Walaupun majoriti pelabur yang kaya akan merasa senang dengan kesihatan dan kemampuan kewangan mereka untuk mengurus dan melabur wang mereka, ramai yang kurang yakin apabila mengendalikan pelaburan mereka semasa pasaran tidak menentu, menurut kajian baru-baru ini yang diterbitkan oleh Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56. 26-0. 16% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ).

Berita baik untuk penasihat kewangan adalah bahawa kaji selidik itu mendedahkan bahawa segmen pelanggan ini mahu dan menghargai perkhidmatan profesional kewangan dan hubungan mereka dengan mereka.

Poll Harris menjalankan 1, 993 wawancara dalam talian pelabur mewah yang berusia 30-75, yang mempunyai $ 250,000 atau lebih dalam aset dilaburkan (tidak termasuk aset persaraan dan harta benda), bagi pihak Wells Fargo. Ia meninjau sikap dan tingkah laku mereka mengenai kesihatan kewangan, perancangan kewangan, penjimatan dan pelaburan, penasihat kewangan, persediaan persaraan dan teknologi perkhidmatan kewangan. Teruskan membaca untuk beberapa pandangan berharga. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Mencari dan Mengekalkan Pelanggan Berkecuali Tinggi. )

Peranan Penasihat Kewangan

Yang mewah mempunyai median $ 450,000 di pasaran. Lebih separuh (54%) bimbang tentang kehilangan wang apabila pasaran turun naik. Empat dalam 10 tidak mempercayai kemampuan mereka untuk menguruskan pelaburan mereka semasa masa pergolakan pasaran. Ini adalah lebih baik bagi wanita dengan 49% wanita kaya yang menunjukkan kekurangan keyakinan. Sementara itu, satu daripada lima dari semua pelabur mewah yang dikaji, tidak yakin berapa banyak yang ada di pasaran saham.

Sebilangan besar (65%) pelabur mewah berpaling kepada profesional kewangan sebagai sumber mereka yang paling dipercayai untuk bimbingan atau nasihat kewangan. "Keupayaan penasihat kewangan untuk mengenali dan mengakui tindak balas semulajadi pelanggan terhadap ketidaktentuan pasaran adalah kunci untuk memastikan bahawa perspektif rasional berlaku, dan itu sesuatu yang pelabur mengatakan mereka menghargai," kata Joe Nadreau, ketua Inovasi dan Strategi di Wells Fargo Advisors , dalam satu kenyataan.

Majoriti pelabur mewah (61%) bekerja dengan penasihat kewangan dan tujuh dalam 10 menyatakan penasihat mereka sama pentingnya dengan mereka sebagai doktor mereka. Daripada mereka yang bekerja dengan penasihat, hampir sembilan daripada 10 mahu penasihat mereka menjadi rakan kongsi dalam perancangan kewangan mereka berbanding hanya memberitahu mereka apa yang perlu dilakukan dengan wang mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Penasihat Harus Fokus pada Kekayaan Yang Muncul. )

"Dengan pelabur memberitahu kami mereka melihat penasihat kewangan mereka sebagai penting kepada mereka sebagai doktor mereka, ia menggariskan peranan penting kewangan penasihat bermain dalam kesejahteraan kewangan pelanggan mereka, "kata Nadreau." Penasihat kewangan boleh membantu dengan membangunkan satu pelan pelaburan yang menawarkan kejelasan dan arah melalui pergolakan pasaran supaya pelabur boleh terus berjalan dan memindahkan kekayaan kepada pewaris mereka."

Robo-Advisors, Technology

Para pelabur yang kaya dengan penasihat lebih cenderung melihat teknologi sebagai melengkapi perkhidmatan penasihat mereka berbanding menggantikannya. Kebanyakannya tidak menggunakan robot penasihat. Malah, hanya 22% daripada golongan mewah yang mengatakan mereka sangat atau agak biasa dengan perkhidmatan robo-penasihat dan hanya menggunakan 33% atau menggunakan satu untuk menguruskan kewangan mereka.

Lebih tiga perempat daripada pelabur mewah yang bekerjasama dengan penasihat ingin melihat penasihat mereka menggunakan alat pelaburan automatik untuk menentukan campuran portfolio yang optimum. Pada masa yang sama, tiga perempat percaya seorang penasihat robo tidak boleh mengambil tempat penasihat.

Lebih separuh (52%) mengatakan mereka tidak akan selesa bekerja dengan penasihat robo, kajian itu mendedahkan. Tetapi separuh daripada pelabur mewah mengatakan mereka cenderung mencuba satu dalam lima tahun akan datang. Pelanggan-pelanggan muda lebih berminat untuk memberikan perkhidmatan robo-penasihat dalam lima tahun akan datang dengan kebanyakan mereka yang berusia 30-an (71%) dan 40-an (61%) menyatakan mereka akan membandingkan hanya 46% daripada mereka yang berumur 50-an dan 27 % bagi mereka berusia 60-75 tahun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Robo-Penasihat Terbaik? )

Hampir dua pertiga daripada golongan mewah yang mempunyai penasihat kewangan berminat menggunakan teknologi untuk menguruskan pelaburan mereka, tetapi hanya dengan bantuan penasihat mereka. Empat daripada lima merasa penting untuk mempunyai akses kepada maklumat pelaburan mereka pada bila-bila masa dan dua pertiga merasa yakin penting untuk dapat menjejaki semua akaun pelaburan mereka dalam talian di satu tempat. "Sedangkan para pelabur menyedari bahawa alat teknologi adalah penting dan mereka sanggup memeluknya, keupayaan penasihat untuk berhubungan dengan pelanggan di peringkat manusia menambah dimensi yang alat dalam talian sahaja tidak dapat dipadankan," kata Nadreau.

Keyakinan dalam Perancangan Persaraan

Para pelabur yang tidak berpenghasilan tidak berpengalaman cukup yakin apabila mencapai matlamat persaraan mereka dengan 74% melaporkan mereka kini dapat menyelamatkan apa yang mereka perlukan untuk bersara. Secara keseluruhan, keyakinan adalah tinggi di kalangan orang kaya dengan 92% merasa sangat atau agak yakin mereka akan mempunyai cukup wang untuk menjalani gaya hidup yang mereka mahu sepanjang persaraan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

3 Tips Atas Mencari Peguam Perancangan Harta Tanah ) Pelabur mewah yang tidak bersara berharap untuk memerlukan median $ 1. 2 juta dan telah menyelamatkan $ 750,000, kajian itu dijumpai. Pelabur mewah yang tidak bersara dengan $ 250,000 hingga $ 1 juta dalam aset dilabur mengharapkan untuk memerlukan median $ 1 juta dalam persaraan dan telah menyelamatkan $ 500, 000. Pelabur bernilai tinggi yang tidak bersara dengan lebih daripada $ 1 juta dalam aset yang boleh dilabur memerlukan median $ 2 juta dan telah menyelamatkan $ 1. 9 juta.

Meninggalkan warisan adalah penting kepada 57% daripada pelabur mewah dan tujuh daripada 10 telah mengambil langkah untuk melakukannya. Antara yang tidak ada, satu perempat mengatakan mereka tidak selesa bercakap dengan keluarga mereka mengenai rancangan harta pusaka mereka, sementara 25% mengatakan mereka tidak memahami kerumitan pemindahan harta kepada generasi akan datang.Satu daripada lima tidak mempunyai rancangan untuk menyampaikan kekayaan mereka kerana mereka akan memerlukannya semasa tahun persaraan mereka.

Kesalehan Biasa

Apabila datang kepada kewangan mereka, ada beberapa perkara yang ingin mereka lakukan dengan cara yang berbeza. Ketika melihat kembali sejak 10 tahun yang lalu, penyesalan yang paling umum tidak membuat pelaburan yang lebih baik, dengan 37% berkongsi sentimen ini. Ada juga yang menyesal tidak menyimpan lebih banyak dan menghabiskan kurang (29%), manakala pada masa yang sama 15% menyesal kerana tidak menikmati wang mereka lebih banyak.

Bottom Line

Walaupun para pelabur mewah umumnya yakin ketika datang ke pelaburan mereka, kebanyakan mengetahui batas mereka ketika datang untuk menavigasi pasar yang tidak menentu. Mereka menghargai dan menginginkan bimbingan kewangan penasihat kewangan mereka, dengan kebanyakan penasihat kepercayaan yang kaya seperti mereka melakukan doktor mereka dan lebih memilih sentuhan manusia melalui teknologi. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Bahaya Penargetan Hanya Ultra-Kaya. )