah 0. 09% untuk ETF domestik dan global.

Dana Sasaran-Tarikh

Vanguard juga menawarkan dana sasaran sasaran (TDFs), yang berstruktur dengan tarikh persaraan tertentu dalam fikiran anda.Dana ini menggabungkan saham, bon dan tunai untuk menyediakan portfolio persaraan yang seimbang. Jumlah risiko dalam akaun ini dikurangkan apabila anda semakin dekat dengan persaraan, dengan bon dan tunai menggantikan stok semasa anda berumur. Yuran purata industri untuk TDF adalah 0. 66%, manakala perbelanjaan TDF purata Vanguard adalah 0. 17%.

Vanguard-Managed 401 (k) Pelan

Lebih daripada 3. 9 juta rakyat Amerika kini menyertai rancangan 401 (k) yang diuruskan oleh Vanguard. Jika anda adalah salah seorang pelabur, maka anda akan mempunyai pilihan pelaburan yang terhad dalam akaun 401 (k) anda. Vanguard biasanya menawarkan pelabur individu kira-kira 25 pilihan dana Vanguard, mulai dari dana pasaran wang berisiko rendah kepada dana saham berisiko tinggi. Anda boleh memilih gabungan dana Vanguard anda sendiri untuk memenuhi matlamat pelaburan individu anda. Walaupun anda mempunyai pelbagai pilihan pelaburan dalam akaun ini, anda biasanya terhad kepada dana bersama Vanguard, TDF dan ETF jika majikan anda mengambil bahagian dalam rancangan Vanguard 401 (k).

Kesimpulan

Rata-rata, perbelanjaan bersama dana Vanguard jauh lebih rendah daripada purata kebangsaan. Walau bagaimanapun, jika anda mencari pilihan pelaburan yang lebih murah, ETF atau TDF mungkin peluang pelaburan yang lebih baik.