Sama ada anda baru memulakan atau cuba melabur lebih banyak untuk bersara, kemungkinan anda akan melabur dalam dana bersama. Lagipun dengan dana bersama anda mendapat pendedahan kepada industri yang berbeza tanpa perlu menjadi pemilih saham individu. Tetapi apabila ia datang kepada dana bersama, tidak semuanya dibuat dengan sama. Pilih yang salah dan anda mungkin menghadapi bayaran yang terlalu tinggi, atau lebih teruk, kawasan pelaburan yang mengikis pulangan pelaburan anda. Dengan fikiran itu, inilah melihat empat kesilapan untuk mengelakkan apabila memilih dana bersama untuk pelaburan.

Membayar Terlalu Banyak dalam Yuran

Apabila datang kepada dana bersama, pelabur akan membayar yuran yang berlainan bergantung pada dana yang mereka sertai. Dana bersama yang dikendalikan secara aktif atau yang mempunyai pengurus dana yang memilih saham dimasukkan akan mengenakan lebih banyak daripada yang pasif, seperti dana bersama indeks. Tetapi itu bukan satu-satunya perbezaan dari segi yuran. Sesetengah dana bersama membayar komisen untuk menjual produk mereka kepada pelabur. Komisen itu, yang dikenali sebagai beban depan boleh menjadi sehingga 5% daripada aset yang dilaburkan dan dikenakan bayaran terlebih dahulu.

Dana bersama beban belakang adalah bayaran yang anda bayar apabila anda menjual dana. Semakin lama anda berpegang kepadanya, semakin kurang. Dana tanpa beban tidak mempunyai komisen yang berkaitan dengan pembelian atau penjualan dana, dan sering merupakan pilihan yang baik untuk pelabur dana bersama yang ingin meminimumkan yuran yang mereka perlu bayar. Pelabur yang tidak memberi perhatian kepada yuran dapat melihat pulangan mereka berkurang hasilnya, walaupun dengan dana bersama. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Gambaran Keseluruhan Perbelanjaan Dana Bersama .)

Mengejar Prestasi Lalu

Bagi orang yang baru masuk ke dalam pelaburan, reksadana akan menjadi cara yang baik untuk membina kekayaan tetapi sering pelabur akan mengejar prestasi lalu dengan harapan dapat melihat pulangan yang sama. Namun prestasi yang lalu bukanlah bermakna prestasi masa depan, dan sementara dana yang dilakukan dengan baik setahun atau lebih dari lima tahun, itu tidak bermakna ia akan terus melakukannya. Selalunya pelabur akan memilih dana salingan mereka berdasarkan prestasi tanpa memberi banyak pemikiran kepada apa yang dana dilaburkan dan sama ada atau tidak pendedahan itu sepadan dengan toleransi risiko dan tempoh masa untuk melabur. Walaupun prestasi masa lalu dapat membantu mempersempit lapangan bermain, ini bukan satu-satunya alasan untuk memilih dana bersama. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Dana Bersama Paling Popular? Betul? )

Tidak Memberi Perhatian terhadap Implikasi Cukai

Walaupun ramai pelabur akan menggunakan dana bersama dengan akaun persaraan mereka yang ditaja syarikat , mereka juga akan melabur dalam dana bersama di luar akaun persaraan, yang boleh membuat acara cukai jika mereka tidak berhati-hati.Peristiwa-peristiwa cukai ini berlaku kerana jika seorang pelabur memilih dana bersama yang diuruskan secara aktif yang mempunyai kadar perolehan yang tinggi, pelabur boleh berada di kait untuk keuntungan apa pun. Biasanya, dana bersama dengan kadar perolehan yang lebih tinggi akan menjana lebih banyak peristiwa cukai yang mana pelabur perlu sedar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bila Menjual Reksa Dana .)

Tidak Menyedari Pelaburan Bertindih atau Redundant

Ramai orang berfikir mereka boleh memilih dana bersama, melabur di dalamnya dan kemudian lupa mengenainya tanpa memberi terlalu banyak pemikiran kepada pelaburan yang mendasari dana. Sekiranya anda memiliki satu dana bersama, ini boleh diterima, tetapi jika anda mempunyai pelaburan anda yang tersebar ke atas pelbagai dana untuk mendapatkan kepelbagaian maka anda perlu melakukan kerja rumah.

Lagipun, anda tidak mahu memegang pelaburan yang sama dalam pelbagai dana bersama. Seluruh idea adalah untuk dipelbagai dalam kelas aset dan industri yang berbeza, dan jika dana bersama anda memegang stok dan / atau bon yang sama, maka anda tidak mempunyai kepelbagaian. Hasil yang mungkin adalah jika tangki pasaran anda akan diposisikan untuk pukulan yang lebih besar tanpa pelaburan anda tersebar.

Bottom Line

Reksa dana adalah cara yang baik untuk pelabur biasa untuk membina kekayaan tetapi mereka tidak sepenuhnya bebas risiko. Untuk memastikan anda memilih dana bersama, pelabur perlu memberi perhatian kepada yuran, kadar perolehan, pegangan pelaburan dan prestasi.