Perumahan pasti merupakan perbelanjaan terbesar yang kita hadapi dalam kehidupan kita. Sama ada anda pemilik rumah atau penyewa, mempunyai tempat yang hangat dan selamat untuk dihidangkan adalah keutamaan nombor satu, dan belanjawan kami harus mencerminkannya. Kadang-kadang, kadang-kadang orang ramai terbawa-bawa dan membelanjakan wang mereka untuk perkara-perkara yang mereka tidak perlukan, termasuk membeli rumah yang terlalu besar. (Untuk lebih lanjut, lihat Untuk Kemerdekaan Kewangan, Lupakan McMansion .)

Oleh itu, idea membataskan kos perumahan kepada sepertiga bajet anda seolah-olah bercanggah. Jika perumahan adalah bahagian paling penting dalam hidup kita, kenapa kita tidak mendedikasikan lebih banyak wang untuknya? Pakar kewangan akan berhujah bahawa tidak ada masalah dengan mengagihkan 50% pendapatan bersih anda ke perumahan, tetapi itu hampir tidak meninggalkan cukup wang untuk hidup dengan selesa. Mengurangkan perbelanjaan perumahan kepada 30% daripada pendapatan bulanan seseorang membolehkan orang menjalani kehidupan yang lebih seimbang.

Aliran Tunai Meningkat

Adalah selamat untuk mengandaikan bahawa tiada siapa yang mahu duduk di rumah sepanjang masa luang mereka. Orang adalah makhluk sosial, dan kami ingin keluar dan bertemu dengan orang-orang dan mempunyai kopi dan pergi mendaki. Walaupun anda hanya bersosial di rumah dan benci berinteraksi dengan orang lain, anda masih perlu mencari sesuatu untuk menduduki masa anda, dan hobi mahal! (Untuk lebih, lihat Lima Hobi Mahal .)

Di dunia yang sempurna, anggaran ideal akan kelihatan seperti ini:

Perumahan: 30%

Pengangkutan: 15%

Simpanan: 10%

Hutang: 15%

Pelbagai perbelanjaan kehidupan: 30%

Penambahan aliran tunai harus menjadi matlamat utama bagi sesiapa yang ingin bersara awal atau menjadi kaya. Satu cara untuk meningkatkan aliran tunai adalah untuk meningkatkan pendapatan, tetapi jika anda, seperti ramai rakyat Amerika, terlalu sibuk berbuat demikian, anda boleh mengurangkan perbelanjaan. Kos pemotongan perumahan adalah salah satu cara yang paling berkesan untuk meningkatkan aliran tunai dalam belanjawan, bersama dengan memotong belanjawan pengangkutan anda atau membayar hutang. (Untuk lebih, lihat Apabila Membayar Hutang Tidak Memahami .)

Dengan membelanjakan hanya 30% daripada bajet anda untuk perumahan, baki 70% dibebaskan untuk banyak perkara lain. Dengan aliran tunai yang banyak ini, seseorang mula melihat lebih banyak fleksibiliti dalam belanjawan mereka. Bayangkan tidak mempunyai hutang atau kereta dan mudah dapat menjimatkan 40% pendapatan anda? Atau bayangkan sebelum penjimatan, kereta dan beberapa perbelanjaan nyawa untuk meletakkan 60% pendapatan bersih anda ke kad kredit anda? Bagaimana pula dengan dapat membayar kecemasan hanya dengan mengurangkan perbelanjaan runcit anda dan tidak menyimpan wang sebulan? Ini adalah realiti apabila anda mengurangkan kos perumahan anda dan membebaskan aliran tunai.

Rumah Kecil = Keluarga yang Lebih dekat

McMansions atau tidak, saiz rumah yang luar biasa pada hari-hari ini.Ia membayangkan minda bahawa orang akan membeli rumah dengan bilik tidur yang melebihi jumlah penghuni atau orang tua yang akan mendesak membeli rumah yang keluarganya boleh berkembang. Kanak-kanak boleh berkongsi bilik, keluarga boleh berkongsi bilik mandi dan kereta boleh diletakkan di luar. Pengalaman hidup dan menghantar anak-anak anda ke sekolah yang baik harus menjadi keutamaan, tidak menghabiskan separuh pendapatan anda sehingga setiap penghuni dapat memiliki kamar mandi pribadi. (Untuk lebih, lihat Lima Kesilapan Untuk Dihindari Ketika Membeli Rumah Baru .)

Manfaat yang sebenarnya untuk membelanjakan lebih sedikit wang di rumah yang lebih kecil adalah ukurannya akan membawa keluarga anda lebih dekat. Di dunia di mana walaupun kanak-kanak mempunyai telefon pintar sendiri dan komunikasi tatap muka semakin berkurangan, masa keluarga jatuh di tepi jalan. Dengan memaksa semua orang untuk makan malam di bilik yang sama atau untuk menonton TV di skrin yang sama, kita dapat mencapai dua perkara sekaligus: menghubungkan dengan orang lain dan menghiburkan dengan murah diri kita.

Portfolio Beragam

Seperti aliran tunai yang semakin meningkat, kepelbagaian adalah kunci untuk mengumpulkan harta dan menyediakan persaraan awal. Kenapa begitu, adakah orang menghabiskan begitu banyak wang di rumah mereka? Dengan purata pemilik rumah hanya tinggal di rumahnya selama sembilan tahun, idea rumah keluarga yang anak-anak akan kembali semasa percutian kolej mati. Walaupun menyewa adalah pilihan yang jelas bagi orang-orang yang suka bergerak atau mengekalkan kefleksibelan dalam kehidupan mereka, mereka yang ingin membeli rumah mereka sendiri hanya perlu membeli apa yang mereka perlukan pada saat hidup mereka. (Untuk lebih, lihat Untuk Disewa Atau Beli: Ada Lebih Dari Ini .)

Bagi keluarga muda dengan bayi, rumah satu atau dua bilik tidur akan mencukupi. Bagi keluarga dua kanak-kanak, sebuah rumah dua bilik tidur adalah satu kemestian. Sebaik sahaja anak-anak cukup tua, rumah satu bilik tidur dengan ruang bawah tanah yang siap sempurna untuk remaja yang mencari privasi dan ibu bapa yang mengharapkan tenang di tingkat bawah. Setelah sarang kosong, sudah tiba masanya untuk menjual dan melihat kondominium yang tidak memerlukan kerja halaman atau banyak perbaikan rumah.

Bergerak terus dan menyesuaikan diri dengan kehidupan adalah sama dengan membaikpulih portfolio setiap tahun. Ia tidak bijak untuk membeli stok, bon dan ETF dan kemudian melupakannya selama bertahun-tahun walaupun anda tahu peruntukan itu tidak betul. Walau bagaimanapun, orang sentiasa melakukan ini dengan aset terbesar mereka - rumah mereka - tanpa mengira bahawa mereka harus mengubah keadaan perumahan mereka secara teratur. Semasa bergerak setiap tahun adalah tidak diingini, terutamanya untuk keluarga, bergerak setiap tiga hingga lima tahun sepatutnya boleh dilaksanakan untuk memenuhi tuntutan hidup yang berubah-ubah.

Bottom Line

Dengan meletakkan lebih daripada 30% daripada pendapatan anda ke dalam kategori perumahan, peruntukan aset anda menjadi condong dan tidak bertanggungjawab. Seseorang dengan $ 20, 000 dalam hutang kad kredit tidak boleh membelanjakan 15% daripada pendapatannya atas pembayaran balik hutang, dia harus membelanjakan 50%. Seorang siswazah kolej baru-baru ini bukan sahaja harus menyelamatkan 10% dari gajinya; dia harus terus hidup seperti pelajar dan berjimat 40% atau lebih.

Dengan meningkatkan simpanan, menurunkan hutang dan membelanjakan tidak lebih daripada 30% daripada pendapatan anda di perumahan, anda boleh mencurahkan banyak wang ke hobi, projek peribadi atau akaun pelaburan lama biasa. Tanya 100 orang di jalanan dan kebanyakan akan memilih portfolio yang besar dan terpelbagai di atas bilik tidur tambahan.