Apabila membuat perancangan kewangan untuk penasihat kewangan klien melihat semua aspek tradisional, seperti berapa banyak yang dapat dijimatkan untuk persaraan, keperluan perancangan harta tanah dan kita melihat apa perkara yang menyenangkan yang mereka mungkin mahu menyimpan lebihan untuk. Walau bagaimanapun, bilakah kali terakhir anda bercakap dengan pelanggan tentang perumahan ketika mereka mulai umur?

Menurut perumahan Institut Penyelidikan Kesejahteraan Pekerja adalah kos terbesar bagi setiap kumpulan umur. Pada tahun 2011 kos perumahan bagi mereka yang melebihi 65 adalah 43% daripada perbelanjaan. Tambah kepada perbelanjaan penjagaan kesihatan yang semakin meningkat ini dan anda dapat melihat bagaimana perancangan untuk ini dapat memberi kesan kepada kualiti hidup pelanggan anda ketika mereka berumur. Ada banyak perkara yang perlu dipertimbangkan ketika melihat keperluan perumahan klien anda di masa depan. Berikut adalah beberapa perkara untuk membantu mereka berfikir dan mula merancang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat: Tips untuk Menyediakan untuk Pelanggan Lebih Lama .)

Di mana Mereka Akan Hidup

Terdapat banyak lagi pilihan untuk mana pelanggan kami akan hidup daripada yang kita fikirkan. Sebagai contoh, adakah pelanggan anda tinggal di kediaman mereka sekarang, mengecilkan ke rumah yang lebih kecil, bergerak dengan ahli keluarga, berpindah ke komuniti persaraan atau kemudahan hidup dibantu? Kesemua pilihan ini mempunyai kesan yang berbeza terhadap berapa banyak wang yang perlu mereka simpan untuk tahun persaraan mereka. Hidup dalam rumah yang telah dibayar mempunyai keperluan simpanan yang berbeza daripada merancang untuk bergerak ke kemudahan hidup dibantu. Adakah pelanggan anda menyimpan wang tambahan untuk perbelanjaan hidup yang dibantu atau mereka perlu mengambil insurans untuk kemungkinan.

Selain itu, adakah mereka mempunyai rancangan sandaran sekiranya mereka tidak boleh tinggal di rumah mereka sendiri atau memutuskan bahawa mereka mahu menurunkan tahap persaraan pertengahan. Walaupun kita semua akan suka pelan A untuk bersenam, kehidupan berlaku dan keadaan berubah? Pelanggan anda mungkin perlu membuat pelarasan semasa bersara yang mereka tidak merancang. Membincangkan pilihan-pilihan ini sebelum ia menjadi isu boleh membantu menjadikan peralihan lebih lancar untuk pelanggan dan orang tersayang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Menguruskan Persaraan Berevolusi .)

Hari ke Kehidupan Hari

Selepas pelanggan membuat keputusan di mana mereka ingin hidup lebih banyak perbincangan dan perancangan harus berlaku mengenai realiti sehari ke hari dalam persaraan. Terutama jika mereka memutuskan untuk berumur di rumah, ada banyak perkara yang pelanggan muda yang tidak mungkin berfikir tetapi mereka masih perlu merancang. (Untuk lebih lanjut, lihat: 6 Tempat untuk Bersara untuk Cukai Pendapatan Rendah .)

Hanya beberapa perkara yang perlu difikirkan:

• Bolehkah rumah dibuat mudah kerana mereka kehilangan mobiliti? Adakah terdapat dana untuk membayar peningkatan ini?
• Jika mereka kehilangan keupayaan untuk memandu bagaimana mereka akan mendapatkan barang-barang seperti makanan dan pergi ke temujanji doktor?
• Bolehkah mereka membantu di rumah jika mereka tidak dapat menjaga diri mereka dan tidak mahu pergi ke kehidupan yang dibantu?
• Adakah mereka mempunyai belanjawan untuk menyalurkan semua penyelenggaraan rumah apabila mereka tidak lagi dapat mengekalkannya? Ini termasuk perkara mingguan seperti penjagaan rumput sepanjang jalan ke projek utama seperti penggantian bumbung dan penggantian haba atau penyaman udara.
• Jika mereka memilih untuk membantu keluarga dengan perkara-perkara ini, bukan apa yang berlaku jika mereka berpindah atau sesuatu yang berlaku kepada mereka.

Kenapa Anda Perlu Membantu dengan Perumahan

Di luar memastikan bahawa semua keperluan pelanggan anda dijaga terdapat manfaat untuk menjadi menyeluruh dalam proses perancangan anda. Anak-anak dan cucu-cucu anda akan bersyukur kerana anda membawanya dan mereka tidak perlu mempunyai perbualan yang keras semata-mata. Membina muhibah di kalangan mereka akan sangat bermanfaat. Seperti yang anda merancang untuk keperluan pelanggan anda dan perbelanjaan yang mengiringi pilihan rumah anda, anda akan dapat meningkatkan pendapatan melalui pilihan perancangan kewangan yang digunakan. Bergantung pada umur dan keadaan mereka yang menyediakan keperluan perumahan dan penuaan dapat dicapai dengan anuitas, simpanan persaraan tambahan atau insurans penjagaan jangka panjang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Membantu Pelanggan Menavigasi 'Persaraan Baru' .)

Plus, ini senaman yang baik untuk membuat anda berfikir tentang keperluan perumahan anda sendiri dan orang-orang yang anda sayangi .

Bottom Line

Perumahan merupakan perbelanjaan utama dan mempunyai kesan yang berbeza terhadap kehidupan seharian kita ketika kita mulai usia. Membantu pelanggan merancang untuk melakukannya sebelum ia menjadi isu yang baik untuk semua orang yang terlibat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancang Kewangan: Mengkhususkan diri dalam Seniors .)