Isi kandungan:
Selepas anda meninggalkan tugas anda, terdapat beberapa pilihan untuk 401 (k) anda. Bergantung kepada berapa banyak yang anda simpan, anda mungkin boleh meninggalkan akaun anda di mana ia berada. Sebagai alternatif, anda boleh melancarkan 401 (k) lama ke dalam akaun baru dengan majikan baru anda; mula mengambil pengedaran; tunai sepenuhnya; atau melancarkannya ke IRA.
Let It Lie
Jika anda mempunyai lebih daripada $ 5, 000 melabur dalam 401 (k) anda, kebanyakan rancangan membenarkan anda meninggalkannya di mana ia selepas anda memisahkan dari majikan anda. Sekiranya anda mempunyai jumlah besar yang disimpan, dan anda suka portfolio rancangan anda, meninggalkan 401 (k) anda dengan majikan terdahulu mungkin idea yang baik. Jika anda mungkin lupa tentang akaun atau tidak terkesan dengan pilihan pelaburan atau yuran pelan, bagaimanapun, pertimbangkan beberapa pilihan anda yang lain.
Lipat ke Majikan Baru
Jika anda telah menukar pekerjaan, lihat jika majikan baru anda menawarkan 401 (k) dan apabila anda layak menyertai. Ramai majikan memerlukan pekerja baru untuk memasukkan beberapa bulan perkhidmatan sebelum mereka boleh mendaftar dalam pelan simpanan persaraan.
Setelah anda mendaftar dalam perancangan dengan majikan baru anda, mudah untuk melancarkan 401 (k) lama anda. Anda boleh memilih untuk mempunyai pentadbir pelan lama mendepositkan kandungan akaun anda terus ke dalam pelan baru dengan hanya mengisi beberapa dokumen. Sebagai alternatif, anda boleh memilih untuk mempunyai keseimbangan akaun lama anda yang diedarkan kepada anda dalam bentuk cek. Walau bagaimanapun, anda mesti mendepositkan dana ke dalam 401 (k) baru anda dalam tempoh 60 hari untuk mengelakkan membayar cukai pendapatan ke atas pengagihan. Pastikan akaun 401 (k) baru anda aktif dan bersedia menerima sumbangan sebelum anda melupuskan akaun lama anda.
Cash It Out
Sudah tentu, anda mungkin memutuskan anda lebih suka mengambil wang tunai dan lari. Walaupun tidak ada yang menghalang anda daripada membubarkan 401 (k) lama dan mengambil pengagihan sekaligus, kebanyakan penasihat kewangan akan sangat berhati-hati terhadap pilihan ini. Ini mengurangkan simpanan persaraan anda dengan tidak perlu, dan anda perlu memasukkan pengedaran dalam cukai pendapatan tahunan anda. Jika anda mempunyai jumlah yang besar dalam akaun lama, beban cukai pengeluaran penuh mungkin tidak bernilai kejatuhan.
Mengambil Pengagihan
Anda boleh mula mengambil pengagihan yang layak dari mana-mana 401 (k), lama atau baru, selepas umur 59 tahun. 5. Jika anda terpisah dari majikan anda kerana bersara, masa yang tepat untuk mula melaburkan simpanan anda untuk pendapatan bulanan anda.
Jika anda mempunyai 401 (k) tradisional, anda perlu membayar cukai pendapatan pada kadar biasa anda pada mana-mana pengedaran yang anda ambil. Jika anda mempunyai akaun Roth yang ditetapkan, sebarang pengedaran yang anda ambil selepas umur 59 tahun.5 adalah bebas cukai selagi anda telah memegang akaun sekurang-kurangnya lima tahun. Jika anda tidak memenuhi syarat lima tahun, hanya bahagian pendapatan pengedaran anda tertakluk kepada cukai.
Jika anda bersara sebelum umur 55 atau beralih pekerjaan sebelum umur 59. 5, anda masih boleh mengambil pengedaran dari 401 (k) anda. Walau bagaimanapun, anda perlu membayar cukai penalti sebanyak 10%, sebagai tambahan kepada cukai pendapatan, pada bahagian yang boleh dikenakan cukai pengedaran anda, yang mungkin semuanya. Penalti 10% tidak terpakai bagi mereka yang bersara selepas umur 55 tetapi sebelum umur 59 tahun. 5.
Sekali anda mencapai umur 70 tahun. 5, anda dikehendaki mula mengambil pengagihan dari 401 (k) anda jika anda tidak lagi bekerja. Pengagihan minimum yang diperlukan (RMD) ditentukan oleh jangka hayat yang diingini dan baki akaun anda. Rujuk pentadbir pelan anda untuk mengetahui berapa banyak anda perlu menarik balik setiap tahun.
Roll over In IRA
Jika anda bersara atau pindah ke majikan yang tidak menawarkan pelan persaraan, tetapi anda tidak mahu meninggalkan 401 (k) anda dengan majikan lama anda, anda boleh memilih untuk menggulung akaun ke dalam IRA. Proses peralihan adalah sama seperti 401 (k) baru; anda boleh sama ada pentadbir pelan melakukannya secara langsung atau mengambil pengedaran penuh dan mendepositkannya ke IRA dalam masa 60 hari.
Melancarkan 401 (k) lama anda ke IRA mungkin menjadi taruhan terbaik anda kecuali pilihan pelaburan yang ditawarkan oleh pelan lama anda sangat menarik. Walau bagaimanapun, IRA tradisional memerlukan RMD pada umur 70 tahun. 5 tidak kira sama ada anda masih bekerja atau tidak. IRA Roth umumnya tidak membawa keperluan ini.
Kenapa Adakah 401 (k) Anda Tidak Tersedia Selepas Anda Meninggalkan Pekerjaan?
Tertanya-tanya mengapa rancangan 401 (k) anda tidak tersedia selepas penamatan pekerjaan anda? Berikut adalah beberapa senario yang perlu dipertimbangkan.
Pasangan saya dan saya kini memperoleh lebih daripada had dwi-pendapatan yang ditentukan oleh IRA kami. Apa yang akan terjadi kepada sumbangan kami yang terdahulu?
Jumlah yang anda sumbangkan semasa pendapatan kasar diselaraskan yang disesuaikan (MAGI) berada dalam had undang-undang tidak akan dipengaruhi oleh peningkatan MAGI anda untuk tahun-tahun akan datang. Sebagai contoh, anggap anda menyumbang $ 4, 000 untuk tahun pajak 2007 manakala MAGI anda berada di bawah $ 166,000.
Jika pekerja yang dilindungi oleh SIMPLE meninggalkan majikannya dalam tempoh dua tahun dan majikan barunya tidak mempunyai SIMPLE, apa yang berlaku kepada rancangan itu? Bolehkah kakitangan itu melancarkannya tanpa penalti, atau menyimpannya di syarikat lama sehingga dua tahun tamat tempoh
Jika pekerja yang dilindungi oleh SIMPLE meninggalkan majikannya dalam tempoh dua tahun dan majikan barunya tidak mempunyai SIMPLE, apa yang berlaku kepada rancangan itu?