Generasi Millennial adalah yang pertama yang benar-benar membesar bersama teknologi. Facebook, yang dilancarkan pada awal tahun 2004, mengubah cara orang berinteraksi antara satu sama lain; e-dagang membolehkan anda membeli apa-apa dalam talian, dan telefon pintar menjadikannya mungkin untuk mencapai perkara-perkara ini dari mana-mana sahaja. Teknologi baru berevolusi untuk meletakkan hubungan sosial di teras menjalankan perniagaan dan mengubah tingkah laku pembelian pengguna dengan ketara.

Jadi, tidak menghairankan bahawa keutamaan Milenium juga memberi kesan kepada nasihat kewangan. Dalam artikel ini, kita akan melihat apa yang dicari oleh klien Millennials dalam penasihat kewangan dan bagaimana penasihat paling berkesan dapat mencapai mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tabiat Wang Millennials. )

Mengapa Millennials Matter

Terdapat lebih daripada 15. 5 juta Millennials yang tinggal di Amerika Syarikat dengan sekurang-kurangnya $ 100 , 000 dalam aset yang dilabur di luar hartanah Millenials yang dilabelkan oleh hartanah-berdasarkan kepada Whitepaper LinkedIn terkini. Sepanjang tahun-tahun akan datang, generasi itu akan mewarisi kekayaan peribadi hampir $ 60 trilion yang perlu diuruskan. Ini diterjemahkan kepada peluang yang besar untuk penasihat kewangan untuk memperluaskan pasaran pelanggan sasaran mereka kepada penonton yang lebih muda sebelum kemasukan modal.

The whitepaper mencirikan Millennials Affluent sebagai orang optimis yang terbuka dan terbuka yang bersikap sosial dan lapar untuk belajar. Hampir tiga suku percaya bahawa pengorbanan yang mereka buat sekarang akan dibayar pada masa depan, sementara lebih dari satu pertiga menyelamatkan majoriti gaji mereka. Di samping itu, 70% terbuka untuk menggunakan jenama perkhidmatan bukan kewangan untuk aktiviti kewangan, dan hampir separuh sangat setia kepada institusi yang mereka pilih untuk bank.

Secara mengejutkan, hanya 30% penasihat kewangan secara aktif mencari pelanggan di bawah umur 40 tahun, menurut kaji selidik Korporat Insights 2015. Sejak Baby Boomer yang lebih tua mempunyai 22 kali lebih banyak aset daripada mereka yang berusia di bawah 35 tahun, penasihat kewangan yang dibayar berdasarkan peratusan aset tidak memberi tumpuan kepada generasi muda ini. Tetapi kegagalan untuk menargetkan generasi Milenium pada awal mungkin menjadi kesilapan yang mahal dalam tahun-tahun akan datang.

Millennials berdiri untuk mewarisi sejumlah besar kekayaan; mereka juga lebih banyak penabung daripada generasi terdahulu. Walaupun mereka tidak mempunyai banyak aset seperti Generasi X sekarang, Millennials telah melihat kekayaan mereka berkembang pesat sejak bertahun-tahun sebagai generasi tua mula menghabiskan telur sarang mereka. Penasihat-penasihat hubungan dengan Affluent Millennials pada awalnya boleh membuka dividen di jalan raya kerana generasi menjadi lebih kaya.(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Millennials Boleh Menjadi Generasi Paling Kaya Pernah )

Apa Millennials Ingin

Millennials tidak melihat faktor yang sama seperti Gen X ketika menilai pembekal perkhidmatan kewangan. Contohnya, Gen Xer mungkin lebih mudah untuk pengiklanan tradisional sedangkan Millennials cenderung bergantung kepada hubungan sosial. Millennials juga cenderung untuk menyelidik ulasan syarikat dalam talian untuk mengenal pasti kawasan masalah dan juga melihat jika misi sosial syarikat bersatu dengan nilai mereka sendiri-faktor yang semakin penting dalam membuat keputusan pembelian.

Menurut Whitepaper LinkedIn, beberapa kebimbangan Millennials utama termasuk:

• Adakah syarikat mempunyai kehadiran sosial yang kuat?
• Adakah mereka sudah mempunyai hubungan dengan syarikat itu?
• Adakah mana-mana ahli keluarga menggunakan syarikat itu?
• Adakah syarikat mempunyai ulasan positif dalam talian?
• Adakah syarikat mempunyai misi sosial yang mereka selaraskan?

Kajian berasingan oleh Institut Persaraan Diinsuranskan yang tidak untung dan Pusat Kinetik Generasi mendapati bahawa 88% Millennials sedang mencari ketelusan yang lebih tinggi apabila ia berkaitan dengan yuran. Faktor-faktor ini mencadangkan bahawa Millennials juga cenderung menjadi fee-aware, walaupun mereka mungkin lebih peduli dengan ketelusan daripada mencari yuran terendah mungkin. Dengan kata lain, mereka tidak mahu merasa seperti mereka dimanfaatkan.

Kajian lain menunjukkan bahawa Millennials mencari teknologi moden, seperti portal pelanggan dan aplikasi mudah alih, untuk mengesan kewangan mereka dari mana saja. (Untuk membaca yang berkaitan, lihat: 4 Tabiat Perbankan Umum Millennials. )

Cara Berhubungan dengan Millennials

Whitepaper LinkedIn mengesyorkan beberapa strategi untuk menghubungkan dengan Millennials Affluent dan menyediakan amalan untuk mendapat manfaat dari mereka pada masa akan datang. Langkah pertama adalah membina hubungan dengan Millennials yang semakin meningkat untuk mencapai mereka dengan tawaran yang menarik. Kenaikan pesat penasihat robo berfungsi sebagai model hebat untuk penasihat tradisional kerana mereka menawarkan perkhidmatan dalam talian dan mudah alih dengan bayaran telus dan akses 24/7. Penasihat kewangan perlu mempertimbangkan untuk melaksanakan teknologi serupa sambil membina kehadiran web dan media sosial mereka dengan tumpuan untuk mendidik Millennials mengenai penjimatan dan pelaburan.

Langkah kedua adalah menawarkan nasihat pakar untuk menubuhkan kepercayaan dan membolehkan kemerdekaan. Oleh kerana pelanggan Millennial mempunyai aset yang lebih sedikit, banyak penasihat memilih untuk menggunakan pengurusan portfolio outsourcing kepada penasihat robo dan menumpukan penambahan nilai di kawasan lain. Satu contoh yang baik adalah membantu Millennials mengutamakan pembayaran hutang dan pelaburan bersara, yang merupakan perkhidmatan tangan yang tidak dapat menawarkan penasihat robo. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menarik Pelanggan Milenium Dengan Memfokuskan Keperluan Mereka .)

Langkah terakhir adalah mewujudkan visi bersama dan melaksanakan strategi untuk bersara. Selalunya ini bermaksud membina satu pelan komprehensif untuk bersara dan memastikan ia dikemas kini. Alat penilaian risiko boleh membantu dalam proses ini untuk memastikan pelabur mempunyai portfolio dengan tahap risiko yang sesuai untuk keadaan mereka.Dan kemas kini suku tahunan membantu (bersama dengan portal pelanggan yang mesra pengguna) untuk menjaga klien yang terlibat dan dikemas kini.

Garis Bawah

Millennials mungkin bukan demografi yang paling menguntungkan untuk penasihat kewangan pada masa ini, tetapi mereka mewakili hampir $ 60 trilion kekayaan dalam tahun-tahun akan datang. Oleh kerana pelanggan-pelanggan ini mempamerkan kesetiaan yang kuat, para penasihat harus mempertimbangkan untuk menyasarkan Millennials Affluent sekarang untuk membina hubungan yang terakhir ketika mereka menjadi jauh lebih menguntungkan. Strategi yang digariskan di atas boleh membantu proses ini dan meletakkan amalan untuk berjaya pada masa akan datang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Millennials Gunakan Media Media dan Sosial untuk Melabur. )