Selepas bertahun-tahun kerja keras, anda pasti berhak bersara. Anda mungkin sudah mula bermimpi tentang hal itu, sekurang-kurangnya sedikit. Adakah anda akan mengembara ke dunia, sukarela untuk amal kegemaran anda, pergi memancing setiap hari atau hanya menghabiskan lebih banyak masa dengan cucu-cucu? Kemungkinan pasca persaraan praktikal tidak berkesudahan.

Walau bagaimanapun, ramai pekerja kanan sebenarnya kurang takut bersara. Mengapa? Kerana mereka telah mendengar cerita-cerita seram yang terlalu banyak tentang orang-orang yang bersara terlalu lama dan akhirnya mengatasi telur sarang mereka. Sebenarnya, lebih daripada separuh (51%) pekerja Amerika mengatakan bahawa masalah persaraan mereka yang paling besar adalah mengatasi pelaburan dan simpanan mereka, menurut tinjauan 2016 dari Pusat Pengajian Persaraan Transamerica.

Jadi, bagaimanakah anda tahu bila masa yang betul? Berikut adalah enam tanda bahawa anda mungkin bersedia untuk bersara.

1. Mencapai Umur Persaraan Penuh

Jika anda dilahirkan antara tahun 1943 dan 1954, umur persaraan penuh anda adalah 66. Lahir selepas tahun 1959? Anda perlu menunggu hingga 67. Walaupun anda boleh mula menuntut manfaat Jaminan Sosial seawal 62, faedah anda akan jauh lebih tinggi jika anda menunggu sehingga umur persaraan penuh. Jika anda memulakan faedah persaraan anda di 62, manfaat bulanan anda dikurangkan sebanyak 30%. Sebaliknya, jika anda menunggu sehingga lebih lama untuk menuntut Jaminan Sosial - umur keajaiban adalah 70 - anda akan menerima 132% daripada manfaat bulanan yang akan anda kumpulkan pada umur persaraan penuh anda. Selepas 70, tiada manfaat tambahan untuk menangguhkan pembayaran anda. (Untuk lebih lanjut, lihat Mengapa Orang Kelewatan Persaraan .)

2. Sebagai Bebas hutang

Jika anda telah melunaskan semua hutang anda, anda berada di kedudukan yang baik untuk bersara. Sebaliknya, jika anda mempunyai banyak hutang kad kredit atau masih banyak wang di rumah atau kereta anda, anda mungkin ingin menangguhkan persaraan. Gadai janji atau pembayaran kereta yang besar boleh menyebabkan tekanan besar pada kewangan anda apabila anda memperoleh pendapatan tetap. Selain itu, jika anda perlu mendedikasikan sebagian besar pendapatan persaraan anda untuk membayar hutang, lebih sukar untuk menangani kecemasan kewangan dan inflasi. Sebelum anda memberi notis pensiun, cuba tolak paling banyak (jika tidak semua) hutang anda.

"Belanjawan sebelum bersara untuk mengenal pasti hutang yang perlu anda keluarkan sebelum menggantungkan kasut / kasut kerja anda - iaitu, anda perlu melaksanakan bayaran bola salji hutang - adalah jalan yang bijak untuk diambil," kata Martin A. Federici, Jr, AAMS®, ​​MF Advisers, Inc., Dallas, Pa.

3. Tiada Lagi Membantu Kanak-kanak Anda (dan Ibu Bapa)

Adakah semua anak anda dewasa, keluar dari rumah dan memperoleh pendapatan sendiri? Itu menjadikannya lebih mudah untuk bersara. Walau bagaimanapun, jika anak-anak anda masih hidup dengan anda - atau anda membayar untuk pendidikan kolej mereka - anda mungkin perlu meletakkan rancangan persaraan anda.Dengan tanda yang sama, ia boleh masuk akal untuk menangguhkan persaraan jika anda bertanggungjawab secara kewangan untuk orang tua anda. Menurut Pusat Penyelidikan Pew, hampir separuh (47%) orang dewasa yang berumur 40-an dan 50-an mempunyai ibu bapa berumur 65 tahun atau lebih tua dan sama ada menaikkan anak muda atau menyokong kewangan seorang anak dewasa (berumur 18 tahun ke atas). Satu daripada tujuh orang dewasa pertengahan umur (15%) menyediakan sokongan kewangan kepada kedua-dua orang tua tua dan seorang anak. Jika ini seperti anda, persaraan mungkin tidak realistik sehingga keadaan anda berubah.

"Membantu penuaan ibu bapa atau anak-anak di rumah menjadi semakin mahal apabila kos kolej dan perumahan terus meningkat. Tidak mungkin ada pasangan yang boleh mengecilkan dan mula meminimumkan perbelanjaan mereka jika mereka mempunyai rumah untuk dijaga," kata Carlos Dias Jr., pengurus kekayaan, Kumpulan Cukai & Kekayaan Excel, Lake Mary, Fla. (Untuk lebih lanjut, lihat

Bicara dengan Anak-Anak Anda Mengenai Persaraan Anda .) 4. Mewujudkan Bajet Persaraan

Ini mungkin kelihatan seperti tidak berfikir, tetapi ramai pesara tidak lama lagi sememangnya lupa untuk mencetuskan angka. Sebelum merapatkan kerjaya anda, penting untuk mengetahui jika anda boleh hidup dengan selesa pada pendapatan pasca persaraan anda.

Mula dengan menambah kos bulanan mesti ada, termasuk gadai janji atau sewa, barangan runcit, elektrik dan kemudahan lain. Kemudian mula menambahkan dalam "kehendak anda" seperti perjalanan, hiburan, membeli-belah dan makan. Sebaik sahaja anda telah mengira anggaran perbelanjaan bulanan anda, sudah tiba masanya untuk mengetahui jika anda mempunyai simpanan persaraan yang mencukupi untuk menutupnya. Menambah semua bayaran Jaminan Sosial, pencen, pengagihan akaun persaraan dan sebarang sumber pendapatan lain. "Anggaran persaraan anda (jika anda bersara pada pertengahan tahun 60-an) tidak boleh melebihi 4% dari pelaburan anda ditambah dengan Jaminan Sosial dan pembayaran pencen," kata Kristi Sullivan, CFP®, Perancangan Kewangan Sullivan, LLC, Denver, Colo. Adakah anda mempunyai cukup untuk menampung perbelanjaan bulanan anda? Jika ya, anda mungkin bersedia bersara. (Untuk lebih lanjut, lihat

5 Cara Meningkatkan Bajet Persaraan Anda .) 5. Baru-baru ini Mengkaji Semula Portfolio Anda

"Terdapat tiga parameter yang mempengaruhi keupayaan seseorang untuk hidup dari tabungan seseorang pada permulaan persaraan: Pertama, saiz portfolio simpanan atau pelaburan apabila bersara; kedua, kadar pertumbuhan yang dijangka ke depan (pulangan purata tahunan); dan ketiga, jumlah cabutan / penggunaan tahunan yang pesara perlu mengekalkan gaya hidup ini (atau tidak), "kata Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, Fleurus Investment Advisory , LLC, Fairfield, Conn

Anda akan sangat bergantung pada portfolio pelaburan anda selepas bersara. Jika anda tidak mempunyai pemeriksaan portfolio dalam seketika, kini adalah masa untuk berbuat demikian. Jika portfolio anda telah mencecah besar pada tahun-tahun kebelakangan ini, telur sarang anda mungkin tidak sebesar yang anda pikirkan. Itulah sebabnya penting untuk duduk dengan penasihat kewangan anda, dengan berhati-hati menilai portfolio anda dan mengetahui jika anda perlu membuat sebarang pelarasan. Semasa anda bersara, anda mungkin mahu beralih kepada strategi pelaburan berisiko rendah untuk melindungi kekayaan anda.

6. Menyelaraskan dengan Pasangan Anda

Kecuali jika anda tinggal bersendirian, persaraan tidak menjejaskan anda sahaja; ia akan memberi kesan besar kepada pasangan atau pasangan anda. Ini pilihan rumah tangga, yang anda dan pasangan anda perlu semak bersama. Satu faktor yang perlu dibincangkan adalah bagaimana pengurangan pendapatan akan menjejaskan pasangan anda. Jika dia terpaksa bekerja lebih lama untuk membiayai perbelanjaan hidup, mungkin tidak adil bagi anda untuk bersara tidak lama lagi. Selain itu, jika pasangan anda berhasrat untuk terus bekerja selama bertahun-tahun, persaraan anda mungkin lebih menyendiri daripada yang anda harapkan. Sebaliknya, jika anda dan pasangan anda bersiap sedia dari segi kewangan dan emosi, anda mungkin akan menikmati persaraan yang memuaskan bersama-sama. Menyelaras rancangan anda dan cuba untuk tidak bersara pada masa yang sama, seperti

Persaraan: Pasangan Satu Perkara Tidak Harus Dilakukan Bersama . "Komunikasi selalu penting, terutamanya apabila anda membiayai kewangan isi rumah anda. Berada di halaman yang sama dari segi rancangan persaraan anda akan membantu anda menenangkan hati tentang peralihan ke fasa seterusnya dalam hidup anda," kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Indeks Dana Penasihat, Inc., di Irvine, Calif., dan pengarang "Program Pemulihan 12-Langkah untuk Pelabur Aktif."

Bottom Line

Ini hanya segelintir tanda-tanda yang anda sudah bersedia untuk bersara. Anda juga harus mempertimbangkan beberapa faktor lain, seperti bagaimana anda akan menghabiskan hari anda, di mana anda bercadang untuk hidup, dan sama ada atau tidak kebanyakan rakan anda masih akan bekerja. Semua perkara ini boleh memberi impak besar kepada keseronokan persaraan keseluruhan anda. Seperti yang telah dibincangkan, sebelum anda membuat sebarang langkah secara tiba-tiba, pastikan anda berunding dengan penasihat kewangan anda dan bekerjalah melalui masa dan sebarang perubahan yang diperlukan.