Isi kandungan:
Bank menggunakan dasar dan analisis yang ketat apabila menentukan jika dan berapa banyak wang untuk memberi pinjaman kepada pelanggan. Kaedah yang digunakan oleh bank sering diringkaskan dengan mengkategorikan analisis pemberian pinjaman sebagai lima kredit C. Lima C kredit adalah sifat, modal, kapasiti, syarat dan cagaran. Bank-bank menggunakan lima Cs untuk alasan tertentu masing-masing untuk setiap kategori, tetapi semua digunakan untuk memahami risiko kegagalan membayar pinjaman.
Watak
Adalah penting bagi sebuah bank untuk mempunyai keselesaan yang signifikan dengan watak calon peminjamnya. Petunjuk seperti penarafan kredit dan sejarah peminjaman ditambah dengan faktor yang lebih kualitatif seperti kejujuran dan integriti semua menyokong kes untuk kesediaan peminjam dan keupayaan untuk membayar balik pinjaman.
Modal
Bank perlu memahami kedudukan modal dari prospek peminjam atau kekayaan peribadi. Lebih banyak modal mewakili keupayaan peminjam untuk menahan ketidakstabilan. Ia juga menunjukkan komitmen pemilik peminjam mengekalkan. Kedudukan modal yang kukuh meyakinkan peminjam kapasiti pembayaran balik dalam peminjam.
Kapasiti
Memahami keupayaan untuk membayar balik pinjaman adalah penting bagi bank semasa proses pengunderaitan. Kapasiti ditentukan oleh keupayaan peminjam untuk menjana aliran tunai untuk membayar faedah dan pokok pinjaman. Aliran tunai yang kuat dari aktiviti perniagaan biasa peminjam menunjukkan keupayaan untuk membayar hutang dan mengurangkan kebarangkalian lalai.
Syarat
Bank juga harus memahami keadaan pasaran yang lebih luas yang mempengaruhi industri, segmen, pasaran dan keseluruhan ekonomi di mana peminjamnya terlibat dalam perdagangan. Pertumbuhan industri yang kukuh atau keadaan ekonomi menyokong keupayaan perniagaan untuk menjana wang tunai dan membayar hutang.
Jaminan
Peminjam sering mengambil lien ke atas cagaran peminjam. Sekiranya peminjam tidak mampu membayar hutang dengan aliran tunai, pemberi pinjaman mesti bergantung kepada kualiti dan kebolehpercayaan cagaran peminjam untuk membayar balik pinjaman. Analisis kuat cagaran yang menyokong pinjaman merupakan langkah penting dalam memberikan pinjaman.
Adakah semua bank menggunakan Lima Cs Kredit ketika menilai peminjam yang berpotensi?
Memahami bagaimana pemberi pinjaman menganalisis permohonan kredit baru dari peminjam, dan pelajari mengapa lima kredit Cs adalah aspek penting dalam penilaian tersebut.
Apakah Perbezaan Antara Peminjam Gadai Janji dan Peminjam Gadai Janji?
Membeli rumah adalah satu proses yang menarik dan mengelirukan. Setelah pinjaman dicagar, penting untuk mengetahui siapa yang mendapat pembayaran: pemberi pinjaman hipotek atau servicer.
Adakah inflasi memihak peminjam atau peminjam?
Mengetahui di bawah keadaan apa peminjam memberi manfaat kepada peminjam lebih daripada pemberi pinjaman dan di mana situasi inflasi boleh menjadi buruk bagi peminjam.