Pernikahan baru sedang dilakukan: Ini menunjukkan pelan pelaburan yang membantu internet atau penasihat robo-ke 529 rancangan simpanan kolej. Walaupun 529 rancangan telah ada selama beberapa dekad dan penasihat robo hanya seketika, mereka datang bersama-sama baru bermula.

Baca bagaimana perkahwinan mungkin berubah. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Adakah 529 Merancang Hak untuk Anda? )

529 Rencana 101

Pelan tuisyen yang layak atau 529 Pelan, yang diberi kuasa oleh Seksyen 529 kod Hasil Dalam Negeri, adalah tabungan dan pelan pelaburan yang bermanfaat untuk membantu keluarga membayar perbelanjaan kolej. Terdapat dua jenis 529 pelan: pelan tuisyen pra-bayar dan pelan simpanan kolej tertentu. Dalam jenis akaun ini, pelbagai pilihan pelaburan. Biasanya, pelabur memilih pelan 529 dan kemudian memilih dana bersama tertentu atau pilihan pelaburan tetap untuk melabur.

Keindahan pelan 529 ialah pendapatan dari pelaburan dalam pelan itu akan membebaskan cukai. Selanjutnya, pengeluaran yang layak untuk membayar perbelanjaan yang berkaitan dengan kolej juga bebas daripada cukai.

Di sisi negatif, pelabur mungkin tidak selesa memilih pelaburan dalam 529 akaun mereka. Itulah di mana penyelesaian robo-penasihat dalam ruang pelan 529 akan bersinar.

The College Savings Plans Network mendakwa bahawa 529 pelan mempunyai kira-kira 12. 5 juta akaun dengan kira-kira $ 253 bilion aset. Tidak menghairankan bahawa pengurus pelaburan berkomputer akan melihat akaun ini untuk meluaskan asas pelanggan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kebaikan dan Keburukan Menggunakan Robo-Advisor. )

Di mana Robo-Penasihat Sesuai dengan 529s

Platform-platform penasihat robo baru mengganggu landskap pelaburan. Pada masa ini, pengurus pelaburan berkomputer yang berdiri sendiri termasuk firma seperti Wealthfront, Capital Personal, WiseBanyan, Betterment dan banyak lagi. Syarikat pelaburan besar seperti Vanguard dan Schwab juga memasuki ruang dengan penasihat robo mereka sendiri. Beberapa penasihat robo juga memberi lesen atau label putih kepada platform mereka untuk digunakan oleh penasihat kewangan.

Akaun persaraan seperti 401 (k) dan IRA telah menerima pakai model pelaburan penasihat robo. Jadi, seolah-olah evolusi semulajadi untuk melihat pelan pelan 529 di kereta pengawal robo, terutamanya memandangkan penasihat robo itu diketahui membuat portfolio pelaburan yang cekap dan pelbagai dengan yuran yang rendah.

FutureAdvisor BlackRock mengetuai pek dengan rancangan simpanan kolejnya percuma. FutureAdvisor menawarkan pelan 529 percuma dan akaun Savings Pendidikan Coverdale untuk pelanggannya. Yuran pengurusan percuma, bersama dengan pelaburan automatik, mungkin agak menarik untuk banyak jenis pelanggan. Membantu mereka menjawab persoalan bagaimana untuk membayar untuk kolej, rancangan ini membantu pengguna memikirkan berapa banyak mereka perlu menyimpan untuk membayar perbelanjaan kolej anak-anak mereka, mereka bentuk pakej pelaburan untuk mencapai matlamat itu, dan juga membuka dan menguruskan akaun atas nama pelanggan.

Pernikahan penasihat robo dengan 529 akun menjanjikan. Ia tidak sempurna, walaupun. Pelan 529 boleh menghadkan potensi pelajar untuk menerima bantuan kewangan. Di samping itu, walaupun tawaran 529 FutureAdvisor adalah percuma, banyak 529 rancangan mempunyai caj pengurusan yang berlebihan. Tonton struktur yuran sebagai penasihat robo baru mula menawarkan 529 rancangan. Harap maklum bahawa jika seorang kanak-kanak tidak pergi ke kolej dan Ibu dan Ayah ingin mengeluarkan 529 sumbangan mereka, mereka boleh dihukum dengan hukuman 10% di atas cukai pendapatan yang diperlukan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 529 Pelan: Jenis Pelan )

Bottom Line

Walaupun semua negara menawarkan pelan 529, tidak semestinya alasan kukuh untuk melekat dengan anda rancangan negeri. Dengan kos kolej yang melambung dan hutang pinjaman pelajar yang berlebihan yang ditanggung oleh keluarga, perkahwinan pelan 529 dan penasihat robo mungkin akan menjadi penyelesaian pembiayaan kolej yang berpatutan. (Untuk bacaan selanjutnya, lihat: Bagaimana Menilai Robo-Penasihat )