Oleh kerana Baby Boomers yang paling awal mencecah usia 70 tahun, demografi penduduk Amerika terus membangkang terhadap orang tua. Congruent dengan aset yang semakin meningkat dalam kumpulan penduduk ini adalah potensi bagi orang tua untuk mengalami demensia. Menurut data Biro Banci dan Persatuan Alzheimer, menjelang 2030, terdapat 7 juta orang dengan Alzheimer. Ini lebih daripada 10% daripada yang diunjurkan 72. 1 juta orang berumur 65 tahun ke atas, pada masa itu. Penyelidik Harvard, David Laibson menganggarkan bahawa ada 10 juta rakyat Amerika yang mempunyai beberapa bentuk demensia atau kecacatan kognitif dan 70% daripada mereka yang berusia lebih 80 tahun mengalami penurunan kognitif kecil.

Keupayaan menimbulkan masalah adalah masalah besar untuk penasihat kewangan, dan boleh menyebabkan orang tua membuat keputusan kewangan yang tidak bijaksana. Setelah menonton televisyen, Albert, yang berusia 89 tahun yang tinggal bersendirian, hanya mengarahkan ubat bernilai $ 200 yang diimport dari Kanada. Simone yang berusia lapan puluh satu tahun memindahkan $ 500,000 ke akaun bank penjaga beliau, dengan kecewa terhadap tiga anaknya. Kanak-kanak Simone tidak mampu mendapatkan wang itu kembali. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Adakah Keputusan Kewangan Lebih Baik Dengan Usia? )

Pengendalian kewangan yang sia-sia boleh membawa kepada akibat buruk bagi warga tua dan keluarga mereka. Adalah bijak untuk menjadi proaktif dan memasukkan maklumat tentang bagaimana firma anda mengendalikan kerosakan kognitif dalam perundingan klien awal. Perancangan yang teliti dan pandangan jauh dapat mencegah sebarang masalah yang berpotensi ketika melayani klien dengan demensia. Tambahan pula, dengan meletakkan 'protokol dementia' anda akan menjadi ahli pasukan sokongan keluarga yang bernilai. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pelanggan dengan Dementia .)

Buat Protokol Organisasi

Suatu bahagian penting dalam mana-mana hubungan perancangan kewangan melihat gambaran besar; yang merangkumi, perancangan harta, insurans serta pengurusan pelaburan. Di dalam payung pelan estet adalah kuasa dokumen peguam, yang memberi ahli keluarga rapat hak untuk mengendalikan hal ehwal orang lain jika individu itu menjadi tidak berupaya. Komponen perancangan awal ini mesti disepadukan dengan 'protokol dementia. '(Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Lanjutan Perumahan: Kuasa Tahan Lama untuk Kewangan dan Perancangan Lanjutan Perumahan: Dokumen Penjagaan Kesihatan .)

Penyediaan boleh membantu penasihat yang terbaik untuk melayani atau pelanggan penuaannya. Mewujudkan 'protokol dementia' terlebih dahulu, dengan arahan langkah demi langkah akan mengelakkan masalah masa depan bagi kedua-dua penasihat dan klien. (Untuk pembacaan yang berkaitan, sila lihat: Perancang Kewangan: Mengkhususkan diri dalam Seniors .)

'Protokol dementia' harus merangkumi bagaimana mengenali kemerosotan kognitif yang membesar.Seterusnya, pelan ini mesti meletakkan tanda-tanda tertentu kemerosotan kognitif, yang seterusnya akan mencetuskan protokol demensia. "Ia juga penting bagi penasihat untuk mengetahui risiko dan liabilitinya. Sekiranya pelanggan terjejas kognitif memanggil dan meminta untuk menjual 100 saham Apple, Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 76 + 1. 31% Diciptakan dengan Highstock 4. 2. 6 ) saham, penasihat mungkin menghadapi masalah jika pelanggan lupa bahawa dia membuat permintaan itu dan kemudiannya marah (atau lebih buruk) dengan penasihat apabila portfolionya tidak naik bersama-sama dengan peningkatan seterusnya dalam nilai saham Apple. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Cara Menghindari Menjadi Mangsa Penipuan .)

Langkah-langkah untuk mengambil apabila membuat 'protokol dementia':

• Rujuk peguam anda sendiri dan / atau profesional insurans diri anda dari liabiliti.
• Tentukan di bawah apa keadaan untuk melaksanakan 'protokol dementia. '
• Mempunyai maklumat hubungan untuk sekurang-kurangnya seorang ahli keluarga dengan kuasa wakil, dan memberitahu mereka pada tanda-tanda awal penurunan.
• Dokumen semua kenalan dengan pelanggan dan ahli keluarga. Dokumentasi video sangat baik untuk dihubungi dengan gangguan. Adalah berguna untuk memberi pelanggan satu salinan sesi video sebagai peringatan tentang apa yang diputuskan semasa mesyuarat.
• Bersedia untuk membincangkan penjagaan, sekiranya pelanggan anda mengembangkan Alzheimer dan tidak dapat mengambil bahagian dalam urusan kewangannya sendiri.

Langkah-langkah Tambahan

Walaupun komunikasi sentiasa penting untuk penasihat kewangan, apabila terdapat kemerosotan kognitif dalam klien, hubungan menjadi lebih penting. Sentiasa bersentuhan dengan pelanggan, dan hantar peringatan bertulis tentang keputusan dan perbincangan terdahulu. Apabila perlu, teruskan ahli keluarga yang dilantik untuk membuat keputusan. Berhati-hati dengan isu privasi dan dapatkan pengecualian privasi tertulis pada awal, supaya anda bebas bercakap dengan klien keluarga yang ditetapkan tanpa kemungkinan akibat negatif. (Untuk lebih lanjut tentang penuaan dan pelaburan, lihat: Musim Kehidupan Pelabur. )

Dapatkan kebenaran untuk mengetahui dan menghubungi kalangan penasihat klien. Dengan bekerjasama dengan peguam mereka, ejen insurans dan penasihat lain, anda boleh memberikan perkhidmatan yang lebih baik kepada pelanggan.

Menjadi sumber untuk keluarga. Lebih banyak lagi yang dapat membantu mereka semasa peralihan ini, semakin banyak masalah yang anda akan selesaikan dan membantu mereka dengan peralihan. Simpan senarai sumber perkhidmatan dan bantuan untuk individu dan ahli keluarga yang berurusan dengan demensia. Perkhidmatan anda akan terus dihargai, kerana kebaikan dan keprihatinan anda terhadap keluarga berterusan.

Amalkan pelanggan dan keluarga mengenai penipuan yang berpotensi untuk mengambil kesempatan daripada orang tua. Dari senario semudah amal palsu yang berulang kali memanggil untuk meminta derma, kepada pekerja yang melawat rumah dan menjual pembaikan yang tidak perlu, sebahagian daripada tugas anda sebagai pramugari kewangan adalah untuk melindungi klien anda dari penyalahgunaan kewangan. (Untuk baca bacaan yang berkaitan lihat: Bercakap kepada Orang tua Penuaan Mengenai Wang atau Cara Menggalakkan Ibu Bapa Penuaan anda. )

Bottom Line

Ia adalah penasihat yang jarang yang tidak mempunyai satu atau beberapa pelanggan dengan demensia. Dengan mempelajari tentang tanda-tanda dan gejala kerosakan kognitif, anda akan dapat mengenali demensia kerana ia berlaku. Pastikan pintu komunikasi terbuka, dengan kedua-dua pelanggan dan ahli keluarga yang dilantik. Lindungi diri anda dari liabiliti profesional dengan dasar terperinci, prosedur, penyimpanan rekod dan insurans. Teruskan membina kepercayaan yang mendorong hubungan penasihat kewangan / klien agar demensia berlaku, hubungan profesional anda terus berkembang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Perancangan Harta untuk Penasihat Kewangan .)