Yuran penasihat kewangan menjalankan gamut. Anda boleh mendapatkan portfolio pelaburan terurus oleh Wealthfront untuk 0. 25% atau pergi ke firma pengurusan pelaburan bernilai tinggi dan membayar lebih dari 2% atau lebih. Persaingan adalah aset yang hebat untuk pelabur individu hari ini. Oleh sebab kedatangan penasihat robo, broker diskaun dan yuran perancang kewangan sahaja, yuran penasihat kewangan sedang ditolak untuk kebanyakan.

Malangnya, terdapat banyak pelabur yang sama sekali tidak tahu berapa banyak yang mereka bayar atau tidak menyedari bahawa ada alternatif pengurusan kewangan kos yang lebih rendah. Jadi, bagaimanakah pelabur purata menentukan sama ada dia membayar terlalu banyak yuran pelaburan? Terdapat sebenarnya platform baru oleh DraftApp. com yang akan menunjukkan bagaimana bayaran anda sepadan dengan orang lain. Ia baru dan nampaknya menjanjikan. Malah, salah seorang penguji beta mendapati dia membayar lebih daripada 3% dalam yuran pelaburan dan sebenarnya menangis dalam air mata. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Memilih Robo-Advisor Terbaik.)

Kos Tahunan Yuran

Dalam buletin pelabur Pejabat Pendidikan dan Advokasi Pejabat Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) menggariskan bagaimana yuran dan perbelanjaan menjejaskan portfolio pelabur. Contohnya menunjukkan berapa banyak Chris akan membayar yurannya dengan portfolio pelaburan $ 100,000. Chris membayar yuran tahunan sebanyak 1%. Selepas 20 tahun, dia membayar hampir $ 28, 000 dalam yuran dengan pelaburan $ 100,000 awalnya. Sekiranya dia melabur semula sehingga $ 28, 000 daripada membayarnya kepada pengurusan, dia boleh memperoleh tambahan $ 12,000.

Chris tidak tahu terdapat kos penasihat kos rendah yang boleh menampung keperluan pengurusan pelaburannya dan mengurangkan kosnya. Wealthfront, kos robo-penasihat kos rendah flat 0. 25% per tahun aset di bawah pengurusan (AUM) dan Betterment memulakan struktur fee pada 0. 15% dari AUM. (Untuk lebih lanjut, lihat: Wealthfront Versus Betterment .)

Mari lihat kos tahunan untuk pelbagai struktur bayaran. Andaikan anda mempunyai portfolio pelaburan $ 100,000.

Yuran Tambah

Yuran Pelaburan	Kos Tahunan
3%	$ 3, 000
1%	$ 1, 000
0. 25%	$ 250
0. 15%	$ 150

Yuran ini menambah masa dan mengurangkan potensi pulangan pelaburan anda. Pertimbangkan bukan sahaja yuran tahunan tetapi kos peluang yang mengambil wang yuran daripada peluang pelaburan tambahan.

Mendidik Sendiri

Langkah pertama anda adalah untuk mengetahui berapa banyak yuran pelaburan yang sebenarnya anda bayar. Ini lebih mudah dikatakan daripada dilakukan . Maklumat SEC yang telah disebutkan sebelumnya menunjukkan bahawa jika anda bekerja dengan seorang penasihat menanyakan tentang yuran, apabila mereka dikenakan, dan jumlah bayaran caj syarikat untuk menguruskan portfolio pelaburan anda. Tiada siapa yang bekerja secara percuma dan kadang-kadang sukar untuk mendedahkan bagaimana penasihat anda menghasilkan wang.(Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Kewangan Sahaja: Yang Anda Perlu Tahu .)

Penasihat Robo biasanya mempunyai struktur yuran yang lebih telus. Contohnya, Pembina Asset mengecaj 0. 20% hingga 0. 50% bergantung kepada AUM. Yuran Covestor berkisar dari 0% dan teratas pada 2% berdasarkan AUM. Tetapi ia mencecah $ 1 setiap dagangan juga. Penasihat Masa Depan dan Modal Peribadi bermula dengan menawarkan perkhidmatan tertentu secara percuma, semasa mengenakan bayaran untuk AUM yang lebih besar.

Broker saham lazimnya mengenakan komisen apabila mereka menjual atau menjual dana bersama. Penasihat kewangan lain dikenakan setiap AUM. Kemudian ada yuran untuk penasihat perkhidmatan yang mengenakan tarif set untuk perkhidmatan tertentu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Membayar Penasihat Pelaburan Anda - Yuran atau Komisen? )

Adakah Anda Lebih Berlebihan?

Jika anda membayar 1% atau lebih dalam yuran penasihat kewangan, fahami mengapa. Menyedari bahawa terdapat kos yang lebih rendah serta alternatif bayaran yang lebih tinggi. Sebagai pengguna yang bijak, terpulang kepada anda untuk mengetahui sama ada yuran penasihat kewangan anda diterima berdasarkan perkhidmatan yang anda terima. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Anda Dapatkan Apabila Anda Bayar untuk Perkhidmatan Pelaburan .)

Sebagai contoh, katakan anda membayar sekitar 0. 75% dari AUM pada portfolio pelaburan tujuh angka. Bayaran ini termasuk perhatian peribadi, bayaran bil, dan faedah tambahan seperti tiket besbol dan teater percuma. Walaupun anda boleh membayar kurang perkhidmatan dan bimbingan mungkin menjadi keutamaan kepada anda.

Jika anda suka penasihat anda tetapi tidak bertanya bertanya jika anda boleh merundingkan struktur yuran yang lebih rendah. Jika tidak, pertimbangkan untuk pergi sendiri atau cari alternatif kos yang lebih rendah. Penasihat Robo dan yuran tertentu hanya perancang kewangan mungkin lebih ekonomik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Kewangan: Bolehkah Anda Melakukannya Sendiri? )

Bottom Line

Lakukan usaha anda sendiri untuk mengetahui apa yang anda bayar. Jika yuran pengurusan pelaburan terlalu tinggi, cari alternatif. Dalam jangka panjang, yuran yang lebih rendah boleh menambah wang sebenar kepada portfolio pelaburan anda.