Persatuan Pendidikan Kaunseling dan Perancangan Kewangan telah mencipta kelayakan profesional baru untuk perancang kewangan. Penasihat Kewangan Bertauliah (AFC) menyediakan penasihat kewangan dengan latihan praktikal dalam semua aspek kewangan peribadi. Walau bagaimanapun, kelayakan ini bukan klon pensijilan lain, seperti Perancang Kewangan Bersertifikat® atau Penjamin Bawah Hayat Bertauliah. Walau bagaimanapun, ia melengkapi CFP® dalam banyak aspek, walaupun ia juga berdiri sendiri sebagai kelayakan dengan sendirinya. Artikel ini mengkaji kurikulum dan proses pengesahan untuk penetapan ini dan bagaimana ia membandingkan dengan tanda CFP®. (Ketahui tip dan trik perdagangan sebelum meneruskan ujian ini. Lihat Belajar Ujian CFP .)
TUTORIAL: Panduan Cukai Pendapatan Peribadi

Organisasi Pengasas
Persatuan Pendidikan Kaunseling dan Perancangan Kewangan adalah organisasi bukan keuntungan antarabangsa yang berdedikasi untuk mempromosikan pendidikan kewangan dan membantu melatih pendidik dan kaunselor kewangan. Ia disokong sepenuhnya oleh ahli-ahlinya dan menyerupai Lembaga CFP® dalam kedua-dua tujuan dan amalan, walaupun ia kurang terkenal. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa perbezaan umum antara penamaan yang akan ditangani di bawah. Keahlian ini terdiri daripada pendidik universiti, pengamal swasta, kaunselor yang bekerja dengan ahli-ahli pegawai tentera dan kerajaan serta pelbagai organisasi kepentingan kewangan seperti Amerika Menjimat, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The Endowment for Financial Pendidikan), SEC dan Perbendaharaan AS. Ahli-ahli menerima buletin berkala, jurnal penyelidikan dan diskaun ke persidangan tahunan.

Kredensial dan Kurikulum AFC
Seperti rakan CFP® mereka, Kaunselor Kewangan yang Bertauliah mesti memenuhi keperluan pendidikan, pengalaman dan etika sebelum menerima pensijilan mereka. Calon-calon AFC mesti mempunyai sekurang-kurangnya 1000 jam pengalaman yang relevan sebagai kaunselor kewangan dalam satu kapasiti atau yang lain. Takrif penasihat kewangan dalam erti kata ini merangkumi mereka yang memberi nasihat kepada orang lain secara individu, mereka yang membantu melatih atau mendidik klien atau perancang lain dan mereka yang mengawasi mereka. Walau bagaimanapun, elemen kriteria ini lebih sempit daripada keperluan pengalaman yang ditetapkan oleh Lembaga CFP®, yang memerlukan pengalaman selama tiga tahun dalam hampir apa-apa keupayaan dalam industri kewangan, tanpa mengira sama ada jenis kaunseling sebenar dilakukan. Kurikulum untuk AFC juga kurang ketat daripada apa yang mesti dilengkapkan oleh calon CFP®, walaupun ia membuang lebih jauh ke dalam isu kewangan yang relevan untuk rakyat Amerika yang lebih rendah dan menengah.

Kurikulum AFC dibahagikan kepada dua bahagian: bahagian pertama merangkumi beberapa bahan yang terdapat dalam kursus CFP®, seperti persaraan dan perancangan harta, insurans hayat dan harta / kecederaan, saham, bon dan dana bersama dan cukai pendapatan peribadi. Ia juga meliputi pengurusan kad kredit dan hutang, penganggaran dan pengurusan aliran tunai. Modul kedua lebih menumpukan perhatian kepada hutang dan komunikasi pengguna berbanding dengan kurikulum CFP® dan meneroka proses kaunseling kewangan, kemahiran mendengar dan konsultasi, penipuan dan laporan kredit pengguna, strategi pengurangan hutang, isu berkaitan perceraian seperti sokongan kanak-kanak, penangguhan semula , kebankrapan, gadai janji dan pinjaman pelajar.

Mereka yang ingin meneruskan dan mendapatkan kelayakan Kaunseling Perumahan yang Disahkan mesti melengkapkan modul ketiga yang merangkumi semua aspek perumahan kediaman, seperti isu tuan rumah dan penyewa, penilaian hartanah, kontrak, hak dan perbuatan, pembiayaan dan percukaian, hartanah dan gadai janji serta undang-undang dan juga mesti memenuhi keperluan program yang diperlukan.

Keperluan dan Peperiksaan Kursus
Setiap modul untuk AFC berharga $ 425, ditambah dengan bayaran tidak dapat dikembalikan sebanyak $ 50 untuk memulakan program. Sebaik sahaja yuran telah dibayar, bahan kajian dihantar kepada pelajar. Pelajar kemudian mempunyai tiga tahun untuk menyelesaikan semua modul yang diperlukan. Selepas setiap modul selesai, pelajar akan mengatur untuk mengambil peperiksaan akhir di tapak ujian proctor yang berkelayakan dengan memohon ke pejabat AFCPE. Peperiksaan itu sendiri terdiri daripada 100 soalan pilihan pelbagai dan memerlukan kira-kira dua jam untuk diselesaikan. Skor 70% atau lebih tinggi mesti dicapai pada ujian untuk menerima gred lulus (mereka yang gagal mesti membayar yuran pengambilan $ 125). Sebaik sahaja perletakan telah diberikan, perakuan mestilah menyelesaikan 30 jam pendidikan berterusan yang diluluskan setiap dua tahun untuk mengekalkan kelayakan mereka. (Penamaan CFA dilihat sebagai pensijilan utama bagi profesional pelaburan. Lihat Pengenalan kepada Jawatan CFA .)

CFP® Vs. AFC
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, kurikulum AFC memberi tumpuan lebih kepada isu-isu yang berkaitan dengan pelanggan berpendapatan sederhana dan rendah. Kaunselor Kewangan yang diakreditasi dilatih dengan lebih teliti dalam butir-butir hutang, kredit dan program bantuan kerajaan daripada kebanyakan calon CFP®, yang dilatih untuk memberi tumpuan terutama kepada keperluan kelas menengah ke pelanggan yang kaya. Mereka yang mencari pendidikan kewangan profesional yang terbaik mungkin mungkin ingin mempertimbangkan kedua-dua kepercayaan. Walau bagaimanapun, mereka yang lebih bersemangat untuk mendidik segmen berpendapatan rendah penduduk mungkin ingin mempertimbangkan untuk menghindari CFP® memihak kepada kelayakan AFC. Calon AFC juga layak mendapat beberapa jawatan dalam kerajaan U. S. yang berkaitan dengan pendidikan dan latihan kewangan.

Kesimpulan
Penasihat Kewangan Bertauliah adalah kewibawaan yang agak baru dalam industri perancangan kewangan, tetapi telah menerima hampir tidak ada publisiti berbanding dengan sebutan lain, seperti CFP®.Walau bagaimanapun, ia sangat relevan untuk kebanyakan penduduk berpendapatan pertengahan dan berpendapatan rendah di Amerika. Untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai kelayakan AFC, log masuk ke // www. afcpe. org /. (Tidak ada program forex yang ketat, tetapi masih terdapat beberapa alternatif pendidikan lanjutan untuk peniaga forex. Lihat Kerjaya Forex: 5 Jawatan Profesional .)