Apabila membina portfolio persaraan anda, langkah ketara yang pertama ialah memikirkan berapa banyak pendapatan tambahan yang anda perlukan dan menambahkannya kepada jumlah pulangan yang anda ingin capai. Selain itu, langkah ini juga perlu dilakukan secara langsung dengan penilaian profil risiko peribadi anda: iaitu, tahap risiko pelabur mendapati dapat diterima. Sebagai peraturan, lebih banyak risiko memerlukan pulangan yang lebih besar untuk menarik pelabur. Oleh itu, mana-mana bakal pelabur yang berusaha untuk mewujudkan portfolio persaraan yang sesuai untuk keperluannya, tetapi juga toleransi risiko, haruslah menyedari secara jelas mengenai tradeoff risiko-pulangan. Tradeoff risiko-risiko merujuk kepada prinsip potensi pulangan naik bersama-sama dengan peningkatan risiko (berkorelasi secara langsung). Ini bermakna bahawa semakin rendah tahap risiko yang terlibat dengan pelaburan, semakin rendah pulangan yang diharapkan, dan sebaliknya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: ETF Direka untuk Pendapatan Persaraan .)

Tradeoff ini bermakna bahawa pelabur harus sedar tentang toleransi risiko mereka sebelum memutuskan seberapa besar pulangan yang mereka ingin cari dengan portfolio pelaburan mereka. Walaupun benar bahawa satu-satunya cara untuk mencapai pulangan adalah dengan mengambil risiko, semua orang mempunyai had mereka sendiri untuk apa yang bijak untuk mereka ambil. Garisan bawah; Walau bagaimanapun, tetap tidak ada peluang untuk pulangan atau keuntungan daripada pelaburan tanpa risiko. Oleh itu matlamat untuk kebanyakan pelabur maka tidak untuk mengelakkan risiko sama sekali. Sebaliknya, matlamatnya adalah untuk mencapai keseimbangan yang tepat antara potensi keuntungan dan risiko. (Untuk lebih lanjut, lihat: Konsep Kewangan: Perdagangan Berisiko / Pulangan . )

Mencari keseimbangan yang sesuai anda lebih mudah dikatakan daripada dilakukan. ETF dengan sekuriti yang menjana pendapatan, seperti saham yang membayar dividen atau bon tetap, boleh membantu bakal pelabur untuk membina portfolio persaraan yang pelbagai. Seperti yang telah dinyatakan, mengetahui risiko dan keperluan kembali anda terlebih dahulu adalah cara untuk pergi. Ini kerana apa yang anda perlukan untuk mencapai pulangan anda secara langsung menentukan berapa banyak risiko yang anda perlukan. Pengetahuan ini juga akan membantu anda membuat pilihan lebih bijak mengenai aspek lain dari portfolio pelaburan anda seperti jenis aset yang anda ingin peruntukkan dan jenis ETF yang anda akan melabur.

Contohnya: Pelabur yang agak konservatif boleh memperuntukkan seperti berikut (20% saham, 60% bon, 10% alternatif dan 10% tunai kecairan) manakala pelabur dengan toleransi risiko yang agak tinggi mungkin memperuntukkan seperti berikut (45% saham, bon 40%, alternatif 12% dan kecairan tunai 3%). Walau bagaimanapun, hanya memperuntukkan aset tentu saja tidak mencukupi. Ia jelas bergantung kepada jenis sekuriti yang dikumpulkan di setiap ETF sebagai amalan pengurusan risiko profesional sentiasa disyorkan.

Dalam artikel berikut, kita melihat lebih dekat tiga potensi ETF, yang boleh sesuai untuk portfolio persaraan. Ketiga-tiga dana ini merangkumi tumpuan kepada pendapatan tetap, ekuiti serta pilihan pelaburan pelbagai aset.

Fokus ke Pendapatan Tetap: DI US ETF - Pimco Diversified Income Active

ETF tertentu ini cuba untuk mencapai pulangan sasarannya melalui pelaburan sekurang-kurangnya 65% daripada aset portfolio ke dalam sekuriti pendapatan tetap dari kematangan yang berbeza dan bervariasi kepada mencapai kepelbagaian yang mencukupi. Syarikat pengurusan yang bertanggungjawab ialah Pacific Investment Management Co LLC (pengurus dana semasa ialah Curtis A Mewbourne), dan dana itu diterima pada 22 Januari 2014. Dari segi peruntukan aset, dana itu mempunyai bahagian utama dalam sekuriti korporat (sekitar 53. 70%), diikuti oleh kerajaan (sekitar 22. 80%), pasaran wang (11%) dan sekuriti gadai janji (sekitar 10%). ETF mempunyai nisbah perbelanjaan 0. 85 dan mempunyai jumlah aset sebanyak $ 36. 27 juta pada 3 Mei 2016, menurut Bloomberg.

Fokus pada Ekuiti: VYM US ETF - Vanguard High Dividend yield

ETF ini menjejaki dan berusaha mereplikasi prestasi Indeks Dividen Tinggi FTSE, indeks syarikat dengan saham biasa yang mempunyai purata lebih tinggi daripada purata bayar. Ia mengimbangi sekuriti yang dimilikinya dalam ETF menerusi metodologi permodalan pasaran. Pengurus ETF semasa yang bertanggungjawab ialah Michael Perre dari Kumpulan Vanguard. Dengan bahagian utama sekitar 99. 66%, ETF mempunyai tumpuan kelas aset yang ketat pada ekuiti. Dari segi peruntukan geografi, ia tegas menumpukan kepada Amerika Syarikat (sekitar 98. 68%). Tarikh permulaan dana itu adalah 16 Nov, 2006, dan pada 3 Mei 2016, ETF ini mempunyai aset di bawah pengurusan sebanyak $ 13, 125 juta. Nisbah perbelanjaan untuk dana ini adalah 0. 09. (Untuk lebih lanjut, lihat juga:

Menjana Pendapatan dalam Persaraan Menggunakan ETF .) Pilihan Multi-Aset: IYLD US ETF - Pendapatan Multi-Aset iShares Morningstar Indeks

Matlamat ETF ini adalah untuk mengesan dan meniru prestasi hasil dan harga Indeks Multi-Aset Tinggi Pendapatan Morningstar. Dengan tumpuan tumpuan geografi dan globalnya, ETF ini mempunyai jumlah aset sebanyak kira-kira $ 222. 75 juta pada 3 Mei 2016. Dana ini diuruskan oleh Penasihat Dana BlackRock, dan pengurus ETF ialah Karen Uyehara. Mengenai peruntukan aset campuran, dana itu mempunyai bahagian utama dalam sekuriti korporat (kira-kira 50%), diikuti oleh ekuiti (sekitar 30%), sekuriti pilihan (sekitar 9. 7%) dan sekuriti kerajaan (sekitar 6 6%). Nisbah perbelanjaan ETF ini sama dengan 0. 60. (Pangkalan data Bloomberg)

Bottom Line

Ketiga ETF ini adalah pilihan yang menarik bagi sesiapa yang ingin membina portfolio persaraan. Ini tidak bermakna, bagaimanapun, anda hanya perlu melabur dalamnya tanpa terlebih dahulu merujuk penasihat kewangan anda. Melakukan usaha wajar anda sendiri sebelum melabur di mana-mana stok, bon, ETF atau keselamatan lain masih sangat penting.