Memilih ejen insurans hayat yang betul adalah langkah pertama dan paling penting dalam mendapatkan liputan. Ejen yang baik boleh membantu anda membuat keputusan penting mengenai jenis dan jumlah liputan yang anda perlukan, dan menjelaskan jargon industri yang mengelirukan. Terdapat banyak cara untuk mencari ejen, termasuk cadangan peribadi dari rakan, peguam dan akauntan, serta sumber internet. Walau bagaimanapun, tidak semua agen menawarkan tahap perkhidmatan yang sama. Perhatikan faktor utama ini.

Agen Harus Mengembangkan Profil Kewangan

Agen insurans hayat yang baik harus mengenali gambar kewangan anda yang lengkap sebelum mencadangkan sebarang produk. Pertama, ejen itu harus akrab dengan sikap anda tentang risiko dan pendapatan dan pendirian cukai anda. Maklumat ini boleh membantu ejen mengetahui berapa banyak perlindungan yang perlu anda berikan untuk tanggungan anda jika anda mati. Secara amnya, jika anda mempunyai pendapatan yang lebih tinggi, anda memerlukan liputan yang lebih banyak untuk menampung kekurangan pendapatan yang lebih besar.

Agen itu hendaklah bertanya tentang status dan tanggungan perkahwinan anda. Bilangan tanggungan berkorelasi dengan jumlah liputan yang anda perlukan.

Akhirnya, ejen perlu bertanya tentang aset anda. Sebagai contoh, jika aset anda tertakluk kepada cukai harta pusaka, anda mungkin mahu membeli polisi insurans hayat tetap dengan nilai tunai untuk membantu membayar cukai tersebut.

Apabila anda bertemu dengan ejen, perhatikan ketekunan wajar yang dilakukan oleh ejen tersebut. Ejen yang gagal menanyakan soalan mengenai situasi kewangan anda tidak mempunyai maklumat yang mencukupi untuk membuat cadangan maklumat. Khususnya, elakkan bekerja dengan ejen yang mencadangkan produk sebelum mempelajari sesuatu tentang anda.

Agen Harus Mengelakkan Jargon

Industri insurans hayat menggunakan banyak istilah untuk menjelaskan produk dan perkhidmatannya. Agen yang baik harus menerangkan apa maksudnya dalam bahasa yang mudah dan jelas. Agensi kewangan negara sering memberikan glosari yang menerangkan istilah industri, tetapi adalah tanggungjawab ejen untuk memastikan bahawa anda mempunyai pemahaman yang jelas tentang produk yang anda beli. Seorang ejen yang baik harus memberikan anda dokumen bertulis peribadi yang merangkum keadaan kewangan anda dan menerangkan ciri liputan yang dicadangkan dalam bahasa yang jelas dan mudah.

Agen Harus Mengikuti

Keperluan insurans hayat anda berubah dari masa ke masa, dan agen yang baik harus menindaklanjuti anda secara berkala untuk menentukan sama ada produk yang anda beli terus sesuai. Sebagai contoh, jika anak-anak tanggungan anda memasuki tenaga kerja atau perubahan pendapatan anda, maka keperluan asuransi jiwa anda mungkin berubah juga. Sekiranya ejen tidak mengikuti susulan, maka anda perlu mencari ejen baru.

Agen Harus Berlesen

Pastikan ejen anda dilesenkan oleh jabatan insurans di negara anda. Salah satu cara untuk memastikan bahawa ejen adalah layak adalah memilih ahli Persatuan Insurans dan Penasihat Kewangan Negara (NAIFA). Ejen-ejen dalam organisasi ini melanggan kod etika organisasi. Gunakan ciri carian organisasi untuk mencari ejen di kawasan anda.

Selain itu, cari agen yang mempunyai satu atau lebih jawatan profesional kewangan yang digunakan dalam industri. Ini termasuk Perunding Kewangan Berkanun Bertauliah Bertauliah yang dikeluarkan oleh The American College, Perancang Kewangan Bersertifikat yang dikeluarkan oleh Lembaga Piawaian Perancang Kewangan, dan Wakil Berdaftar atau Pengetua Berdaftar yang dikeluarkan oleh Persatuan Peniaga Sekuriti Kebangsaan.

Memahami Pampasan Agen

Ejen dan broker insurans yang dibayar untuk menghubungkan pembeli dengan syarikat insurans. Walaupun kebanyakan ejen mendapat ganti rugi dengan komisen, sesetengah menerima bayaran untuk perkhidmatan mereka. Kebanyakan ejen menerima sebahagian besar komisen mereka pada masa jualan dan kemudian menerima baki bulanan daripada premium insurans.

Sebelum anda membeli insurans hayat, fahami bagaimana ejen anda dibayar. Jika seolah-olah ejen anda hanya menolak produk yang memberi dia komisen yang tinggi, mencari ejen baru.