Sama ada ia mempunyai nama yang lembut, seperti perbelanjaan akhir, peringatan atau insurans yang diperlukan sebelum ini, atau secara terus menerus dipanggil insurans pengebumian, terdapat pelbagai rancangan yang dijual kepada orang yang ingin memastikan mereka 'telah mengikat semua hujung kewangan mereka sebelum mereka meninggalkan kehidupan ini. Satu jenis insurans pengebumian - dirujuk sebagai kehidupan perindustrian, faedah kecil dan insurans jalanan - dijual secara meluas ke kawasan kejiranan yang lebih miskin pada masa lalu, walaupun kini semakin menurun.

Apa yang dipanggilnya, insurans pengebumian adalah, sebenarnya, suatu bentuk insurans hayat, dan boleh menjadi istilah atau dasar kehidupan kekal. Banyak syarikat insurans menjualnya - dan kadang-kadang termasuk dalam pakej pra-keperluan yang ditawarkan oleh rumah pengebumian.

Insurans Pengebumian Jual

Sering dipasarkan kepada orang tua, insurans pengebumian memainkan banyak keperluan praktikal dan emosi yang kuat.

- Mudah untuk mendapatkan. Anda boleh membeli polisi dalam talian atau di telefon tanpa menunggu doktor syarikat insurans untuk memeriksa anda. Malah, insurans pengebumian tidak memerlukan peperiksaan perubatan. Pemohon ditanya mengenai umur, sejarah merokok dan sama ada mereka pada masa ini mempunyai beberapa syarat yang serius, dan untuk beberapa penerimaan dasar dijamin. Ada yang memerlukan tempoh membayar dua tahun sebelum anda dapat mengumpul dan hanya mengasuransikan anda kepada 100 tahun. Ini mungkin kelihatan seperti tidak ada masalah, tetapi ingat bahawa satu daripada 10 orang yang hidup hingga usia 65 dijangka hidup 95.

- Seolah-olah murah. Insurans burial boleh dibeli untuk jumlah yang kecil, seperti $ 5, 000 dan $ 10, 000, sementara insurans jangka panjang atau seluruh hayat mungkin memerlukan liputan minima yang lebih besar. Oleh itu, premium untuk insurans pengebumian mungkin lebih murah daripada polisi faedah yang lebih besar; lihat dengan lebih dekat sebelum anda memutuskan ia adalah murah.

- Sebuah kenderaan cinta. Iklan ini boleh menyentuh, menggali insurans pengebumian sebagai salah satu perkara yang paling penting yang boleh anda lakukan untuk keluarga anda sehingga mereka tidak perlu berjuang untuk membayar pengebumian anda dan menyelesaikan tagihan anda. Ini adalah matlamat yang layak, tetapi insurans pengebumian bukan satu-satunya, tidak semestinya cara yang terbaik, untuk mencapainya.

Insurans Hayat: Kos yang Sama, Banyak Manfaat yang Lebih Tinggi

Para penyokong pengguna telah menaikkan bendera merah mengenai insurans pengebumian. Ia adalah "jenis pemangsa asuransi," menurut J. Robert Hunter, pengarah insurans di Persekutuan Pengguna Amerika. Orang yang membelinya cenderung kurang berpendidikan, minoriti dan berpendapatan rendah, dan mereka mendapat tawaran yang tidak baik. Laporan Hunter dia baru-baru ini membantu seorang wanita membeli polisi jangka hayat selama 20 tahun dengan liputan $ 75, 000 untuk premium yang sama dengan dasar pengebumian $ 5, 000.

Inilah sebabnya mengapa insurans pengebumian biasanya merupakan perjanjian buruk. Fakta bahawa ujian perubatan tidak diperlukan dan penerimaan dijamin bermakna anda diinsuranskan sebagai sebahagian daripada kumpulan orang berisiko tinggi.Agar penanggung insurans membuat keuntungan, premium perlu tinggi berbanding keuntungan.

Namun kebanyakan orang, walaupun dengan masalah kesihatan yang teruk, layak untuk polisi banyak kali lebih baik daripada insurans pengebumian. Jangan menganggap kunci kesihatan yang buruk daripada polisi insurans takaful atau jangka hayat tetap. Insurans hayat jangka habis tempoh selepas tempoh yang ditetapkan dan anda mungkin perlu melalui proses itu lagi dan tidak layak pada ketika itu, jadi ketahui apa pilihannya apabila tempoh tamat tempoh. Insurans hayat tetap, seperti namanya, dijamin melindungi anda selagi anda membayar premium.

Pilihan Ketiga

Satu lagi strategi untuk memastikan anda yang terselamat mempunyai wang untuk membayar kos terakhir adalah untuk menyumbang secara kerap ke akaun simpanan kecil untuk tujuan itu, sama ada sebagai amanah atau semata-mata sebagai akaun bersama dengan anda yang terselamat. Wang ini boleh ditarik segera jika perlu selepas anda mati. Survivor tidak perlu menunggu pemeriksaan insurans atau probet.

Bottom Line

Berfikir melalui matlamat anda sebelum anda memutuskan bagaimana untuk mengetepikan wang untuk kos akhir. Jika masalah mendesak adalah untuk memastikan terdapat dana yang mencukupi untuk mangsa yang selamat untuk membayar bil pemakaman dan menyelesaikan, polisi insurans hayat atau jangka panjang boleh dibeli - atau akaun bank ditubuhkan - untuk tujuan itu.

Jika kebimbangan utama adalah memastikan keinginan individu untuk pengebumian, pembakaran mayat dan / atau perkhidmatan memorial akan dibiayai dan diikuti, dan kematian dijangkakan dalam beberapa tahun akan datang, ia juga mungkin membayar untuk membuat pra-keperluan sebelum -Penyediaan dibayar dengan pembekal pemakaman. Jika jangka hayat yang lebih lama dijangkakan, laluan ini mempunyai kelemahan, seperti perubahan minda mengenai perkhidmatan yang diingini atau pindah ke lokasi yang jauh dari tapak pengebumian. Untuk maklumat lanjut mengenai topik keseluruhan, lihat Pengenalan Kepada Insurans: Jenis-jenis Insurans Hayat .