Banyak perancang kewangan mendorong para klien untuk membuat amanah hidup yang boleh dibatalkan untuk memastikan aset mereka diagihkan dengan cara yang tepat yang mereka inginkan tanpa mengganggu dan mengorbankan mahkamah probet. Kepercayaan ini juga dapat memberi pelanggan perlindungan ukuran dari pemiutang dan tuntutan hukum dan memberikan manfaat sampingan lain yang bervariasi menurut keadaan dan keadaan.

Tetapi amanah boleh menjadi instrumen rumit, dan pemberi dan pemegang amanah harus memahami aturan yang memerintah mereka agar berfungsi dengan efektif.

Berikut adalah beberapa isu yang lebih rumit yang diberikan oleh pemberi dan pemegang amanah apabila kepercayaan digunakan. ) Pembiayaan Kepercayaan Setelah kepercayaan dibuat, langkah seterusnya biasanya untuk membiayai amanah. Ini dilakukan dengan menetapkan semula semua aset yang ingin diberikan oleh pemberi cadangan ke dalam amanah atas nama amanah. Bagi sesetengah aset, seperti akaun kewangan, ini boleh menjadi perkara mudah untuk mengisi kertas kerja akaun baru dan menyerahkannya bersama salinan kepercayaan (atau sekurang-kurangnya halaman pengisytiharannya) kepada penjaga bersama dengan borang pemindahan.

Tetapi penentuan semula aset ketara seperti rumah atau kenderaan boleh menjadi lebih terlibat dan mungkin dikenakan cukai atas pemindahan yang mungkin besar dalam beberapa kes. Terdapat juga beberapa aset, seperti IRA dan pelan yang layak, yang tidak boleh diberi nama atas nama kepercayaan. Sebuah amanah boleh dinamakan sebagai benefisiari untuk akaun-akaun ini, tetapi pemberi kuasa harus teliti meneroka cukai dan ramalan undang-undang yang datang dengan pemilihan ini.

Perlindungan Perceraian

Harta yang diperoleh semasa perkahwinan secara amnya dianggap biasa atau harta komuniti dalam perceraian. Tetapi harta yang diwariskan oleh satu pasangan dan diletakkan di dalam amanah hidup yang boleh dibatalkan biasanya akan dikecualikan daripada bahagian ini, dengan syarat bahawa aset dalam amanah itu tidak dipenuhi dengan aset perkahwinan lain.

Ini boleh menjadi alat yang berharga untuk pasangan yang tidak ingin menandatangani perjanjian awal atau yang diharapkan dapat mewarisi harta yang besar. Kebanyakan mahkamah akan melihat aset yang diasingkan dalam amanah hidup yang boleh dibatalkan sebagai milik semata-mata kepada pemberi atau pemegang amanah. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Membuat Sumbangan IRA Spam.

)

Perlindungan Pencurian Identiti

Pencurian identiti telah menjadi masalah yang semakin meningkat di Amerika dan di tempat lain sebagai pencuri siber mengumpulkan maklumat dalam talian dari mangsa yang berpotensi dan percubaan untuk menggunakan data ini untuk mencuri dari mereka. Ini merupakan bentuk jenayah yang berkesan kerana nombor Keselamatan Sosial digunakan untuk banyak perkara hari ini, dari akaun kewangan ke kad kredit dan barang-barang lain. Kepercayaan hidup yang boleh ditarik balik boleh memberikan ukuran perlindungan di kawasan ini kerana mereka biasanya mempunyai nombor ID cukai mereka sendiri, walaupun kepercayaan itu dirancang untuk berfungsi sebagai entitas melewati. Nombor ini biasanya digunakan kurang kerap, dan penerima yang menjadi mangsa pencurian ID mungkin dapat menarik dari aset dalam kepercayaan itu sementara mereka mendapat masalah lain yang diselesaikan. Keperluan Khas

Ini adalah kawasan di mana amanah dapat memberikan manfaat yang sangat berharga kerana mereka dapat memberi perlindungan dan pendapatan kepada benefisiari yang tidak dapat menjaga diri mereka sendiri. Salah satu kelebihan terbesar untuk menggunakan jenis amanah ini adalah ia masih akan membenarkan penerima untuk memenuhi syarat untuk faedah atau bantuan kerajaan tanpa mengira jumlah wang atau aset yang dipegangnya. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Amanah Khas untuk Keperluan Khas.

)

Kepercayaan ini juga boleh membuat peruntukan bagi penjaga ganti jika pihak utama tidak dapat meneruskan penjagaan. Malah, amanah ini boleh membuat peruntukan yang perlu untuk menjaga kedua-dua benefisiari dan pengasuh utama jika pihak yang kedua juga menjadi tidak berupaya.

Mobiliti Undang-undang yang mengawal wasiat dan amanah amanah sentiasa berdasarkan undang-undang tempat di mana dokumen-dokumen itu berdomisili. Ini boleh mengakibatkan cukai dinilai pada kepercayaan atau harta pusaka oleh lokasi itu atau kesukaran untuk memindahkan amanah atau harta pusaka ke bidang kuasa yang lain. Tetapi masalah ini boleh dengan mudah dielakkan dengan amanah hidup yang boleh dibatalkan, kerana mahkamah tempatan tidak terlibat dalam kewujudan mereka. Ini boleh membuat perancangan dan penyelesaian harta tanah lebih mudah untuk waris dan pelaksana yang perlu bergerak untuk berfungsi. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: 7 Alasan Sendiri Insurans Hayat dalam Amanah Tidak Boleh Ditarik.

)

Bantuan untuk Pelanggan Lebih Lama

Grantors yang maju dalam beberapa tahun dan perlu memulakan tugas mereka kanak-kanak atau waris mungkin bijak untuk menamakan satu atau lebih daripada mereka sebagai pemegang amanah, supaya mereka dapat membantu aspek teknikal menguruskan kepercayaan dan tetap mematuhi kehendak pemberi. Seorang fidusia yang dikenali sebagai pelindung amanah juga boleh dilantik untuk mengawasi tindakan semua pemegang amanah untuk memastikan bahawa mereka mengikuti kehendak pemberi kuasa. Garis Bawah Kepercayaan hidup yang boleh dibatalkan mempunyai banyak kegunaan dan boleh digunakan untuk mencapai objektif perancangan harta tanah yang tidak mungkin dilakukan dengan kehendak. Contoh-contoh yang disenaraikan di atas adalah beberapa kes di mana menggunakan instrumen ini boleh membuktikan berfaedah dan menyediakan untuk pemberi-pemberi semua kelas pendapatan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Perancangan Harta Tanah: 16 Perkara yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati

)