Adakah anda memilih perlindungan untuk telefon bimbit anda baru-baru ini? Adakah anda mendapati diri anda seperti kewujudan saya dengan semua pilihan? Nampaknya keputusan yang agak kecil, tetapi anda sedar ini adalah sesuatu yang bukan hanya menyatakan siapa anda, tetapi juga harus melindungi pelaburan anda dan mudah digunakan. Adakah saya mahu hitam atau perak asas? Mungkin biru bertenaga? Adakah saya memerlukan permukaan tanpa slip? Berapa banyak saya sanggup berbelanja?

Kadangkala apabila berhadapan dengan terlalu banyak pilihan, lebih mudah untuk tidak melakukan apa-apa, atau memilih perkara pertama yang anda lihat yang sesuai dengan tagihan. Itu boleh jadi apabila melabur.

Paradoks pilihan ini (terima kasih kepada ahli psikologi Barry Schwartz untuk membuat istilah ini) memainkan peranan dalam bidang pelaburan. Contohnya, jumlah dana yang diperdagangkan pertukaran mata wang (ETF) yang terdapat di Amerika Syarikat telah meningkat kepada kira-kira 1, 500, menurut Institut Syarikat Pelaburan, kerana para pelabur telah memeluk ETF sebagai alat kos rendah dan mudah digunakan untuk mengurus portfolio pelaburan mereka.

Ia boleh mencabar untuk memilih ETF yang betul untuk anda. Tetapi ia tidak perlu. Langkah mudah ini dapat membantu anda menavigasi pilihan:

1. Memahami matlamat anda

Bagi kebanyakan kita, pelaburan adalah satu cara untuk berakhir. Kami mahu bersara atau menghantar anak-anak kita ke kolej atau mengambil impian itu, bercuti selama setahun. Menghubungkan pelaburan anda untuk memenuhi matlamat ini menimbulkan persoalan. Adakah anda memerlukan pelaburan yang luas dan teras untuk jarak jauh? Atau apakah keperluan kewangan anda sudah pasti dan, oleh karenanya, memerlukan pelaburan jangka pendek dengan risiko yang kurang? Adakah anda mencari pendapatan tetap, atau bolehkah anda mengambil lebih banyak risiko untuk pulangan berpotensi yang lebih besar? Menentukan berapa lama anda perlu melabur dan berkembang, dan mengetahui apa keperluan pendapatan anda, boleh membantu anda memperuntukkan dengan bijak.

2. Pertimbangkan pandangan pasaran anda

Setelah anda menentukan jarak masa untuk memenuhi matlamat kewangan anda, maka mengasah jenis pelaburan tertentu yang anda perlu mempelbagaikan dengan tepat.

Jika anda mengikuti pasaran kewangan, anda mungkin mempunyai pandangan tertentu mengenai cara-cara taktikal untuk melabur. Sebagai contoh, adakah anda mencari ETF yang dilindungi lindung nilai mata wang untuk membantu anda mengurangkan potensi kesan negatif daripada dolar yang lebih kukuh pada portfolio antarabangsa anda? Adakah anda ingin memberi tumpuan kepada sektor tertentu seperti penjagaan kesihatan atau teknologi? Adakah anda menjangkakan lebih banyak turun naik pasaran dan lebih suka dana yang menimbulkan masalah terhadapnya? Memandangkan jangkaan kadar faedah yang semakin meningkat, jenis pendedahan bon apa yang harus anda miliki? Dengan memahami keutamaan dan harapan anda, anda mungkin akan mendapati ETF yang betul untuk dipadankan.

Anda juga boleh mengelakkan semua keputusan ini dengan melabur dalam satu dana luas yang menawarkan campuran seimbang pelbagai pendedahan yang menargetkan selera anda untuk risiko.

3. Lihatlah di bawah hud

Nama dana boleh berbunyi sama - "jumlah pasaran," "penjagaan kesihatan," "mata wang Eropah yang dilindungi. "Dan mereka juga mungkin menuntut untuk mengesan indeks yang sama, seperti S & P 500 atau Russell 2000.

Tetapi apabila anda membandingkan bakul sebenar pegangan ETF, anda akan mendapati mereka tidak sama. Pemilihan dan tumpuan sebenar syarikat atau negara boleh berbeza. Sebagai contoh, negara boleh dianggap sebagai pasaran baru muncul dalam satu ETF dan pasaran yang maju di lain. Sahkan bahawa ETF yang anda sedang mempertimbangkan benar memberikan apa yang diiklankan dan termasuk sekuriti yang anda ingin beli. Bercakap dengan penasihat kewangan anda untuk memastikan ia tidak membuat anda lebih terdedah atau tidak terdedah di mana-mana kawasan tertentu.

4. Ketahui penyedia dana

Nampaknya setiap hari penyedia lain melancarkan ETF untuk menarik minat pelabur. Apabila memilih dana, periksa pengalaman pembekal dana dalam industri ETF dan pasaran kewangan global. Anda harus yakin bahawa pengurus dana akan berada di sekitar untuk jangka panjang, mempunyai aset di bawah pengurusan untuk menyokong perdagangan, dan boleh meletakkan pandangan pasaran untuk bekerja untuk anda.

5. Periksa jumlah kos

Yuran pengurusan, juga dikenali sebagai nisbah perbelanjaan, perkara. Tetapi mereka bukanlah satu-satunya perkara yang anda lihat. Ramai orang tidak menyedari bahawa seberapa baik ETF menjejaki indeks penanda arasnya boleh menjadi kos juga - yang dikenali sebagai kesilapan pengesanan. Sekiranya dana sebenarnya kurang memuaskan indeks, anda boleh kehilangan wang. Pastikan anda membandingkan ralat pengesanan ETF yang serupa.

Selain itu, jika anda tidak melabur dalam 401 (k) atau IRA yang ditangguhkan cukai, maka anda juga perlu mengetahui sejarah dana untuk membayar cukai keuntungan modal. Tidak semua ETF disusun dan diuruskan untuk kecekapan cukai.

Akhir sekali, jika anda bercadang untuk berdagang lebih kerap, pertimbangkan komisen jualan. Sesetengah pembrokeran menawarkan untuk berdagang banyak ETFs untuk yuran yang rendah, atau bahkan secara percuma.

Intinya

Seperti yang saya selalu katakan, tetap fokus pada keperluan dan matlamat kewangan anda. Dan seperti apa-apa lagi, pastikan anda mendapat produk berkualiti untuk wang anda. Dengan mengikuti lima langkah ini, anda boleh memotong pelbagai pilihan untuk menggunakan ETF dengan jayanya. Amalan membuat keputusan pelaburan yang baik bahkan mungkin membantu anda pada masa yang akan datang anda perlu memilih sesuatu yang sangat penting, seperti kes baru untuk telefon bimbit anda. Saya memilih yang merah.

Heather Pelant adalah Ketua Pelaburan Peribadi BlackRock .

Lebih dari BlackRock:

Simpanan Kos ETF

Ingin Simpan Lebih Banyak daripada Yang Anda Dapatkan?

Membandingkan ETF dan Reksa Dana

Pelaburan melibatkan risiko, termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Kepelbagaian dan peruntukan aset mungkin tidak melindungi daripada risiko pasaran atau kehilangan prinsipal. Tiada jaminan bahawa mana-mana ETF akan membayar dividen.

Ini mengandungi maklumat umum sahaja dan tidak mengambil kira keadaan kewangan individu. Maklumat ini tidak boleh diandalkan sebagai asas utama bagi keputusan pelaburan.Sebaliknya, penilaian harus dibuat sama ada maklumat itu sesuai dalam keadaan individu dan pertimbangan harus diberikan untuk berbicara dengan penasihat kewangan sebelum membuat keputusan pelaburan. Tidak ada jaminan bahawa strategi yang dibincangkan akan berkesan. Maklumat yang diberikan tidak dimaksudkan sebagai nasihat cukai. Pelabur perlu digesa untuk berunding dengan profesional cukai atau penasihat kewangan mereka untuk maklumat lanjut mengenai situasi cukai khusus mereka. iS-16235

Investopedia dan BlackRock mempunyai atau mungkin mempunyai hubungan pengiklanan, sama ada secara langsung atau tidak langsung. Jawatan ini tidak dibayar untuk atau ditaja oleh BlackRock, dan berasingan daripada sebarang perkongsian pengiklanan yang mungkin wujud di antara syarikat. Pandangan yang dicerminkan dalam semata-mata ialah BlackRock dan Penulis mereka.