Dana bersama tanpa beban boleh menjadi cadangan yang menarik bagi mana-mana pelabur, tetapi ia boleh menjadi sangat menarik bagi pensiunan atau pesara berpotensi yang hidup dengan pendapatan tetap. Dalam lingo dana bersama, "no-load" merujuk kepada fakta bahawa dana itu tidak membawa yuran jualan atau yuran komisen. Memandangkan para pesara sering berjuang untuk mengekalkan inflasi dan peningkatan kos penjagaan kesihatan, menjimatkan wang ke atas dana tanpa beban mungkin terbukti menjadi besar.

Walau bagaimanapun, dana tidak semestinya sesuai untuk persaraan semata-mata kerana ia tidak mempunyai beban. Bersama dana persaraan yang baik dengan keselamatan dan keperluan inflasi; mereka cenderung berada di bahagian konservatif.

Kata Suatu Perhatian terhadap Dana Bersama Melabur untuk Pesara

Dana bersama telah menjadi sangat popular di Amerika Syarikat kerana mereka menawarkan tahap kepelbagaian yang tinggi tanpa memerlukan sejumlah besar modal yang dilaburkan. Ramai dana bersama berfokus pada persaraan membawa bon dalam portfolio mereka, yang seharusnya mengehadkan risiko penangkapan turun juga.

Dana bersama adalah pelaburan ekuiti, walaupun mereka membawa portfolio bon 100%. Harga saham dana bersama bon bergantung kepada nilai pasaran sekunder bonnya, dan pelabur masih dapat merealisasikan kerugian modal. Ini tidak sama dengan melabur dalam bon sebenar yang merangkumi pulangan jaminan prinsipal apabila matang.

Dana Sekuriti Dilindungi Inflasi Yang Terjejas

Jika anda sedang mencari dana bersama yang murah, tanpa beban dan konservatif yang direka untuk melindungi inflasi, tidak ada lagi daripada Dana Sekuriti Perlindungan Inflasi Vanguard (Nasdaq : VIPSX).

Sembilan puluh sembilan% daripada portfolio VIPSX terdiri daripada obligasi hutang U. S., seperti obligasi U. S. Perbendaharaan. U. S. Treasurys membawa hampir risiko ingkar, kerana ia dibuat dengan kepercayaan penuh dan kredit pemerintahan U. S.

Dana ini hampir sama dengan dana yang diperoleh dan hanya mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0. 2 mata asas - atau hanya satu perempat daripada nisbah purata untuk dana dengan pegangan yang sama. Ia tidak akan menetapkan dunia terbakar dengan pulangan, dan ia cenderung untuk berkait rapat dengan prestasi pasaran bon. Bagaimanapun, para pelabur cenderung mengikuti (atau di hadapan) sebarang kenaikan Indeks Harga Pengguna (IHP).

Dana Vanguard hampir selalu diuruskan secara pasif; anda tidak melihat pengimbangan semula portfolio yang luar biasa atau penilaian alfa yang besar dengan VIPSX. Manfaat untuk ini adalah dana yang sangat murah yang dibiayai oleh pemberi pinjaman yang paling selamat di dunia.

Fidelity Total Bond Fund

Dana tanpa beban yang popular dari pembekal yang sangat bereputasi, Fidelity Total Bond Fund (Nasdaq: FTBFX) menggunakan pendekatan bon seimbang yang sangat berjaya dan (sehingga 2015).FTBFX dianggap sebagai Beli yang Kuat Zach dan menerima Penilaian Emas Morningstar.

Seperti VIPSX, FTBFX paling sesuai sebagai pemegangan teras untuk pesara yang tidak ingin membuat keuntungan besar di pasaran. Tidak seperti VIPSX, dana ini tidak menumpukan semua portfolionya dalam satu jenis kelas bon.

Kira-kira 45% pegangan hutang FTBFX diberi penarafan AAA. Satu lagi bahagian penting diberi nilai A atau BBB; Sebahagian besar daripada pertumbuhan dana itu datang dari kedudukan ini. FTBFX membawa kira-kira 34% hutang kerajaan, 40% dalam bon korporat, dan selebihnya dalam obligasi hutang gadai janji yang securitized, bon perbandaran dan setara bash.

Dana ini menawarkan hasil yang konsisten (2. 5% pada tahun 2015) untuk mendapatkan pulangan atas purata untuk gaya pelaburannya. Pesara perlu melihat untuk melengkapi FTBFX dengan alternatif dan bukan U. S. pasaran menghubungkan satelit untuk menambah perlindungan ke bawah.

Penyimpangan piawai untuk FTBFX sangat rendah, terutamanya mengingat nombor pulangannya. Alfa dan beta tidak luar biasa, tetapi anda tidak mengharapkan untuk mendapatkannya dengan dana tanpa beban pasif yang padat.