Pelabur yang kaya mempunyai ciri-ciri khusus yang menentukan jenis penasihat kewangan yang mereka pilih, menurut laporan Kumpulan Spectrem yang disebut Profil Pelabur dan Penasihat Pilihan Mereka. Ciri-ciri ini terdiri dari berapa banyak pengetahuan pelaburan yang mereka miliki untuk berapa banyak mereka mempercayai penasihat mereka.

Berikut adalah tujuh jenis penasihat dan pelabur mewah yang biasanya memilihnya. Spectrem meninjau pelabur dengan nilai bersih antara $ 100,000 dan $ 25 juta, tidak termasuk kediaman utama. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 10 Ciri-ciri Biasa Pelabur Kaya. )

Tujuh Jenis Penasihat

Broker perkhidmatan penuh: Segmen penasihat ini adalah yang paling popular di kalangan pelabur mewah yang mengambil bahagian dalam penyelidikan. Broker perkhidmatan penuh mempunyai pelanggan tertua, dengan purata umur 63 tahun. Hampir semua (92%) bersara atau separuh bersara. Mereka juga mempunyai peratusan tertinggi pelanggan konservatif (17%) di kalangan firma penasihat kewangan.

Perancang kewangan bebas: Penasihat ini adalah pilihan kedua yang paling popular. Seperti broker perkhidmatan penuh, majoriti pelanggan mereka bersara atau separuh bersara (91%). Pelanggan perancang bebas lebih sederhana apabila menghadapi risiko pelaburan berbanding pelabur yang memilih jenis penasihat lain. Laporan itu juga mendapati bahawa 69% daripada pelabur menggunakan penasihat jenis ini akan tinggal bersama mereka jika mereka meninggalkan firma mereka.

Pengurus pelaburan: Penasihat jenis ini mempunyai peratusan tertinggi pelabur yang sama ada penasihat bergantung atau penasihat-dibantu. Kedua-dua jenis pelabur mempunyai tahap pergantungan yang tinggi terhadap pengetahuan penasihat mereka. Hampir 30% daripada pelanggan pengurus pelaburan mendakwa mempunyai pengetahuan pelaburan sedikit atau tidak. Seperti dengan broker perkhidmatan penuh, purata pelanggan pengurus pelaburan adalah 63.

Penasihat pelaburan berdaftar (RIAs): Spectrem mendapati bahawa para pelabur yang menggunakan RIAs adalah yang paling kurang risiko sebahagian daripada pelaburan mereka untuk kadar pulangan yang lebih tinggi (29%). RIA mendapatkan tahap kepercayaan tertinggi kedua dari para pelabur. Perancang kewangan bebas berpangkat tinggi dalam hal itu. Para pelanggan RIA juga merupakan antara yang paling mungkin mengesyorkan penasihat mereka kepada orang lain (72%). (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: RIAs: Bagaimana Menemukan dan Meningkatkan Pengganti Firma Anda )

Bankir / bank swasta: Walaupun Millennials hanya terdiri daripada sebahagian kecil pelabur pada ketika ini masa, bank mempunyai peratusan tertinggi dari generasi pelabur ini. Pada masa yang sama, mereka mempunyai peratusan Bayom Boom yang paling kecil. Hanya 17% pelabur yang menggunakan bank masih bekerja. Ini adalah peratusan tertinggi di kalangan tujuh jenis penasihat.Pelanggan bank juga lebih berkemungkinan konservatif apabila menghadapi risiko pelaburan (20%).

Perwakilan syarikat dana bersama: Pelanggan wakil syarikat dana bersama lebih cenderung berpengetahuan atau sangat berpengetahuan tentang pelaburan. Lebih separuh suka terlibat secara aktif dalam pengurusan pelaburan mereka sehari-hari. Mereka juga yang paling optimis mengenai masa depan. Lebih separuh (57%) mengharapkan keadaan kewangan mereka bertambah baik dalam tempoh 12 bulan akan datang.

Broker diskaun / broker dalam talian: Pelabur yang menggunakan diskaun atau broker dalam talian adalah kumpulan terkecil dalam laporan tersebut. Mereka kebanyakannya lelaki (71%). Hanya lebih sepertiga (35%) mengatakan mereka adalah agresif atau paling agresif dari segi risiko pelaburan. Hampir 60% mengatakan mereka menikmati pelaburan. Laporan itu juga mendapati bahawa pelabur-pelabur ini mempunyai peratusan terendah bagi mereka yang mengatakan keadaan kewangan mereka bertambah baik sepanjang tahun lepas. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Jutawan Katakan Mereka Akan Melabur pada 2016. )

Peluang untuk Penasihat

RIA dan perancang kewangan bebas merayu kepada keluarga yang masih bekerja. Firma-firma ini sering memberikan perkhidmatan berasaskan perancangan holistik. Spectrem mencadangkan bahawa dengan meluaskan jenis nasihat dan perancangan yang ada, jenis penasihat lain mungkin menjadi semakin menarik untuk bekerja rumah tangga. Khususnya, ia mencadangkan bahawa broker perkhidmatan penuh dan pengurus pelaburan membina amalan yang menarik untuk bekerja rumah kerana kebanyakan pelanggan sedia ada cenderung lebih tua.

Oleh kerana ramai pelabur yang menggunakan RIAs kurang berkemungkinan menganggap diri mereka sebagai pelabur yang berpengetahuan, ini memberikan kesempatan kepada RIA untuk membantu mendidik mereka dan meningkatkan kesetiaan mereka.

Pelabur yang merupakan pelanggan RIA atau perancang kewangan bebas meletakkan kepentingan paling tinggi dalam pulangan. Spectrem mengekalkan bahawa ia adalah kritikal untuk jenis penasihat untuk mengingatkan pelabur bagaimana pelaburan mereka menyokong rancangan keseluruhan mereka. "Mudah bagi para pelabur untuk percaya bahawa pulangan itu harus lebih tinggi, namun ramai yang perlu diingatkan mengenai risiko keseluruhan dan bagaimana mereka harus memberi tumpuan kepada matlamat utama mereka," kata laporan itu.

Pelabur yang menggunakan RIA, perancang kewangan atau broker perkhidmatan penuh lebih cenderung untuk mencadangkan penasihat kewangan mereka. Spectrem mencadangkan bahawa jenis penasihat ini harus meminta pelanggan mereka mencadangkannya apabila mungkin. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Pengurusan Kekayaan: Bagaimana Billionaires Melakukannya. )

Penemuan Utama Lain

• Lebih separuh pelabur mempercayai penasihat kewangan mereka untuk majoriti keperluan kewangan mereka. Satu pertiga bergantung pada penasihat mereka untuk pelaburan seperti hartanah atau pelaburan alternatif.
• Pelabur mengurus lebih separuh daripada aset mereka tanpa input daripada penasihat kewangan. Hanya 16% aset mereka dikawal sepenuhnya oleh penasihat. Mereka yang menggunakan broker diskaun mengawal lebih dari tiga suku aset mereka tanpa bantuan penasihat, manakala pelabur yang menggunakan RIA membenarkan penasihat mengendalikan 32% aset mereka tanpa input dari mereka sendiri.
• Lebih separuh daripada pelabur mahu melihat pulangan yang lebih besar terhadap pelaburan mereka dan hampir satu perempat yang mahu membayar lebih rendah atau produk kos rendah.
• Pelabur yang menggunakan perancang bebas, RIA, broker perkhidmatan penuh atau pengurus pelaburan adalah yang paling berpuas hati dengan penasihat mereka, manakala mereka yang menggunakan broker diskaun atau wakil syarikat dana bersama kurang memuaskan.
• Majoriti (80%) pelabur telah dengan penasihat utama mereka sekurang-kurangnya tiga tahun dan lebih daripada 40% untuk sekurang-kurangnya 10 tahun. Tiga puluh peratus yang menggunakan broker perkhidmatan penuh telah bersama penasihat mereka selama 15 tahun atau lebih.
• Sekurang-kurangnya dua pertiga pelabur yang menggunakan RIA, perancang kewangan bebas atau broker perkhidmatan penuh telah mencadangkan penasihat mereka kepada seseorang yang mereka kenal. Hanya satu pertiga yang menggunakan wakil syarikat dana bersama telah melakukan perkara yang sama.

Bottom Line

Pelabur yang kaya mempunyai ciri-ciri tertentu yang menentukan jenis penasihat yang mereka pilih. Penasihat yang ingin menarik pelanggan yang tidak biasanya berada di kem mereka harus mempertimbangkan untuk membina perkhidmatan ke dalam amalan mereka yang merayu kepada mereka. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Pelanggan yang Kaya: Bagaimana Penasihat Boleh Menjadi Lebih Banyak Mereka )