Robo-penasihat semakin meningkat dan ini pasti akan berterusan untuk masa hadapan. Sebagai bukti, kita perlu mencari lebih jauh daripada Charles Schwab Corp (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 59-0. 51% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) baru-baru ini pelancaran hidangan mereka yang dipanggil Schwab Portfolio Pintar - serta versi penasihat yang difokuskannya, Portfolio Pintar Institusi.

Pada awalnya dianggap bahawa penasihat robo akan menghancurkan pangsa pasar penasihat kewangan yang lebih tradisional. Pada tahap tertentu, terutamanya di kalangan pelabur muda yang kurang kaya yang industri jasa kewangan tidak pernah melakukan pekerjaan yang baik, ini mungkin benar. Tetapi secara keseluruhannya semakin jelas kedua-dua pelabur individu dan penasihat kewangan akan menjadi pemenang sebenar dari pertumbuhan penasihat kewangan dalam talian. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Seterusnya untuk Ruang Robo-Penasihat? )

Pelabur Individu Menang

Kebangkitan penasihat robo adalah kemenangan besar bagi pelabur individu jika tidak ada sebab lain yang memberikan mereka lebih banyak pilihan sekitar mendapatkan nasihat kewangan dan pelaburan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adalah Penasihat Kewangan Dalam Talian Yang Benar untuk Anda? )

Pelabur Milenium dan Gen X yang lebih muda tidak selalu dilayan oleh penasihat kewangan tradisional. Model perkhidmatan untuk nasihat kos rendah dari penasihat pelaburan berdaftar (RIA) secara amnya memerlukan tahap pelaburan minimum yang lebih tinggi daripada kebanyakan pelabur baru yang mampu ini.

Sering kali alternatif mereka adalah untuk pergi sendiri atau menggunakan broker berdaftar atau broker rumah yang memperoleh semua atau sebahagian pendapatan mereka daripada menjual produk kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Membayar Penasihat Pelaburan Anda: Yuran atau Komisen? )

Masukkan penasihat robo dengan minimum akaun rendah, yuran yang rendah dan yang umumnya menggunakan model pelaburan yang memanfaatkan pertukaran kos rendah -menyimpan dana (ETF). (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Memilih Penasihat Robo Terbaik .)

Penasihat Kewangan Menang

Kebanyakan penasihat kewangan telah memeluk teknologi dalam amalan mereka dalam bentuk sistem pengurusan hubungan, kewangan perancangan dan perisian pelaburan dan dalam bekerja dengan kustodian mereka.

Bagi banyak penasihat kewangan kejayaan sesetengah penasihat robo telah menjadi sedikit panggilan bangun dari segi cara menyampaikan perkhidmatan dan maklumat kepada klien mereka.

Selain itu, banyak penasihat kewangan yang bijak telah menyedari bahawa menggunakan teknologi untuk memberikan khidmat nasihat kepada pelabur yang semakin kecil adalah cara untuk menyampaikan nasihat yang baik pada harga yang berpatutan, tetapi juga cara untuk membina perniagaan mereka untuk masa depan apabila ramai pelanggan ini akan mewarisi kekayaan dari ibu bapa Bayi mereka dan juga memukul tahun pendapatan puncak mereka.(Untuk lebih lanjut lihat: Penasihat Cara Harus Berevolusi pada tahun 2015 dan Beyond .)

Mengotomatikkan beberapa bahagian amalan mereka dan mengembangkan perkhidmatan jenis robo-penasihat mereka sendiri untuk pelanggan yang tidak memenuhi minimum minimum rasa untuk penasihat kewangan tradisional. Lebih banyak penasihat kewangan boleh memilih untuk menyumber keluar sebahagian daripada tawaran mereka secara besar-besaran kepada firma seperti Betterment, yang mempunyai penawaran institusi. Atau mereka mungkin berpacaran dengan penjaga mereka kerana beberapa pemain utama dalam arena itu telah atau akan keluar dengan tawaran mereka sendiri-penasihat yang ditujukan kepada penasihat.

Firma Perkhidmatan Kewangan Besar

Pemain perkhidmatan kewangan utama seperti Fidelity, Charles Schwab dan Vanguard semuanya telah menawarkan penawaran penyedia robo-penasihat, yang menyediakan pelabur dan penasihat kewangan dengan lebih banyak pilihan.

Kesetiaan telah bekerjasama dengan penasihat Robo-Betterment and Learnvest dan telah menyediakan perkhidmatan mereka kepada penasihat kewangan yang mengamankan aset dengan Fidelity untuk digunakan dengan pelanggan mereka. Ini mewujudkan perkhidmatan robo-penasihat segera untuk penasihat ini dan membolehkan mereka menggunakan alat ini untuk bekerjasama dengan klien baru yang mungkin tidak memenuhi minimum mereka.

Selain itu, peluang membuka peluang bagi klien muda untuk membina hubungan dengan penasihat kewangan tradisional pada harga dan tahap perkhidmatan yang sesuai dengan keadaan semasa mereka dan kemudian mungkin menjadi lebih banyak hubungan langsung dengan penasihat apabila situasi mereka berkembang tahun-tahun. Akhir sekali, mereka mempunyai akses kepada semua akaun dengan kustodian seperti tawaran Fidelity. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Robo-Penasihat Terbaik? )

Vanguard melancarkan perkhidmatan robo-penasihat dan mempunyai kira-kira $ 4. 5 bilion di bawah pengurusan manakala perkhidmatan masih dalam mod beta. Vanguard menawarkan pelabur akses kepada penasihat kewangan termasuk pelan kewangan dan nasihat pelaburan berterusan dan pengimbangan semula untuk bayaran yang berkisar antara 0, 20% dan 0. 40%.

Ini adalah kemenangan untuk banyak pemegang akaun Vanguard yang mengendalikan pelaburan mereka sendiri. Yuran untuk perkhidmatan ini adalah rendah dan bagi yuran yang mereka mendapat banyak. Jadi, walaupun pada akhir yang tinggi antara perbelanjaan yang rendah ke atas dana Vanguard dan ETFs dan kos khidmat nasihat mereka mungkin membayar di tempat di 0. 50% dan 0. 60%.

Ini adalah kemenangan besar untuk Vanguard juga. Tebakan yang baik ialah kebanyakan $ 4. 5 bilion aset berasal dari wang yang sudah ada dengan Vanguard dan bayaran tambahan untuk perkhidmatan robo-penasihat mewakili pendapatan tambahan untuk Vanguard. Laporan baru-baru ini menunjukkan bahawa Vanguard sedang mempertimbangkan untuk menawarkan versi perkhidmatan yang boleh digunakan oleh penasihat kewangan serta pelancaran perkhidmatan yang sedia ada yang lebih meluas.

Schwab mencipta percubaan dengan penampilan sulungnya yang baru-baru ini iaitu Portfolio Intelligent Schwab. Portfolio Pintar akan dikuasakan oleh algoritma menggunakan ETF di pelbagai kelas aset. Perkhidmatan ini akan menggunakan portfolio model untuk pelabur berdasarkan matlamat dan toleransi risiko mereka.Sama seperti perkhidmatan Vanguard ini mungkin menjadi cabutan untuk melakukan apa yang dilakukan di Schwab dan mungkin menarik para pelabur mencari nasihat asas yang suka idea mendapatkan wang mereka di firma terkenal seperti Schwab. Tidak seperti perkhidmatan Vanguard tidak ada bayaran untuk Portfolio Pintar, walaupun Schwab akan membuat pelaburan daripada semua yang ada dalam ETF Schwab dan bank yang bergabung dengan Schwab. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perkhidmatan Robo-Penasihat Baru Schwab Dijelaskan .)

Schwab telah mengumumkan bahawa mereka akan melancarkan versi institusi Portfolio Pintar pada suku kedua 2015 yang akan diarahkan ke arah penasihat kewangan yang menjaga aset dengan Schwab. Sekali lagi kedua-dua versi perkhidmatan ini adalah kemenangan untuk pelabur dan penasihat kewangan serta untuk Schwab. (Untuk lebih lanjut, lihat: Schwab untuk Melancarkan Robo-Penasihat untuk Penasihat .)

Apa yang Terjadi di Pasar Beruang Seterusnya?

Robo-penasihat sebahagian besarnya datang semasa pasaran bull enam tahun semasa untuk stok. Banyak pemerhati industri tertanya-tanya apa yang akan berlaku pada masa depan kita memukul pembetulan pasaran utama. Adakah pelanggan akan mengikuti kursus ini dengan penasihat kewangan mereka atau adakah mereka akan panik dan meninggalkan portfolio model yang dibuat oleh penasihat robo?

Kedatangan perkhidmatan yang berkahwin dengan automasi dan teknologi penasihat robo dengan sentuhan manusia penasihat kewangan seperti yang ditawarkan oleh Schwab, Vanguard, Fidelity, Modal Peribadi dan yang lain mungkin menjadi alternatif terbaik untuk pasaran bear yang akan datang dan di luar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Bottom Line

Kebangkitan penasihat robo dianggap oleh ramai untuk mengeja persaingan dan mungkin kehilangan perniagaan untuk penasihat kewangan tradisional. Realitinya adalah bahawa peningkatan penasihat robo adalah kemenangan untuk para pelabur dan kemenangan untuk penasihat kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Dapat Menyesuaikan kepada Robo-Penasihat .)