Kredensial yang betul boleh membuat semua perbezaan. Itu benar-benar benar jika anda seorang penasihat kewangan, tetapi mengembara melalui pensijilan yang berpotensi boleh menjadi satu cabaran.

Dengan lebih daripada 100 judul tersedia - sesetengah dengan sokongan pihak ketiga yang sedikit atau tidak - memilih dengan bijak adalah penting. Ada yang boleh menambah nilai dan meningkatkan keupayaan pendapatan anda; yang lain akan membebankan anda dan tidak menambah apa-apa untuk resume anda.

Jadi bagaimana anda tahu yang perlu dipertimbangkan? Teruskan membaca untuk petua kami tentang inisial yang anda perlukan di samping nama anda dan yang terlupa. (Untuk lebih lanjut, lihat: Sup Alphabet dari Pensijilan Kewangan. )

Berapa Lama Adakah Perlu Ambil?

Kebanyakan orang mencari cara paling mudah untuk mendapatkan sesuatu. Jika anda berminat untuk meneruskan kerjaya kewangan anda, bagaimanapun, memilih jalan paling mudah adalah buntu. Kelayakan yang paling mengagumkan adalah yang paling sukar dan paling memakan waktu untuk mendapatkannya. Mereka juga akan melakukan yang terbaik untuk membezakan anda dari persaingan anda dan menarik pelanggan berpotensi.

Yang utama termasuk Perancang Kewangan Bersertifikat, Pakar Kewangan Peribadi dan Penganalisis Kewangan Berkanun. Sesetengah penasihat juga mendapat lesen Akauntan Awam Bertauliah, yang juga mempunyai reputasi yang sukar untuk diterima.

CFP

Keperluan untuk lesen Perancang Kewangan yang Bersertifikat adalah pelbagai. Anda mesti mempunyai antara dua hingga tiga tahun pengalaman sebagai perancang. Anda juga harus bekerja di organisasi yang disahkan untuk membekalkan perancangan kewangan.

Peperiksaan CFP berlangsung selama enam jam dan hanya ditawarkan tiga kali setahun. Pada masa ini, kadar lulus adalah sekitar 60%. Terdapat juga keperluan etika yang mesti diluluskan oleh pihak yang berminat dan anda mesti membuktikan ijazah sarjana muda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Nasihat Kerjaya: Perancang Kewangan vs Broker Saham. )

PFS

Pakar Kewangan Peribadi mempelajari cara menyediakan perkhidmatan perancangan kewangan yang lengkap. Peperiksaan PFS direka untuk CPA yang juga ingin menambah perancangan kewangan untuk repertoir kemahiran mereka.

Anda mestilah menjadi CPA untuk mengambil peperiksaan PFS. Bukan sahaja anda mempunyai latar belakang cukai CPA, tetapi anda juga akan mempunyai pengetahuan perancangan kewangan PFS. Peperiksaan lima jam ditawarkan dua kali setahun. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai penamaan CFP atau ChFC, anda boleh melangkaui peperiksaan itu dan menerima jawatan PFS anda melalui cara lain.

CFA

Mereka yang berminat untuk lulus peperiksaan Analis Kewangan Chartered membelanjakan kira-kira 900 jam belajar - sama dengan lebih daripada sebulan lurus. Orang biasa yang melengkapkan semua tiga bahagian CFA mengambil masa empat tahun untuk berbuat demikian. Untuk melengkapkan pensijilan, anda juga mesti mempunyai pengalaman kerja empat tahun (hanya pekerjaan tertentu yang layak) dan mengikuti pelbagai kod etika yang diperlukan oleh jawatan tersebut.

CPA

CPA baru-baru ini telah menurunkan sebahagian daripada keperluannya, membolehkan orang mengambil peperiksaan di bahagian berasingan. Tetapi itu tidak bermakna piawaiannya telah jatuh sepenuhnya. Peperiksaan masih mengambil masa selama 14 jam untuk diselesaikan, dengan kadar lulus kira-kira 50%. Kebanyakan orang mengambil masa lebih daripada satu tahun untuk mendapatkan jawatan tersebut.

Garis Bawah

Satu perkara yang perlu anda pertimbangkan ketika membuat keputusan untuk mendapatkan persijilan adalah jenis kerja yang anda ingin lakukan. Bercakap dengan orang yang melakukan kerja yang sama tentang apa penyertaan yang perlu anda dapatkan. Sebelum anda menumpukan tahun dalam hidup anda untuk belajar untuk peperiksaan, anda perlu mendapatkan sudu di dalam sama ada kerja tambahan itu berbaloi. Walaupun sesetengah pelanggan mungkin tidak dapat memberitahu perbezaan antara seorang penasihat yang melakukan kerja tambahan dan satu yang kelayakan yang disyaki, itu bernilai perjuangan. Meletakkan pada masa dan usaha akan menjadikan anda perancang yang lebih baik. (Untuk maklumat lebih lanjut, sila lihat: Apakah Insurans Apa Jenis RIA Perlu? )