Pakar kredit cepat menunjukkan bahawa, sementara terlalu banyak kad kredit boleh merosakkan skor kredit anda, itu tidak semestinya jumlah kad kredit yang anda bawa. Apa yang lebih penting adalah bagaimana anda menguruskan mereka dan keadaan di mana anda memperolehnya. Pemarkahan kredit membingungkan, dan terdapat beberapa faktor yang berbeza untuk dipertimbangkan dalam menentukan bilangan kad yang optimum yang perlu anda bawa. Memahami bagaimana skor kredit anda dikira adalah kunci untuk menentukan sama ada anda membawa terlalu banyak atau terlalu sedikit kad kredit.

Faktor Pemarkahan Kredit Lima

Sejarah pembayaran - 35%: Faktor skor terbesar ialah sejarah pembayaran anda. Walaupun ini terdiri daripada semua pembayaran kredit anda dari semua hutang anda, pembayaran kad kredit anda adalah pemboleh ubah terbesar. Menjalankan kad kredit berganda boleh sukar dikawal dari bulan ke bulan. Syarikat-syarikat kad kredit adalah paling kurang memaafkan untuk pembayaran lewat dan cepat melaporkan mereka ke biro kredit jika mereka terlambat satu hari lagi.

Nisbah had hutang kepada kredit - 30%: Juga dirujuk sebagai penggunaan kredit, nisbah ini mengukur hutang tertunggak pada kad kredit anda berhubung dengan kredit yang ada. Nisbah menyakitkan skor anda jika melebihi 30%. Mempunyai lebih banyak kad kredit sebenarnya boleh meningkatkan skor anda kerana mereka memberikan lebih banyak kredit yang tersedia. Walau bagaimanapun, ia juga boleh menjejaskan skor anda jika hutang keseluruhan anda melebihi 30% daripada kredit anda yang ada.

Panjang sejarah kredit - 15%: Ini adalah di mana orang yang mempunyai kad kredit berganda boleh menghadapi masalah. Membina sejarah pembayaran tepat pada masanya memperbaiki skor anda dari semasa ke semasa. Orang yang mempunyai skor kredit yang sangat baik mempunyai umur purata 11 tahun untuk semua kad mereka, dengan kad tertua berusia 25 tahun. Sekiranya sejarah kredit anda singkat, menambah terlalu banyak kad baru boleh terus menyeret umur purata akaun kredit anda ke bawah, yang boleh menyeret skor kredit anda.

Kredit baru - 10%: Setiap kali anda menambah akaun kredit baru, ia boleh menyebabkan skor kredit anda jatuh beberapa kali. Kali pertama adalah apabila pemiutang membuat pertanyaan mengenai laporan kredit anda. Kali kedua ialah apabila akaun dibuka. Terlalu banyak pertanyaan dan terlalu banyak akaun baru dibuka dalam masa yang singkat adalah bendera merah untuk biro kredit kerana peningkatan risiko kredit.

Jenis kredit - 10%: Biro kredit suka melihat bagaimana anda menguruskan hutang dalam pelbagai jenis akaun kredit. Sekiranya semua akaun anda adalah satu jenis, seperti kad kredit, ia boleh menjejaskan skor anda. Portfolio kredit anda harus terdiri daripada campuran kad kredit, akaun runcit, pinjaman ansuran, pinjaman kereta atau gadai janji.

Bilangan Kad Harus Sesuaikan Keadaan Anda

Jika anda seorang pengguna kad kredit pemula, fokus pada membina sejarah kredit dengan satu atau dua kad, dan membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan. Sekiranya anda telah menggunakan kad kredit selama beberapa tahun, ia mungkin masuk akal untuk menambah kad untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah atau untuk memindahkan baki ke kad tanpa faedah, tetapi anda perlu menumpukan perhatian untuk menjaga kredit hutang anda nisbah di bawah 30%. Menambah kad kredit untuk tujuan tertentu, seperti program ganjaran yang baik atau untuk mendapatkan insurans perjalanan yang lebih baik, juga boleh masuk akal selagi mereka tidak ditambah dalam tempoh yang singkat.

Jika anda fikir anda mungkin mempunyai terlalu banyak kad, perkara paling buruk yang boleh anda lakukan ialah dengan memulakan menutup beberapa akaun tanpa mengambil kira kesan kredit anda. Penutupan kad kredit tidak boleh membantu skor anda. Jika anda menutup kad kredit yang lebih lama, ia dapat memendekkan sejarah kredit anda, yang boleh mencederakan skor anda. Sejarah pembayaran anda pada akaun tertutup akhirnya jatuh dari laporan anda, yang juga boleh menjejaskan skor anda. Ia juga mengurangkan kredit anda yang ada, yang boleh menjejaskan nisbah hutang kepada kredit jika anda mempunyai baki tertunggak. Adalah lebih baik untuk meninggalkan akaun kad kredit anda terbuka dan hanya meletakkannya di atas ais.