Insurans hayat adalah rumit. Terdapat senario di mana ia penting untuk keluarga anda, tetapi terdapat juga keadaan apabila ia tidak lagi diperlukan. Sekiranya anda mempunyai insurans hayat jangka panjang, mungkin ada masa apabila ia tidak lagi masuk akal. Dasar nilai tunai, sebaliknya, mengumpul nilai dan menyediakan liputan yang anda tidak akan hidup lama - selagi anda mengekalkan premium. Keseluruhan kehidupan, kehidupan yang berubah-ubah dan kehidupan sejagat adalah tiga perisa yang anda boleh pilih. Walau bagaimanapun, insurans nilai tunai tidak seharusnya hanya duduk di sana. Lihat 6 Cara Menangkap Nilai Tunai Dalam Insurans Hayat untuk mendapatkan nasihat mengenai memastikan anda tidak meninggalkan wang dalam polisi anda yang harus pergi kepada anda atau ahli waris anda.

Tidak semua orang memerlukan insurans nyawa. Mereka yang telah mengumpulkan kekayaan dan aset yang mencukupi untuk menjaga keperluan mereka sendiri dan keperluan mereka yang tersayang secara mandiri sekiranya kematian mereka tidak dapat menanggung insurans hayat, terutama jika ia merupakan polisi jangka panjang. Sebaliknya, ada orang yang pakar mengatakan tidak boleh tanpa insurans hayat.

Pasangan

Sama ada anda baru berkahwin, rakan kongsi dalam negeri atau meraikan ulang tahun anda ^ke , anda dan orang penting anda telah merancang kehidupan berdasarkan tahap pendapatan tertentu. Kecuali setiap daripada anda mampu mempertahankan tahap pendapatannya sendiri, penting untuk mempunyai insurans hayat untuk mencegah perubahan gaya hidup drastik apabila salah seorang daripada anda meninggal dunia.

Ini benar walaupun kedua-dua anda masih bekerja, jika kedua-dua rakan mempunyai pekerjaan. Sesetengah pasangan atau rakan kongsi mungkin mahu - atau perlu - untuk berehat lebih lama daripada bekerja berikutan kematian orang yang mereka sayangi. Insurans hayat memberikan peluang untuk bersedih atau menyesuaikan diri dengan keadaan kehidupan baru, kata Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, pemilik Jason Tate Consulting Financial di Murfreesboro, Tenn.

Pemegang Gadai janji

Gadai janji rumah adalah salah satu aset dan liabiliti terbesar pada kunci kira-kira peribadi seseorang. Sekiranya pemilik rumah mati sebelum gadai janji dibayarkan, penerima dan pemberi pinjaman boleh dilindungi oleh hasil polisi insurans hayat, kata Tate. "Pemberi pinjaman ingin mengetahui bahawa pembayaran hipotek itu dapat dilindungi dan para benefisiari memerlukan keupayaan untuk menjaga pembayaran rumah dan mencegah tragedi kedua dipaksa keluar dari rumah mereka sambil bersedih. "

Orangtua Baru / Orangtua Anak Kecil

Bayi baru adalah sumber kebanggaan dan kegembiraan. Ia juga seorang yang kecil yang, selama 18 tahun ke depan - lebih lagi, jika dia pergi ke kolej - bergantung kepada anda dari segi kewangan.

"Pada dasarnya adalah tanggungjawab kedua-dua ibu bapa untuk menyediakan untuk pasangan yang masih hidup dan anak atau anak-anak," kata Tate. "Insurans hayat menyediakan wang tanpa cukai untuk menunaikan pasangan suami atau penjaga dan anak-anak untuk penggantian pendapatan, pembayaran hutang yang membolehkan keluarga mengekalkan gaya hidup mereka sekarang."

Perancangan insurans hayat perlu melangkaui 18 tahun pertama kanak-kanak, Tate menekankan. Ibu bapa yang ingin menyediakan pendidikan kolej anak-anak mereka sekiranya berlaku kelewatan mereka harus mempertimbangkan perbelanjaan apabila menentukan jumlah insurans hayat untuk membeli.

Kanak-kanak Kecil

Kehilangan kanak-kanak boleh menjadi sangat buruk untuk keluarga dan mempunyai ibu bapa yang ingin, atau memerlukan, untuk mengambil masa bekerja. Di samping itu jumlah tol emosi, ada kos pengebumian dan penguburan untuk ditangani. "Ia tidak selesa untuk ibu bapa bayangkan, tetapi keluarga perlu dilindungi dengan insurans hayat sekiranya berlaku kecemasan tragis seorang kanak-kanak," kata Tate.

Banyak kali kanak-kanak kecil boleh ditambah ke dasar orang dewasa melalui sokongan pengendali anak pada kos yang rendah. "Penunggang itu biasanya akan berkuatkuasa sehingga kanak-kanak mencapai usia 18 tahun," kata Tate.

Alternatif dasar lain termasuk membeli polisi seumur hidup yang boleh dimiliki oleh anak sepanjang hayatnya. "Itu memberikan jaminan kebolehpercayaan tanpa mengira kesihatan," kata Tate.

Pihak kepada Perceraian

Perjalanan ke lorong jarang merangkumi rancangan untuk menyalahi undang-undang. Tetapi sekiranya ia berlaku, jangan terkejut jika hakim atau pengantara menyarankan pasangan suami isteri membeli insurans hayat untuk kepentingan pasangan lain jika anak kecil atau tanggungjawab kewangan wujud selepas perceraian.

"Perlindungan polisi mungkin memanjangkan tempoh tertentu, menjadikan insurans jangka sesuai untuk keadaan," kata Tate.

Pemilik Perniagaan dan Mitra

Perniagaan baru datang dengan inventori, pelaburan dan, berkali-kali, hutang. "Untuk memberikan kesolvenan, pemilik perniagaan mesti melindungi kepentingan peribadi dan perniagaan mereka dengan insurans hayat dalam hal pemergian seorang pemilik prematur," kata Tate. Insurans pada pemilik boleh membantu cuaca pasangan yang masih hidup peralihan sehingga perniagaan dapat diteruskan atau dijual.

Jika anda mempunyai rakan kongsi perniagaan, orang itu bersamaan dengan pasangan profesional anda. Sama seperti rakan kongsi domestik anda, rakan kongsi perniagaan perlu dilindungi dengan insurans hayat sekiranya kematian orang lain, Tate menjelaskan. Insurans harus meliputi setiap pasangan dan menentukan bagaimana peralihan akan berlaku jika salah satu daripadanya meninggal.

"Apabila rakan perniagaan melepaskan diri, wang membantu membeli stok yang masih ada, atau kepentingan perniagaan dari harta pusaka atau keluarga si mati. Ini menjamin kesinambungan perniagaan untuk pelanggan perniagaan, dan mewujudkan ladang yang segera menetapkan nilai aset untuk harta rampasan, "kata Tate.

Untuk lebih lanjut lihat ini Cara Buat Pelan Penggantian Perniagaan , yang termasuk perbincangan tentang peranan insurans hayat.

Mereka yang Ingin Meninggalkan Warisan Kewangan

Saudara-mara yang murah hati yang ingin menyerahkan wang kepada waris mereka untuk tujuan warisan harus membeli insurans hayat. Sama ada datuk nenek ingin memberikan pendidikan cucu mereka atau individu ingin membiayai peralatan perubatan untuk hospital tempatan, insurans hayat boleh memberi wang kepada benefisiari, biasanya bebas cukai, menurut Tate.Untuk butiran lanjut, lihat Bagaimanakah hasil insurans hayat dikenakan cukai ?

Bottom Line

Terdapat banyak sebab yang baik untuk membawa insurans hayat - walaupun itu bukan suatu keharusan untuk semua orang. Untuk maklumat lanjut, baca Berapa Banyak Insurans Hayat Yang Perlu Anda Bawa? Jika anda ingin tahu lebih lanjut mengenai apakah masa untuk menghentikan dasar anda, baca Insurans Hayat Terbaik Untuk Anda Sekarang .