Saya tidak pasti peraturan kerajaan yang dirujuk oleh kenalan anda. Walau bagaimanapun, inilah yang saya dapat memberitahu anda. Pada tahun 2002, IRS yang dikeluarkan akhir memerlukan peraturan pengedaran minimum (RMD) yang memberi kesan kepada pilihan yang tersedia untuk benefisiari aset pelan persaraan. Pada amnya, kesan peraturan RMD ke atas cukai harta tanah adalah sama sama ada aset persaraan berada dalam rancangan 401 (k) (atau mana-mana pelan yang layak) atau dalam IRA pada masa kematian pemilik akaun persaraan. Kerana anda bertanya secara khusus mengenai rancangan 401 (k), saya akan memberi tumpuan kepada mereka.
Bagi 401 (k) rancangan, kebanyakan orang mendapati ia bermanfaat untuk menamakan pasangan sebagai penerima utama, kerana jika rancangan tersebut memerlukan pengedaran segera oleh penerima (bukan pilihan jangka hayat di mana bahagian diedarkan setiap tahun), pasangan mempunyai pilihan untuk melancarkan aset yang diwarisi ke IRA. Para penerima bukan pasangan tidak dibenarkan melancarkan aset yang diwarisi dari 401 (k) dan pelan yang layak. Menggulung aset ke IRA membolehkan pasangan menangguhkan pengedaran awal sehingga dia mencapai umur 70 ½, dan ia membolehkan dia menamakan benefisiari untuk aset, yang mungkin mengakibatkan kehidupan yang berpanjangan untuk akaun persaraan / aset.
Menetapkan pasangan sebagai benefisiari bagi mana-mana pelan yang layak (seperti 401 [k] s) atau IRA boleh membenarkan pasangan itu menerima potongan perkahwinan cukai harta tanah tanpa had untuk aset yang diwarisi. Bagaimanapun, jumlah itu boleh dimasukkan ke dalam harta pusaka suami pada masa kematiannya.
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)
Saya pembeli rumah pertama kali. Sekiranya saya mengambil pengedaran daripada 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, adakah saya perlu membayar penalti pada edaran ini? Juga bentuk apa yang saya perlu memfailkan dengan cukai saya, menunjukkan IRS bahawa $ 10, 000 pergi ke arah
Seperti yang anda sudah tahu, anda mesti memenuhi keperluan tertentu, yang digariskan dalam 401 (k ) merancang dokumen, dianggap dianggap layak menerima pengedaran dari pelan tersebut. Majikan atau pelan pelan anda akan memberikan anda senarai keperluan. Jumlah yang dikeluarkan dari pelan 401 (k) anda dan digunakan untuk pembelian rumah anda akan dikenakan cukai pendapatan dan penalti pengagihan awal 10%.
Saya mempunyai KSOP melalui majikan saya bahawa saya telah melabur 100% saham syarikat. Saya kini prihatin bahawa saya tidak pelbagai dan ingin keluar dari stok syarikat dan menjadi dana bersama. Adakah ini dibenarkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akaun itu?
Untuk memastikan pilihan anda, sebaiknya periksa perihalan pelan ringkasan (SPD) untuk pelan tersebut. Pilihan mungkin berbeza untuk pelan yang berbeza. Ini harus mengandungi penjelasan peraturan, termasuk pilihan pelbagaian. Jika anda mempunyai akses dalam talian ke akaun KSOP anda, anda juga mungkin mempunyai akses dalam talian ke SPD pelan anda.
Saya akan bersara. Jika saya membayar gadai janji saya dengan wang selepas cukai saya telah menyelamatkan, saya boleh berjimat 6. 5%. Sekiranya saya melakukan ini?
Hanya anda dan penasihat kewangan, keluarga, akauntan, dan lain-lain boleh menjawab "sekiranya saya?" Soalan kerana terdapat banyak lagi faktor yang tidak termasuk andaian, dan banyak yang berkaitan dengan perasaan anda sendiri. Akan mudah jika membayar gadai janji HANYA hanya pelaburan lain.