Ke arah pengurusan wang, tidak ada kekurangan pilihan. Bagi pelabur yang berminat dengan yuran dasar dan platform automatik, terdapat banyak penasihat robo atau penasihat digital yang boleh dipilih. Jika anda mencari hubungan penasihat kewangan tradisional dengan perancang kewangan yang berdedikasi untuk membantu pengurusan wang anda, terdapat juga banyak pilihan.

Membandingkan penasihat kewangan yang digunakan oleh raksasa perkhidmatan kewangan popular Edward Jones dengan penasihat robo dalam beberapa cara membandingkan epal dengan oren. Penasihat tradisional Edward Jones bertentangan dengan jenis pengurusan pengauditan automatik.

Itulah sebabnya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Apa Penasihat Boleh Belajar dari Robo-Penasihat .)

Apa Pelabur Seperti Mengenai Edward Jones

Beribu pejabat di Missouri, syarikat itu mempunyai 11,000 pejabat di seluruh AS dan 550 pejabat Kanada melalui sekutu Edward Jones Canada. Tidak seperti kebanyakan pesaingnya yang memberi perkhidmatan kepada institusi dan korporat, Edward Jones tidak mengenal pelanggan masing-masing. Setiap penasihat kewangannya, 13, 500 menyediakan perkhidmatan peribadi kepada pelanggan. Sehingga 2013, Edward Jones membimbing pelabur ke arah saham, bon dan dana bersama. Pada tahun 2013, Edward Jones telah mewujudkan dana bersama proprietari pertamanya, yang tersedia kepada pelanggan yang mengambil bahagian dalam platform Penyelesaian Advisory Solutions yang berpangkalan di Jones.

Pendekatan Edward Jones bermula dengan pertemuan peribadi antara klien dan penasihat dengan matlamat penasihat untuk mengenali anda. Penasihat Jones kelihatan memahami mengapa anda melabur serta cuba untuk memahami matlamat pendek, sederhana dan panjang anda. Penasihat belajar toleransi risiko anda, membantu anda menetapkan matlamat, dan mengembangkan pelan peribadi. Penasihat Jones kemudian mencadangkan pelaburan dan taktik yang diharapkannya sesuai dengan matlamat anda.

Penasihat Edward Jones pada umumnya diberi pampasan dalam pelbagai cara. Penasihat menerima komisen apabila anda membeli dan menjual keselamatan dan mereka diberi pampasan melalui tanda produk - seperti ketika anda membeli ikatan. Dalam program penasihat, profesional Edward Jones dikompensasi dengan yuran peratus aset di bawah pengurusan. Akhirnya, terdapat pengaturan pihak ketiga tambahan yang membayar penasihat apabila dia menjual produk pelaburan tertentu. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Mengapa Penasihat Harus Berpasukan .)

Jones vs Robo-Advisor

Model robo-penasihat telah mengambil industri kewangan dan menghidupkannya. Robo-platform yang mengagumkan memberikan pelabur akses kepada algoritma teknologi peringkat tinggi yang dikatakan menguruskan pelaburan anda dengan lebih baik untuk pulangan yang lebih tinggi dan bayaran yang lebih rendah.Di bawah payung penasihat robo, terdapat variasi dengan beberapa perkhidmatan seperti Modal Persendirian yang menawarkan akses kepada penasihat kewangan - aset di bawah pengurusan mesti mencapai melebihi jumlah tertentu - dan program dibantu komputer. Pada umumnya, seorang penasihat robo melakukan penilaian cepat terhadap masa seseorang dan keselesaan dengan risiko. Dari data itu, ia mewujudkan menu dana bersama - dan sesekali saham individu - untuk pelabur.

Lain-lain perbezaan penasihat-penasihat: Kebanyakan mengawal pelaburan pengguna melalui klang yang dikawal selia, walaupun beberapa, seperti SigFig dan Jemstep (yang juga menawarkan perkhidmatan tersenarai putih kepada penasihat kewangan), membenarkan pelabur memelihara akaun sedia ada. Kebanyakan robos menawarkan pengimbangan semula portfolio yang kerap dan banyak pengurangan kerugian pengamalan praktikal dalam usaha untuk mengurangkan cukai dan meningkatkan pulangan. Penasihat robo umumnya mengenakan yuran berdasarkan aset di bawah pengurusan, dan beberapa penasihat akan menguruskan $ 10, 000 secara percuma. Robos mempunyai beberapa penyelesaian pelaburan yang terhad untuk pengguna. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Mengurus Windfall Tunai .)

Edward Jones adalah perkhidmatan penasihat kewangan tradisional yang menyesuaikan portfolio pelaburan yang dikendalikan pelanggan. Sebaliknya, seorang penasihat robo akan menyalurkan pengguna ke kategori tertentu berdasarkan soal selidik awal. Pendekatan Edward Jones pada umumnya akan membebankan pengguna lebih daripada yuran rendah robo. Terdapat juga kemungkinan penasihat Jones mungkin tergoda untuk melabur dalam produk berdasarkan komisen penasihat tanpa mempertimbangkan jika produk tertentu adalah yang terbaik untuk kliennya.

Ada perdebatan mengenai pulangan. Robos berjanji bahawa kerana yuran yang rendah dan program pelaburan berkomputer, pelabur akan memperoleh pulangan yang terbaik untuk yuran yang paling rendah. Di samping itu, melalui algoritma pengimbangan semula dan proprietari, robos menjanjikan ketidaktentuan atau risiko pelaburan yang kurang. Firma penasihat tradisional membenarkan struktur bayaran dengan sentuhan peribadi yang mereka tawarkan kepada pelanggan.

Robos menarik kepada pelabur muda yang mungkin mempunyai sedikit dolar untuk dimasukkan ke dalam pasaran kewangan. Dengan pelaburan minimum yang diperlukan, para penasihat robo memberikan akses kepada pelabur yang lebih kecil ke arah bimbingan pelaburan peringkat atas.

The Bottom Line

Edward Jones terdiri daripada ribuan penasihat. Bagi individu yang mahukan sentuhan peribadi, penasihat Jones yang betul mungkin menjadi pilihan yang baik. Sebaliknya, yuran yang rendah dan strategi pelaburan diuji robos memberi pelabur lebih banyak dolar bersih untuk digunakan di pasaran. Ini semua bergantung kepada jenis hubungan yang pelabur ingin menjalinkan dengan penasihat. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Mengapa Perancangan Penjagaan Kesihatan Penting untuk Persaraan .)