Markah kredit memainkan peranan penting dalam kehidupan hampir setiap orang. Skor kredit yang tinggi menjadikannya lebih mudah untuk mengakses pinjaman dan membayar faedah yang kurang, yang menyebabkan lebih banyak modal untuk melabur dan mencapai matlamat persaraan. Skor kredit yang rendah boleh memberi kesan kepada semua dari kos insurans auto dengan kemungkinan diluluskan untuk menyewa sebuah apartmen. Menguruskan skor kredit dengan betul boleh membantu orang mendapatkan pinjaman yang mereka perlukan dan menjimatkan banyak wang dalam proses.

Dalam artikel ini, kita akan melihat bagaimana penasihat kewangan menambah nilai ketika datang ke skor kredit, dan juga menawarkan beberapa petua untuk membantu individu meningkatkan skor kredit mereka dari masa ke masa. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kepentingan Penilaian Kredit Anda .)

Skor Kredit: Penasihat dan Pelanggan

Penasihat kewangan memainkan peranan yang jauh lebih besar daripada hanya mengurus simpanan persaraan - kewangan dan merealisasikan matlamat mereka. Dan skor kredit memainkan peranan besar dalam kejayaan kewangan pelanggan dalam jangka panjang. Penasihat mungkin ingin mempertimbangkan isu-isu ini lebih awal, untuk membantu pelanggan memperbaiki kebajikan kewangan mereka dan meningkatkan pendapatan mereka sendiri.

Contohnya, katakan bahawa pelanggan dengan kredit yang lemah (620-639) memperoleh 30 tahun tetap kadar pinjaman $ 200, 000 pada 5,255% APR, sedangkan seorang pelanggan dengan purata di atas kredit (680-699) menjamin 4. 365% APR. Pelanggan dengan skor kredit yang rendah akan mempunyai bayaran bulanan yang $ 145 lebih tinggi dan akan membayar tambahan $ 52, 235 untuk faedah sepanjang hayat pinjaman ($ 211, 296 berbanding $ 159, 061 untuk kepentingan).

Bayaran bulanan tambahan bermakna pelanggan boleh menyimpan $ 145 sebulan kurang daripada yang mereka sebaliknya, ketika kehilangan $ 52,235 yang dapat dilaburkan daripada dibelanjakan untuk kepentingan. Kos peluang ini boleh dielakkan apabila penasihat membantu pelanggan mengkaji semula dan meningkatkan skor kredit mereka, sambil membantu mereka membuat keputusan tentang kapan untuk memohon garis kredit dan bagaimana untuk menguruskannya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Skor Kredit yang Baik: Kenapa Anda Perlu? )

Tips untuk Meningkatkan Markah Kredit

Berita baiknya adalah bahawa skor kredit semakin meningkat, menurut laporan Kredit Negara Experian 2016, yang menunjukkan skor kredit pengguna rata-rata meningkat dari 669 kepada 673 Pengarah Eksekutif Pendidikan Awam Experian, Rod Griffin memetik beberapa faktor di sebalik kenaikan ini, termasuk pendapatan isi rumah median yang meningkat 5% (kenaikan tahunan pertama sejak tahun 2007), kadar pengangguran yang kekal rendah, dan elemen khusus kredit.

"Dari segi kredit, penyumbang yang paling menonjol adalah penurunan jumlah pembayaran lewat dalam laporan kredit purata," kata Griffin. "Walaupun penurunan dari 0. 40 hingga 0. 35 tidak begitu banyak, sejarah pembayaran adalah penyumbang paling penting dalam skor kredit.Ini ditambah pula dengan kadar penggunaan yang mantap. Oleh itu, pembayaran lewat dan hutang berbanding dengan had kredit telah meningkat, kedua-duanya adalah positif. "(Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana saya dapat Meningkatkan Skor Kredit Saya? ) Individu yang mengalami skor kredit rendah juga boleh bertindak untuk memperbaiki skor tersebut. Experian mengutip beberapa tip termasuk:

Dapatkan salinan laporan kredit anda dan semaknya sekurang-kurangnya sekali setahun dan apabila anda bersiap-siap untuk membuat pembelian utama.

1. Ketahui skor kredit anda dan fahami apa maksudnya.
2. Berikan identifikasi lengkap, tepat dan konsisten pada aplikasi kredit anda untuk mengelakkan masalah yang berkaitan dengan fail yang tidak lengkap.
3. Sediakan anggaran dan tinggal di dalamnya untuk mengelakkan penggunaan kredit yang terlalu banyak dan / atau mengatasi masalah kewangan anda, yang boleh menjejaskan kedudukan kredit.
4. Mempunyai beberapa kredit, tetapi tidak terlalu banyak, yang menunjukkan kreditur bahawa anda mengurus hutang dengan baik.
5. Bayar bil anda tepat pada masanya untuk menunjukkan bahawa anda mampu bersaing dengan hutang.
6. Mempunyai campuran jenis kredit termasuk kedua-dua pinjaman dan kredit berputar.
7. Pastikan baki kad kredit rendah untuk mengekalkan kadar penggunaan yang rendah.
8. Gunakan berhati-hati apabila menutup akaun kerana mereka dapat meningkatkan kadar penggunaan anda.
9. Memohon dan membuka akaun baru hanya apabila diperlukan untuk mengelakkan kemunculan hidup pada wang yang dipinjam.
10. "Bottom Line

" Skor kredit yang lebih tinggi membolehkan orang ramai untuk mengakses kredit dengan kos yang lebih rendah, memenuhi syarat untuk perkhidmatan dengan bayaran yang lebih rendah, dan memecahkan kitaran kos yang tinggi, berpotensi peminjam seperti pinjaman habis bulan, "kata Griffin. "Akses ke kredit kos yang lebih rendah membebaskan wang tunai yang sebaliknya akan digunakan untuk membayar hutang. Pada gilirannya, orang dapat menyelamatkan lebih banyak, membayar hutang yang ada lebih cepat, dan memperbaiki kesejahteraan kewangan mereka. "

Sudah tentu, skor kredit yang lebih tinggi juga membebaskan modal yang boleh dilaburkan untuk mencapai matlamat persaraan - positif untuk penasihat kewangan dan pelanggan mereka. (Untuk lebih, lihat:

Bolehkah Anda Memukul Skor Kredit yang Sempurna? )