Setelah anda menamatkan pekerjaan anda dengan syarikat, anda mempunyai beberapa pilihan untuk melakukan apa dengan pelan 401 (k) anda. Anda boleh mengeluarkannya (dan membayar cukai pendapatan ke atas jumlah tersebut) ke syarikat 401 (k) yang lain jika anda mempunyai pekerjaan baru, melancarkannya kepada IRA tradisional, atau menyimpannya di 401 (k) . Prosedur yang paling lazim ketika menamatkan pekerjaan adalah untuk menggulung dana dari 401 (k) majikan sebelumnya kepada 401 (k) majikan baru atau kepada IRA.

Tetapi apa yang berlaku jika majikan anda menafikan anda mengakses dana 401 (k) anda sebaik sahaja pekerjaan anda ditamatkan? (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 401 (k) dan Pelan Berkualifikasi: Keperluan Kelayakan )

Menghadapi Akses Terhad

Secara prinsipnya, 401 (k) dana. Stephen Rischall, penasihat kewangan dengan 1080 Financial Group di Los Angeles, berkata, "Sekiranya anda terhad untuk mengakses dana 401 (k) anda, ini adalah haram. Pada setiap masa, anda mempunyai hak penuh untuk menarik balik semua sumbangan anda yang dibuat kepada pelan itu sebagai tambahan kepada sumbangan yang sesuai dengan majikan yang sesuai. "

Mark Hebner, pengasas dan presiden Penasihat Dana Indeks di Irvine, Calif., Menjelaskan lebih lanjut: "401 (k) anda terdiri daripada dua item. Sumbangan yang dibuat oleh anda, yang sah anda dan anda harus mempunyai akses pada setiap masa. Kemudian ada (kemungkinan) pencocokan sumbangan yang dibuat oleh majikan anda. Jika 401 (k) anda adalah pelan pelabuhan yang selamat, maka anda mempunyai pemilikan legal atas sumbangan tersebut dan harus mempunyai akses pada setiap masa. Sekiranya terdapat jadual peletakan yang berkaitan dengan sumbangan yang sepadan, maka anda hanya boleh memiliki pemilikan sebahagian daripada sumbangan tersebut. "

Tetapi terdapat beberapa sebab yang mungkin mengapa akses terhad kepada dana dalam rancangan 401 (k). Salah seorang daripada mereka ialah sumbangan kepada 401 (k) anda telah dibuat sepenuhnya oleh syarikat anda dan anda tidak memasukkan sebarang wang anda ke dalamnya. Sebagai Jeremy Portnoff, penasihat kewangan dengan Portnoff Financial di Woodbridge, NJ, menunjukkan, ini boleh mengakibatkan kehilangan dana, kerana ia terdiri daripada dana yang disumbangkan oleh bekas majikan: "[Ada kemungkinan bahawa jika dana itu adalah semua sumbangan majikan dan tidak diberi hak, maka anda pada dasarnya kehilangan dana. "

Walau bagaimanapun, seperti yang disebutkan oleh Portnoff," Jika ia merupakan biasa biasa biasa 401 (k) yang anda sumbangkan dan dengan demikian diberi hak atas sumbangan tersebut, setelah penamatan pekerjaan anda harus dapat mengakses dana tersebut, perubahan pelaburan, peralihan kepada IRA, dan sebagainya. "Oleh itu, langkah pertama yang penting ialah menentukan jadual pelan pelan, dan memahami bahagian sumbangan (jika ada) sepenuhnya diletak hak.(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 6 Masalah Dengan 401 (k) Pelan )

Aset Beku Beku

Alasan lain yang majikan anda menafikan anda akses ke 401 (k) terdapat proses litigasi di tempat yang berkaitan dengan pelan, di mana aset mungkin sementara beku, seperti yang dicadangkan oleh Portnoff. Begitu juga, menurut Rischall, akses terhad terhad kepada dana anda mungkin berlaku "sekiranya penaja rancangan merubah penjaga rekod atau ada tempoh pemadaman di mana dana tidak boleh diubah atau diakses dengan cara apa pun. Ini adalah undang-undang dan notis mesti diberikan kepada peserta aktif sekurang-kurangnya 30 hari sebelum tarikh mula pemadaman. "

Akhirnya, kakitangan yang ditamatkan baru-baru ini mungkin tertakluk kepada peraturan yang berlainan mengenai akses mereka kepada rancangan mereka. Sekiranya ini sebenarnya berlaku, Hebner menasihatkan bahawa "anda perlu memanggil penyedia dan bertanya kepada mereka secara khusus mengapa anda tidak mempunyai akses kepada wang anda. Mungkin ada peraturan tertentu yang berlaku untuk pekerja yang baru ditamatkan, [seperti] pinjaman yang belum selesai, dan sebagainya. "

Apa pun alasannya - dan apakah itu sah atau tidak - anda harus selalu memeriksa dengan baik dengan majikan anda atau bekas majikan mengenai fakta kes tertentu anda. Jika, misalnya, anda perlu menunggu masa yang singkat untuk dapat mengakses dana anda disebabkan oleh keadaan luaran, anda sepatutnya menjelaskannya - dan, jika boleh, mempunyai terma-terma yang tertulis. Jika tiada keadaan luaran hadir dan majikan anda yang masih menafikan anda akses tanpa penjelasan yang betul, anda harus mengarahkan kes anda kepada Jabatan Buruh. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Bolehkah saya 401 (k) Ditangkap atau Dipangkas? )