Ia rasmi. Pada Disember 2016 dan kemudian pada bulan Mac 2017, Fed - anda tahu, institusi Amerika yang terkenal secara rasmi dikenali sebagai Federal Reserve - mengenakan dua kenaikan kadar faedah benchmark. (Untuk lebih lanjut, lihat Impak kenaikan Kadar Faedah Fed .)

Kadar kenaikan pertama berjumlah hanya satu perempat daripada peratus, dari julat 0% 25% hingga 0. 50% kepada pelbagai 0. 50% hingga 0. 75%. Yang kedua adalah satu lagi titik suku ke 0. 75% hingga 1%. Ramalan daripada pakar kewangan kini bercampur sama ada untuk menjangkakan dua lagi kenaikan yang pada asalnya diramalkan untuk baki 2017.

Kenaikan Kadar Faedah: Hal Baik?

Peningkatan semacam itu boleh ditafsirkan sebagai tanda positif tentang pertumbuhan ekonomi S. S. yang pesat, kerana para pegawai di Fed mungkin tidak akan mengambil tindakan sedemikian semasa slaid ke dalam kemelesetan. Lagipun, apabila ekonomi Amerika melambung ke bawah dalam Kemelesetan Besar, kadar faedah dipotong menjadi sifar untuk kali pertama dalam sejarah.

Apakah ini bermakna bagi pekerja Amerika dan pengguna? Walaupun kenaikan semacam ini mungkin tidak kelihatan dramatik, ia adalah kesan kumulatif ke atas beberapa bidang kehidupan kewangan anda yang anda ingin pertimbangkan.

Simpanan Anda

Jika anda mempunyai hutang kosong dan tidak ada di pasaran untuk membeli rumah baru, anda mungkin menjangkakan kenaikan kadar faedah menjanjikan berita baik untuk akaun simpanan anda. Sayangnya, kadar faedah simpanan, yang kini berada pada tahap bawah batu sebesar 0. 11%, tidak dijangka meningkat. Semak akaun simpanan dalam talian dan kesatuan kredit, yang mungkin lebih pantas untuk melanjutkan kadar faedah Fed yang lebih tinggi kepada pelanggan mereka.

Kad Kredit anda

Kad kredit secara semula jadi berubah-ubah, dengan kadar laras yang berubah-ubah di pasaran naik dan turun. Walaupun kelihatannya mudah untuk melakukan matematik tentang bagaimana kenaikan kadar ini memberi kesan kepada hutang pengguna, impak jangka panjang mungkin lebih besar daripada pengguna pada awalnya menjangkakan. Lagipun, ia tidak terlalu buruk untuk membayar tambahan $ 5. 00 setahun pada setiap $ 100 yang anda bawa dalam hutang kad kredit kerana kenaikan dua kadar ini. Namun bagi pengguna yang berhutang $ 10, 000, perubahan poket itu cepat berubah menjadi peningkatan $ 500 setahun, dan itu bukan perubahan chump. Bagi ramai orang Amerika, mungkin ada masa untuk menulis, "Bayar kad kredit" di bahagian atas senarai resolusi Tahun Baru mereka.

Gadai Janji Anda

Jika anda mempunyai gadai janji kadar laras (ARM), anda mungkin telah lama mengecewakan kenaikan kadar faedah. Daripada membolehkan kadar hipotek dan kecemasan anda tertakluk kepada turun naik pasaran, ia mungkin merupakan masa yang baik untuk berfikir tentang pembiayaan semula: Pinjaman kadar tetap purata kini duduk pada lebih dari 4% untuk gadai janji selama 30 tahun. Menukar kepada pilihan kadar tetap mungkin sangat menarik kepada pemilik rumah dengan garis ekuiti rumah kredit (HELOCs), yang boleh mengharapkan untuk melihat peningkatan segera dalam bil bulanan mereka.

Pinjaman Pelajar Anda

Kami baru saja mengetahui bahawa kadar faedah pinjaman pelajar persekutuan mungkin akan meningkat mulai 1 Julai 2017 hingga 30 Jun 2018. Jabatan Pendidikan belum mengumumkan kadar baru , tetapi mereka terikat dengan lelongan Perbendaharaan 10 tahun yang ditutup pada 10 Mei. Pinjaman graduan akan meningkat kepada 4. 45% dari 3. 76%; pelajar lepasan pergi ke 6% untuk ra pinjaman langsung tidak disubsidi daripada 5. 31. Pinjaman langsung PLUS, yang digunakan oleh kedua-dua grad pelajar dan ibu bapa, akan meningkat kepada 7% dari 6. 31%. Pengenalan kepada Pinjaman Pelajar dan FAFSA akan membuat anda mula memahami program ini.

Kerajaan persekutuan membawa lebih daripada 90% hutang pinjaman pelajar, yang menambah hampir $ 1. 4 trilion. Untuk meletakkan nombor itu dalam perspektif, ia kira-kira sama dengan keluaran dalam negara kasar Korea Selatan, salah satu negara yang paling makmur di dunia.

Nasib baik, kenaikan kadarnya sebenarnya tidak akan memberi kesan kepada kebanyakan rakyat Amerika yang kini membawa pinjaman pelajar. Itu kerana pinjaman pelajar federally backed adalah kadar tetap. Sudah tentu, jika anda bertauliah di Princeton pada September 2017 dan merancang untuk meminjam wang untuk menampung $ 45, 320 tuisyen tahunan, pinjaman masa depan anda akan jatuh ke dalam wilayah kadar faedah baru. Sekiranya anda mempunyai pinjaman pelajar swasta yang boleh laras, anda mungkin ingin membiayai semula untuk mengelakkan kemungkinan kenaikan kadar beberapa tahun akan datang. (Untuk lebih lanjut, lihat Hutang Pinjaman Pelajar: Apa Yang Harus Anda Ketahui Setiap Peminjam .)

Pinjaman Kereta Anda

Jika anda telah memutuskan bahawa 2017 adalah masa yang tepat untuk musim bunga untuk kereta baru, Saya telah melihat, jangan risau. Kenaikan kadar ini tidak akan membunuh impian anda, sama ada anda menyokong Ferraris atau Fords. Peningkatan setengah mata berjumlah tidak banyak dolar sebulan - kira-kira harga beberapa cappuccino - dengan purata pinjaman kereta, yang kini berjumlah sekitar $ 30,000. Hari ini kebanyakan pinjaman lima tahun berlegar di bawah 5% kepentingan tahunan, sementara kadar faedah atas pinjaman empat tahun kini hanya melebihi 4%.

Bottom Line

Kenaikan suku bunga Fed mungkin merupakan tanda bahawa ekonomi akhirnya berkembang dengan baik - dan itu satu perkara yang baik. Walau bagaimanapun, jika anda jatuh ke dalam kem mereka yang mempunyai banyak hutang, dari pinjaman gadai janji ke pinjaman kereta ke hutang kolej, seperti ramai orang Amerika, beri perhatian dengan kesan yang mungkin ada pada kesejahteraan kewangan anda di beberapa kategori.