Nampaknya terlalu baik untuk menjadi kenyataan: Credit Karma akan memberi anda skor kredit anda secara percuma. Apa yang perlu anda lakukan ialah mendaftar pada kreditkarma. com, dan anda boleh melihat skor kredit anda dengan segera. Tetapi semua orang telah mendengar klise, "Anda mendapat apa yang anda bayar. "Adakah skor kredit percuma benar-benar bernilai menyerahkan maklumat peribadi anda, terutamanya dalam era ketika penggodam sangat membosankan dalam mendapatkan data peribadi mereka? Adakah skor terus berlaku terhadap apa yang akan digunakan oleh pemiutang lain untuk menilai kebolehpercayaan kredit anda? Berikut adalah melihat apa yang disediakan oleh Credit Karma dan sama ada ia bernilai menggunakan perkhidmatan skor kreditnya.

Kredit Karma Model

Kredit Karma, menurut laman webnya, percaya bahawa anda mempunyai hak asas untuk mengetahui dan melihat skor kredit anda. Logiknya adalah yang bersenjata dengan pengetahuan ini, anda lebih cenderung untuk membayar bil-bil anda tepat pada masanya dan mengelakkan masuk ke koleksi untuk hutang, dan anda mungkin membuang sumber yang lebih sedikit dari syarikat-syarikat yang anda menjalankan perniagaan. Dengan kata lain, jika anda tahu skor anda, anda lebih baik dan begitu juga syarikat itu kerana mereka tidak perlu membelanjakan wang dan masa untuk mengumpul apa yang anda berutang kepada mereka. Semua orang menang!

Tetapi itu bukanlah usaha yang sepenuhnya. Kredit Karma adalah perniagaan untung; pasti, ia menawarkan sesuatu secara percuma, tetapi ia membuat wang di tempat lain.

Model pendapatan syarikat untuk pelanggan, diposting dalam talian, berbunyi: "Apabila anda mengakses skor kredit percuma, Credit Karma akan memperlihatkan tawaran yang diperuntukkan kepada anda berdasarkan profil kredit anda. Tawaran ini adalah dari pengiklan yang berkongsi visi kami tentang pemberdayaan pengguna. Jika anda ingin memanfaatkan tawaran kami, terpulang kepada anda. Kredit Karma cuba memberi kuasa dan pilihannya kepada pengguna. "

Kredit Karma membuat wangnya dalam dua cara. Pertama, bersama-sama dengan skor kredit anda, ia meletakkan di halaman dan berharap anda akan bertindak balas terhadap iklan itu. Kedua, kerana Kredit Karma menarik skor kredit Anda, sistemnya banyak mengetahui tentang Anda, dan dapat menyesuaikan iklan dengan hati-hati dengan kebiasaan belanja Anda. Lebih banyak iklan yang disasarkan adalah lebih baik untuk pengiklan (mereka tidak membazirkan wang meletakkan iklan di hadapan orang yang tidak akan menggunakan perkhidmatan mereka) dan biasanya membenarkan syarikat pengiklanan mengenakan lebih banyak iklan. Dengan lebih daripada 40 juta pengguna aktif, Credit Karma mempunyai model pendapatan yang sihat.

Secara keseluruhannya, Kredit Karma menghasilkan wang dengan memberi anda nilai percuma sebagai pertukaran untuk mengetahui lebih lanjut tentang anda dan mengenakan pengiklan untuk meletakkan iklan di hadapan anda. Lihat Kenapa Kredit Karma Percuma & Cara Membuat Uang untuk lebih banyak topik.

Adakah Skor Kredit Anda Tepat?

Sekarang bahawa motivasi Kredit Karma untuk menawarkan skor kredit percuma adalah jelas, mungkin untuk menilai kualiti markah.Jika model perniagaannya bergantung kepada anda kembali ke laman web sering, menawarkan skor yang tepat dan sah adalah perniagaan yang baik untuk mereka.

Walau bagaimanapun, kami meminta Credit Karma, "Dengan semua skor yang berbeza di luar sana, mengapa pengguna percaya bahawa Credit Karma menyediakan skor yang boleh dipercayai sebagai perwakilan yang tepat dari kelayakan kredit mereka? "

" Skor dan kredit laporan informasi tentang Credit Karma berasal dari TransUnion dan Equifax, dua dari tiga biro kredit utama, "kata Bethy Hardeman, pimpinan advokat konsumen di Credit Karma. "Kami menyediakan skor kredit VantageScore 3. 0 secara bebas daripada kedua-dua biro kredit. Kredit Karma memilih VantageScore 3. 0 kerana ia merupakan kerjasama di antara ketiga-tiga biro kredit utama dan merupakan model pemarkahan yang telus, yang dapat membantu pengguna memahami perubahan kredit dengan kredit mereka. Pada tahun 2014, lebih daripada 2, 000 pemberi pinjaman, termasuk enam dari sepuluh bank terbesar, menggunakan hampir satu bilion skor kredit VantageScore untuk menghakimi kepercayaan kredit pengguna. "

Apa itu VantageScore?

Anda mungkin pernah mendengar skor FICO, yang boleh dikatakan paling terkenal mengenai skor kredit. Masih ada yang hampir setiap guru kewangan peribadi mahu anda mengesan. Apa yang orang ramai tidak tahu ialah FICO sebenarnya tidak mengumpul maklumat kredit anda. FICO mencipta skor dengan melihat fail anda dari tiga biro pelaporan kredit utama - TransUnion, Equifax dan Experian.

VantageScore melakukan perkara yang sama seperti FICO - hanya berbeza. VantageScore mempunyai model pemarkahannya yang sebenarnya dibuat oleh biro kredit utama. Model pemarkahan kini berada pada versi ketiga (VantageScore 3. 0) sejak memukul pasaran pada tahun 2006. Salah satu fiturnya, menurut Credit Karma, adalah skornya hingga 30 juta lebih banyak orang daripada model lain dan dapat menjaringkan orang dengan sedikit sejarah kredit, dikenali sebagai fail kredit "nipis". Lihat

Bagaimana Laporan Kredit VantageScore Anda Dikira untuk maklumat lanjut. Jumlah bank yang menggunakan VantageScore, menurut syarikat, meningkat 24% pada tahun 2014. Walau bagaimanapun, lebih daripada 90% institusi pemberi pinjaman menggunakan skor FICO untuk membuat keputusan, laporan FICO. Pada 2014, FICO menjual 110000000 markah - lebih banyak daripada VantageScore.

Skor Kredit mana yang harus dipatuhi

Sama ada atau tidak, anda harus melabur banyak masa dalam mencari skor mana yang merupakan peramal terbaik kredit anda boleh dibahaskan. Pertama, pemberi pinjaman yang berbeza menggunakan markah yang berbeza. Anda tidak boleh meramalkan skor yang mereka akan tarik. Terdapat begitu banyak model pemarkahan, tidak ada cara praktikal untuk anda menjejaki - atau akses - semuanya.

Kedua, dan mungkin lebih penting, setiap skor mungkin dalam julat yang sama.

"Ia boleh mengejutkan untuk mengetahui bahawa terdapat beratus-ratus skor kredit berpotensi," kata Hardeman. "Namun, skor kredit sangat korelatif. Ini bermakna jika anda dinilai 'baik' dalam satu model pemarkahan, anda kemungkinan besar mempunyai penarafan kredit 'baik' dalam semua model lain. Sama ada anda sedang membina kredit anda dari awal, bekerja dengan melantun selepas kesulitan atau hanya dalam mod penyelenggaraan, saya cadangkan menjejaki satu skor untuk perubahan dari semasa ke semasa."

Garis Bawah

Jutaan orang menggunakan Credit Karma untuk menjejaki skor kredit mereka. Syarikat ini sangat telus dan menawarkan produk melalui VantageScore yang berfungsi dengan baik untuk menjejaki skor anda. Tetapi sama ada anda menggunakan maklumat itu terpulang kepada anda. Hardeman menasihati, "Tetap proaktif dan memantau kredit anda dengan kerap supaya anda dapat menangkap maklumat yang tidak tepat atau penipuan. Pastikan anda mempertikaikan ketidaktepatan ini sebelum memohon kredit. "

Untuk maklumat lebih lanjut, lihat

Laman Web Yang Menawarkan Skor Kredit Percuma 'Benar', FICO atau FAKO? Keterbatasan Skor Kredit Percuma dan Skor Kredit Percuma: Adakah Ia Percuma?