Ada masa kita membuat keputusan pelaburan yang salah. Kemudian ada saat-saat di mana anda ditinggalkan menggeleng kepala mengapa pelanggan membuat keputusan tertentu. Keputusan ini, tentu saja, boleh mengambil tol signifikan dalam portfolio.

Butiran mengenai keputusan ini mungkin berbeza, tetapi dua tema biasa dijalankan melalui masing-masing: Kekurangan kesediaan untuk mendengar nasihat yang baik dan memberi sedikit pemikiran terhadap akibatnya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Ke atas 4 Kesalahan Simpanan Persaraan untuk Dihindari. )

Emiding Riding

Kita semua tahu emosi boleh membimbing keputusan. Apabila mereka mengambil kerusi pemandu, hasilnya boleh menjadi musibah, tujuan yang telah ditolak oleh klien anda telah bekerja selama bertahun-tahun.

Beberapa tahun lalu, Paul E. Lewis, CFP, telah melihat perkara itu dengan seorang pelanggan. Lewis, seorang veteran berusia 30 tahun dalam ruang perancangan kewangan, menasihati klien yang ditawarkan pembelian dari firma beliau. "Dia cukup muda, awal 50-an, mempunyai sedikit simpanan yang tidak layak dan 401 (k) dan pembelian pencen dalam lingkungan $ 500, 000, yang hanya kira-kira tujuh kali ganda gajinya," kata Lewis.

Lewis menasihatkan pelanggan supaya tidak mengambil pembeli itu. Lewis menjelaskan bahawa jika pelanggan dan isterinya terus bekerja, mereka akan ditetapkan untuk bersara pada 65 dengan sedikit impak kepada taraf hidup mereka. (Untuk lebih, lihat: Kesalahan untuk Dihindari dengan IRA Roth Anda. )

Pelanggan tidak mendengar nasihat itu. Pelanggan mengambil pembelian dan isterinya, yang merupakan penata rambut, meninggalkan tugasnya untuk memulakan perniagaan penempatan eksekutif. Pembiayaan untuk syarikat barunya ialah aset persaraan mereka; mereka akhirnya mengambil cukai dan penalti untuk membuat idea perniagaan mereka menjadi kenyataan. Malangnya, mereka tidak pernah menyedari pendapatan daripada usaha itu.

"Pasangan ini habis $ 500,000 dalam aset dalam tempoh 18 bulan untuk mendapatkan gaya hidup yang mereka kehendaki tetapi tidak mampu," kata Lewis.

Nasib kewangan ini timbul kerana mereka membenarkan emosi untuk membimbing membuat keputusan dan bukannya memikirkan keputusan keputusan tersebut. (Terdapat juga pembelian bodoh seperti bot dan trak baru.) Lewis bercakap dengan kenalan bersama beberapa tahun kemudian dan mengetahui bahawa pelanggan itu kembali dalam bidang yang sama dia mula dalam pembinaan - tetapi dia melakukan kerja tangga atau dua di bawah tempat dia sebelum membeli, memperoleh $ 35, 000 setahun. (Untuk membaca yang berkaitan, lihat: Trend Seluruh Dunia Yang Akan Selamanya Mengubah Persaraan. )

Lure Tips Stok Panas

Terdapat sesuatu yang menarik tentang mengikuti hujung stok panas. Kami terburu-buru memikirkan harga saham dua kali ganda atau tiga kali ganda ketika kami duduk dan menonton baki akaun pelaburan kami naik. Tetapi lebih kerap daripada tidak, tip stok panas semata-mata tidak menjauhkan diri.

Erik Nicewarner, CFP, dapat melihat klien mengikuti apa yang dianggap sebagai perkara yang pasti. Pelanggan Nicewarner adalah sejuk yang dipanggil oleh broker pada awal tahun 1990-an yang menjelaskan bagaimana Walt Disney Co. (DIS) akan dimulakan apabila syarikat itu membuka Euro Disney Resort (yang kini dinamakan Disneyland Paris).

"Dia segera melabur sejumlah besar lima angka dalam stok itu kerana apa yang Disney harus menjadi pertaruhan pasti," kata Nicewarner. Kemudian, sebagai pelanggan Nicewarner menyaksikan perjuangan Eropah Disney, dia membenarkan dirinya menjalani roller coaster emosi dan terjual habis dua tahun kemudian.

Hasilnya tidak menghairankan; Nicewarner menjelaskan bahawa pelanggan tidak berfikir melalui keputusannya. "Pelanggan tidak mempunyai rancangan sebelum dia mempertimbangkan pelaburan itu," katanya. Petua saham menyenangkan untuk diikuti, tetapi walaupun sepatutnya pasti pertaruhan dapat memberi kesan negatif pada portofolio ketika mereka tidak direncanakan dan didorong oleh emosi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pelabur yang berjaya Jangan Hanya Tetapkan dan Lupakannya. )

Mematuhi Pasaran

Walaupun terdapat beberapa perdebatan mengenai sama ada atau tidak pasaran dapat ditetapkan, ramai yang mengatakan bahawa pandangan jangka panjang untuk melabur menghidangkan pelabur yang terbaik.

Steve Wallman, pengasas Folio Investing, menerangkan bagaimana mencuba masa pasaran - atau cuba meramal arah masa depan pasaran - boleh memberi kesan buruk kepada pulangan: "Pelabur purata kehilangan 2. 5% setiap tahun membeli dan menjual di masa yang salah, "katanya." Ia menambah tahun demi tahun. Memasuki pasaran, mengejar pemenang, membeli fesyen - ia tidak berfungsi. "Namun pelabur masih menganggap mereka boleh mengakali pasaran dengan mencuba masa itu.

Dari masa ke masa, yuran juga boleh menjadi negatif portfolio. Menurut SEC, yuran tahunan sebanyak 1% vs yuran tahunan sebanyak. 25% dalam tempoh 20 tahun akan mengurangkan nilai portfolio sebanyak $ 30, 000 dalam portfolio $ 100, 000. Itu mungkin tidak kelihatan seperti banyak, tetapi apabila anda melihat portfolio yang lebih besar dan yuran yang lebih tinggi, impak hanya akan menjadi lebih teruk .

Bottom Line

Tidak ada orang yang sempurna ketika membuat pelaburan. Kita semua membuat kesilapan, dan ia adalah tugas penasihat untuk menggalakkan pelanggan supaya tidak memberi perhatian kepada angin dan mendengar nasihat yang baik. Pelanggan mungkin tidak menyukainya pada masa itu, tetapi mendengar nasihat penasihat yang baik boleh bermakna perbezaan antara memelihara dan kehilangan apa yang mereka telah bekerja keras untuk dibina. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Belajar dari Kesilapan Dagangan Anda. )