Anda boleh mendapatkan banyak cadangan mengenai dana yang hebat untuk portfolio anda sebelum bersara, tetapi apa yang berfungsi sebaik sahaja penjimatan anda lebih lengkap dan anda melancarkan akaun? Kami meminta beberapa penasihat kewangan untuk beberapa cadangan dana untuk pesara. Pakar-pakar kami kebanyakannya menyukai dana Vanguard, untuk kos rendah dan prestasi tinggi mereka, dan memberi amaran bahawa mana-mana yang dinamakan di bawah harus menjadi sebahagian daripada portfolio seimbang yang memenuhi situasi kewangan tertentu anda. Juga, semasa anda menyelidik nama-nama ini, ingatlah bahawa hanya kerana dana yang dilakukan dengan baik pada masa lalu tidak bermakna ia akan di masa depan. Kebanyakan dana ini menerima penarafan lima bintang Morningstar. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat Adakah Dana Vanguard Baik untuk Portfolio Anda? Kajian Tidak Setuju .)

Dana Admiral Pendapatan Vanguard Wellesley

Gage DeYoung, CFP dan pengasas Prudent Wealthcare, menyukai dua dana Vanguard. Yang pertama adalah Dana Laksamana Pendapatan Vanguard Wellesley (VWIAX), yang mempunyai kira-kira 60% daripada asetnya yang diperuntukkan kepada bon, 30% kepada U. S. saham dan kira-kira 6% dalam bukan U. S. saham. Selebihnya adalah dalam bentuk wang tunai dan pelaburan lain. Ini adalah dana yang diuruskan secara aktif dengan pelaburan minimum $ 50, 000 dan nisbah perbelanjaan hanya 0. 18%.

Vanguard Wellesley Pendapatan Dana Saham Pelabur

Jika $ 50, 000 terlalu tinggi untuk anda, DeYoung mengesyorkan untuk menyemak Saham Pelabur Pendapatan Vanguard Wellesley (VWINX). Ia sebahagian besar dana yang sama tetapi mempunyai pelaburan minimum sebanyak hanya $ 3, 000, dengan nisbah perbelanjaan yang sedikit lebih tinggi sebanyak 0. 25%. Menurut DeYoung, "Vanguard Wellesley membawa lebihan 35% dalam ekuiti pada masa ini. Vanguard Wellesley adalah untuk pesara yang tidak mengeluarkan lebih daripada 3% setiap tahun daripadanya. Sekiranya pelanggan mencari kadar pengeluaran yang lebih tinggi atau melepasi usia 80 tahun, saya mungkin akan mengarahkan mereka kepada pemberat ekuiti sebanyak 20% atau kurang. "

Vanguard Equity Income Fund Pelabur Saham

Scott Stratton, CFP dan presiden Pengurusan Kekayaan Hayat Baik, menyukai Saham Pelabur Saham Ekuiti Vanguard (VEIPX). Dana melabur kira-kira 90% asetnya dalam stok domestik dan selebihnya dalam bentuk tunai dan bukan U. S. saham. Ini adalah dana yang diuruskan secara aktif dengan nisbah perbelanjaan sebanyak 0. 29% dan pelaburan minimum $ 3, 000.

Vanguard Wellington Saham Saham Pelabur

Kebanyakan pesara akan mendapati bahawa penurunan 90% terhadap stok terlalu tinggi, tetapi mereka mungkin mempunyai dana lain untuk mengimbanginya. Satu lagi kegemaran Stratton ialah Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Dana itu adalah produk yang lebih seimbang, dengan kira-kira 57% saham U. S., 35% dalam bon, 7% dalam bukan U. S. stok dan selebihnya dalam bentuk tunai dan pelaburan lain.Juga dana yang diuruskan secara aktif, ia mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0. 26%.

Stratton memberi perhatian kepada pesara: "Ramai pesara mencari dana dengan hasil tertinggi, tetapi itu sering kali salah. Dana dengan hasil tertinggi seringkali kurang beragam dan lebih tinggi daripada dana dengan hasil yang lebih tinggi. Dalam jangka masa panjang, dana hasil tertinggi yang paling tinggi adalah kurang baik dan sering mengalami kerugian yang lebih besar dalam pasaran beruang kerana mereka cenderung tertumpu dalam beberapa sektor sahaja. "

Dodge & Cox Stock Fund

The Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) adalah satu lagi penasihat kegemaran. Dana melabur 90% daripada asetnya dalam U. S. saham, 9% dalam bukan U. S. stok dan selebihnya dalam bentuk tunai dan aset lain. Nisbah perbelanjaannya lebih tinggi, pada 0. 52%, dan ia mempunyai pelaburan minimum $ 2, 500, atau $ 1, 000 dalam IRA. Ini adalah satu lagi dana yang ditimbang terlalu tinggi dalam stok untuk kebanyakan pesara, tetapi ia berfungsi dengan baik dalam portfolio seimbang.

Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares

Akhirnya, Saham Pelabur Dana PRIMECAP Vanguard (VPMCX) melabur 85% daripada asetnya di U. S. saham, 12% dalam bukan U. S. stok dan selebihnya dalam bentuk tunai dan aset lain. Ia mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0. 40%, dan pegangan terbesarnya adalah stok penjagaan kesihatan. Sekali lagi, gunakannya di samping dana yang sangat berwajaran ke arah bon.

Bottom Line

Ingat bahawa anda tidak perlu keluar dan membeli dana ini kerana cadangan kami. Penyelidikan dana dan kemudian bercakap dengan profesional kewangan sebelum membeli masuk Selain itu, kerana banyak dana ini sangat berwajaran dalam stok, anda harus menambahkannya kepada portfolio dana lain yang mungkin lebih berat terhadap bon atau pelaburan yang lebih selamat. Penasihat kewangan boleh membantu anda dengan betul menimbang portfolio anda dan mengelakkan sebarang tumpang-tindih pelaburan dalam setiap dana. (Untuk lebih lanjut, lihat Apakah Penasihat Kewangan? )