Kos penjagaan kesihatan pekerja semakin meningkat. Oleh kerana majikan tidak boleh selalu membebankan beban kos yang semakin meningkat, pekerja juga membayar lebih banyak, kerana majikan mengubah reka bentuk pelan, meningkatkan perkongsian kos dan beralih kepada pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi, menurut kajian Faedah Tempat Kerja Penjaga Tahunan Keempat Tahunan yang dikeluarkan baru-baru ini. .

Amerika nilai manfaat perubatan yang mereka dapat melalui kerja lebih daripada yang mereka nilai manfaat majikan lain, termasuk 401 (k) rancangan dan waktu berbayar. Tetapi sebagai pendekatan pendaftaran terbuka, kami harus bersedia untuk premium kami, potongan potongan dan lain-lain perbelanjaan keluar untuk pandang sekali lagi - untuk beberapa sebab. (Lihat 6 Alasan Kesihatan Penjagaan Sangat Mahal di U. S. )

Kos Penjagaan Tenaga Majikan untuk Premium Insurans Kesihatan Rising

Dari 2011 hingga 2016, premium insurans kesihatan untuk pekerja yang dilindungi dengan pelan keluarga meningkat sebanyak 20%, sementara pendapatan pekerja meningkat sebanyak 11% dan inflasi keseluruhan meningkat sebanyak 6%, menurut Kajian Kaedah Manfaat Kesihatan Majikan 2016 Kaiser Family Foundation. (Lihat juga Premium Penjagaan Kesihatan Meningkat Lebih Pantas Daripada Upah dalam Tahun Baru-baru Ini .) Pekerja purata membayar 30% daripada premium untuk pelan keluarga (yang bermaksud majikan merangkumi 70% yang lain), berjumlah $ 5, 277 setiap tahun, dan 18% daripada premium untuk satu pelan (bermakna majikan merangkumi 82% yang lain), berjumlah $ 1, 129 setahun, kajian itu dijumpai.

Peratusan premium yang dibayar oleh pekerja telah stabil selama lebih dari satu dekad, tetapi jumlah dolar yang pekerja perlu menyumbang terus meningkat akibat daripada peningkatan premium. Pada tahun 2006, pekerja firma besar dengan lebih daripada 200 pekerja membayar $ 689 setiap tahun untuk liputan tunggal dan $ 2, 658 untuk liputan keluarga. Sekarang, 10 tahun kemudian, kos premium pekerja hampir dua kali ganda.

Bagi tahun 2017, pekerja syarikat besar boleh mengharapkan premium mereka naik sebanyak 5%, menurut satu kajian oleh Kumpulan Perniagaan Kebangsaan mengenai Kesihatan, sebuah persatuan bukan keuntungan sebanyak 425 majikan besar. Jika anda berada dalam kumpulan ini, pertimbangkan diri anda bertuah: Premium pada pelan pasaran Undang-undang Penjagaan Terjangkau dijangka meningkat sebanyak 10% untuk 2017.

Perkongsian Kos Pekerja Meningkat

Sebagai tambahan kepada premium, pekerja juga menyumbang kepada kos penjagaan kesihatan mereka melalui perkongsian kos, atau membayar deduktibles, pembayaran bersama dan insurans bersama. Cara utama bahawa perkongsian kos pekerja meningkat adalah melalui peningkatan penggunaan rancangan kesihatan yang tinggi (HDHPs). Lebih banyak majikan menggunakan HDHP untuk mengawal kos penyediaan insurans kesihatan kepada pekerja.

Agregat purata yang boleh ditolak untuk keluarga dengan pelan kesihatan yang dibenarkan oleh majikan yang disediakan pada 2016 ialah $ 4, 343, menurut Kaiser.Pelan ini juga mungkin mempunyai deduktibles individu yang berasingan, dan untuk HDHP yang dilakukan, purata adalah $ 2, 411. Dengan HDHP, pekerja bertanggungjawab untuk membayar beribu-ribu ringgit daripada saku sebelum sebarang perkongsian kos menendang.

Walaupun HDHP menyimpan kos premium untuk kedua-dua majikan dan pekerja, masalah utama adalah bahawa sesetengah pekerja tidak mampu untuk memenuhi deduktibles yang tinggi, terutamanya jika mereka menanggung perbelanjaan perubatan yang besar sekaligus bukannya banyak perbelanjaan yang lebih kecil sepanjang tahun.

Sesuai dengan Pengajian Faedah Tempat Kerja Penjaga Tahunan ke-4, 33% pekerja yang disurvei dengan HDHP mengatakan mereka telah mengabaikan nasihat perubatan atau mengabaikan penjagaan mereka sendiri. Daripada kumpulan itu, 20% mengatakan mereka telah melepaskan pelantikan doktor, sementara 14% mengatakan mereka telah menjalani pembedahan atau satu lagi prosedur yang disyorkan. Melangkaui prosedur perubatan yang disyorkan dapat menjimatkan wang dalam jangka pendek, tetapi ia boleh menyebabkan kos pekerja dan pekerja lebih lama dalam jangka masa panjang jika hasilnya adalah keadaan kesihatan yang lebih serius yang lebih mahal untuk merawat dan menyebabkan pekerja kehilangan pekerjaan lebih banyak.

Jika lebih banyak majikan yang menawarkan HDHP juga menawarkan akaun simpanan kesihatan (HSA) - hanya 40% - pekerja mungkin mempunyai masa yang mudah untuk menguruskan perbelanjaan kesihatan mereka yang boleh ditolak.

Deductibles untuk Insurans Kesihatan yang Ditaja Majikan Adakah Meningkat

Potongan tinggi tidak hanya masalah bagi pekerja yang terdaftar dalam HDHP. Kajian Kaiser mendapati purata deductible untuk liputan tunggal merangkumi semua jenis pelan kesihatan (HMO, PPO, rancangan POS dan HDHP) telah berkembang dengan mantap, dari $ 584 pada tahun 2006 menjadi $ 1, 478 pada 2016. Sepanjang lima tahun yang lalu, purata deductible bagi pekerja dengan liputan tunggal telah meningkat sebanyak 49%. (Kajian ini tidak menyediakan statistik yang boleh dibandingkan dengan pekerja dengan liputan keluarga.) Deductibles adalah yang paling rendah dalam rancangan HMO dan tertinggi dalam HDHP. Tambahan lagi, potongan cenderung lebih tinggi untuk pekerja di firma kecil daripada pekerja di firma besar. Sejajar dengan penemuan Kaiser, kajian Guardian mendapati bahawa 60% pekerja mempunyai deductible sekurang-kurangnya $ 1, 200, dan 25% daripada pekerja yang mengatakan deductible mereka ialah $ 3, 000 atau lebih. Sementara itu, 60% responden kaji selidik berkata mereka tidak mampu membayar perbelanjaan perubatan berjumlah $ 3, 000; kebanyakan perlu mengecajnya dengan kad kredit atau membuat pelan pembayaran dengan penyedia penjagaan kesihatan mereka.

Bottom Line

Oleh kerana premium insurans kesihatan terus meningkat, majikan terus membayar sebahagian besar perbelanjaan tersebut untuk pekerja mereka. Tetapi walaupun pekerja membayar peratusan premium yang sama, mereka membayar jumlah dollar yang lebih tinggi. Pasangan yang dengan pekerja deductibles yang lebih tinggi diminta membayar untuk membantu majikan mereka mengekalkan perbelanjaan manfaat dalam pemeriksaan serta kos penjagaan kesihatan yang meningkat lebih cepat daripada upah, dan tidak hairanlah ramai rakyat Amerika mengalami kesulitan membayar bil perubatan mereka atau penjagaan terdahulu elakkan mengambil perbelanjaan yang mereka tidak mampu.