Sejak beberapa tahun yang lalu banyak telah ditulis mengenai sama ada penasihat kewangan benar-benar menambah nilai kepada pelanggan mereka atau sama ada pelabur lebih baik mengendalikan keperluan kewangan mereka sendiri. Saya mungkin berat sebelah tetapi saya percaya bahawa penasihat kewangan yang betul boleh memberi manfaat kepada banyak pelabur. Berikut adalah beberapa pemikiran mengenai jenis orang yang mungkin mendapat manfaat daripada perkhidmatan penasihat kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Membeli-belah untuk Penasihat Kewangan .)

Profesional Sibuk

Beberapa tahun yang lalu seorang doktor yang sibuk dan berpenghasilan tinggi dengan anak-anak kecil telah menghubungi saya mengenai melakukan semakan portfolio pelaburannya. Yuran saya tidak berlebihan tetapi dia merasakan bahawa daripada membelanjakan jumlah ini dia merasa selesa melakukannya sendiri. Walaupun dia seolah-olah mempunyai kemampuan intelektual dari percakapan saya dengannya, anda perlu bertanya-tanya apakah ini adalah penggunaan terbaik masa beliau diberikan masa yang panjang (dan masa jauh dari keluarganya) yang diperlukan oleh pekerjaannya, belum lagi manfaat mempunyai perspektif pendapat kedua profesional. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Adakah Anda Perlu Penasihat Kewangan? )

Profesional, eksekutif, dan pemilik perniagaan yang sibuk pasti dapat mendapat manfaat daripada perkhidmatan profesional kewangan yang cekap untuk menawarkan bantuan dari satu kajian kewangan sekali ke nasihat pelaburan dan kewangan yang berterusan. Sama seperti doktor di atas, jenis orang mungkin mempunyai keupayaan intelektual untuk menjadi penasihat kewangan mereka sendiri, tetapi adakah mereka mempunyai masa yang diperlukan dan objektiviti?

Mereka yang Berpegang Lagi Berdekatan

Pendekatan persaraan sering menjadi motivasi untuk orang mencari perkhidmatan penasihat kewangan. Sering kali orang-orang ini telah menjadi penasihat kewangan mereka sendiri selama bertahun-tahun dan telah mencapai titik dalam kehidupan di mana mereka menghargai pandangan dan nasihat luar untuk memastikan mereka berada di landasan ke arah persaraan yang selesa. (Untuk maklumat lebih lanjut, sila lihat: Cara Menemukan Penasihat Kewangan Impian Anda .)

Soalan lazim mungkin merangkumi bidang seperti akaun mana yang harus ditoreh dahulu dan bagaimana pelaburan harus disusun sebagai persaraan hampir dan sekali persaraan bermula? Pelabur pada peringkat kehidupan ini sering merasakan mereka mungkin mendapat faedah daripada penasihat kewangan kerana beberapa isu ini boleh menjadi rumit, dan juga kerana terdapat sedikit peluang untuk "melakukan" kewangan pada tahap kehidupan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cari Penasihat Kewangan yang Tepat .)

Individu Baru-Single

Mereka yang baru tunggal akibat perceraian atau kematian suami mungkin mendapat manfaat dari nasihat penasihat kewangan, terutamanya jika mereka bukan orang yang terutamanya menangani masalah kewangan semasa perkahwinan mereka.Sering kali ini akan menjadi condong ke arah wanita, tetapi tidak selalu. Walau bagaimanapun, bagi wanita, mereka mempunyai masalah tambahan untuk jangka hayat yang lebih panjang daripada lelaki. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Mistreat Wanita (dan Apa Wanita Boleh Lakukan Mengenai Ini .)

Dalam hal kematian pasangan ada masalah potensial seperti asuransi jiwa, pensiun pelan akaun, dan kehilangan pendapatan pasangan itu. Adakah aset yang sisa itu dapat mencukupi untuk mengekalkan gaya hidup pasangan hidup? (Untuk lebih lanjut, lihat: Membayar Penasihat Pelaburan Anda: Yuran atau Komisyen .)

Dalam kes perceraian, ada satu atau kedua pasangan yang boleh menasihatkan perkhidmatan penasihat kewangan semasa proses perceraian untuk membantu menentukan perpecahan adil aset pasangan tersebut. Sebagai contoh menjaga rumah jika ada tidak ada aliran wang tunai yang mencukupi untuk membayar gadai janji dan menjaga rumah itu tidak boleh menjadi masalah baik untuk pasangan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Mendapatkan Kebanyakan Penasihat Kewangan Anda .) > Bottom Line

Tidak ada jawapan yang mudah atau patuk kepada persoalan jenis orang atau keperluan profesion s untuk menyewa penasihat kewangan. Sebaliknya ia berkisar mengenai keadaan seseorang dan personaliti mereka. Contohnya peguam yang sibuk dan berjaya mungkin kelihatan seperti calon yang sempurna untuk mengambil penasihat kewangan. Sebelum membuat keputusan ini, kita perlu melihat lebih dekat peguam ini. Adakah dia selesa dengan nasihat profesional lain? Adakah mereka selesa dengan membayar nasihat ini? Adakah mereka suka melabur dan mereka pandai? Jika anda mencari penasihat kewangan, lihat panduan ini untuk mencari salah satu dari Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan (NAPFA), organisasi terbesar penasihat kewangan hanya untuk bayaran di negara ini. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Mengapa Penasihat Kewangan Terbaik Jadi Anda .)