Banyak pelanggan yang terlibat dalam perkhidmatan penasihat kewangan akibat perubahan hayat. Ini termasuk berkahwin, bercerai, kematian pasangan, kehilangan pekerjaan, bersara dan banyak lagi situasi lain. Situasi hidup ini dan lain-lain akan jatuh di bawah tajuk 'peralihan. 'Penasihat kewangan dapat memberikan nasihat yang sangat diperlukan kepada klien mereka dalam situasi ini untuk membantu mereka menavigasi peralihan kehidupan. Berikut adalah beberapa contoh.

Perkahwinan dan Kanak-kanak

Menikah adalah peralihan kehidupan di semua bidang. Secara kewangan, anda menggabungkan pendapatan, aset dan liabiliti. Pelan persaraan anda sekarang untuk dua. Anda perlu merancang untuk apa yang berlaku jika salah seorang daripada anda meninggal dunia. Seorang penasihat kewangan dapat membantu pasangan melihat hal-hal dari perspektif bersama dan bukan sebagai orang tunggal. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kenapa Perkahwinan Menjadikan Perasaan Kewangan .)

Jika dan apabila pasangan mempunyai kehidupan kanak-kanak tidak akan sama. Secara kewangan, terdapat banyak peralihan. Pasangan muda sepatutnya berfikir dari segi mempunyai kehendak atau lain-lain dokumen perancangan harta tanah yang sesuai dan mempunyai penjaga yang bernama untuk kanak-kanak kecil sekiranya mereka mati. Memperoleh insurans hayat yang betul adalah penting juga pada tahap ini. Penjimatan untuk kolej serta menangani kos penjagaan kanak-kanak juga merupakan isu kewangan yang besar. Sekali lagi, penasihat kewangan dapat membantu menyediakan strategi dan perspektif pihak ketiga kepada situasi klien. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Perancangan Harta untuk Penasihat Kewangan .)

Perceraian

Perceraian adalah masa peralihan baik dalam segi kewangan dan bukan kewangan. Dalam banyak keadaan, isteri mungkin telah membiarkan dia sekarang bekas suami menangani hal ehwal kewangan pasangan itu dan kini boleh mencari dirinya sendiri yang bertanggungjawab terhadap kewangannya buat kali pertama dalam hidupnya.

Sama ada pelanggan baru untuk menguruskan kewangan mereka, seorang penasihat kewangan boleh memberikan sumber nasihat bebas semasa proses perceraian dan perceraian pasca. Contohnya apa yang membentuk pembahagian aset perkahwinan yang saksama? Berapa banyak sokongan kanak-kanak yang sesuai? Adakah lebih baik bagi seorang suami untuk menjaga rumah atau menjualnya? (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Mengurus Kewangan Anda Melalui Perceraian .)

Perceraian pasca, penasihat boleh membantu dengan belanjawan, menyimpan untuk persaraan dan semua bidang kewangan peribadi yang mesti sekarang diuruskan sebagai orang tunggal. Sekiranya klien berkahwin semula, penasihat kewangan dapat membantu masalah-masalah yang melampaui masa peralihan yang jauh lebih bahagia ini.

Kematian Pasangan

Kematian pasangan adalah mungkin peralihan kehidupan yang paling dramatik ada. Tol emosi pada pasangan yang masih hidup dan seluruh keluarga adalah sangat besar.Dalam menghadapi semua ini, terdapat banyak butiran kewangan untuk cenderung dan sering membuat keputusan. Nasihat dan nasihat penasihat kewangan yang dipercayai boleh sangat berharga kepada pasangan yang masih hidup. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Janda Meninggalkan Penasihat mereka? )

Masalah yang dihadapi oleh pasangan yang masih hidup boleh menjadi menakutkan. Hanya beberapa contoh termasuk berurusan dengan rancangan persaraan suami isteri seperti akaun IRA, rancangan 401 (k) dan apa-apa manfaat pencen. Selain itu terdapat masalah dengan kad kredit, hutang apa pun, aset yang berpindah ke pewaris melalui akan atau probet dan banyak lagi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Perempuan dalam Peralihan Harus Minda Kewangan mereka .)

Di luar tugas-tugas yang lebih mekanik yang disenaraikan di atas terdapat peralihan untuk merancang kewangan seseorang sebagai satu orang. Anda kini merancang dan menyimpan untuk persaraan sebagai seorang sahaja. Dalam hal seorang janda yang mungkin bukan orang utama yang berurusan dengan kewangan keluarga, dia akan memerlukan banyak nasihat dan pegangan tangan. (Untuk membaca yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Mistreat Wanita - Dan Apa Wanita Boleh Lakukan Mengenai Ini )

Menukar Pekerjaan / Kerjaya

Sekurang-kurangnya pekerjaan atau perubahan kerjaya memerlukan keputusan mengenai apa yang perlu dilakukan dengan akaun pelan persaraan syarikat anda sama ada ini adalah 401 (k), 403 (b), 457 atau akaun yang serupa. Di samping itu mungkin terdapat pencen atau pilihan saham yang terlibat. Sekiranya anda dibiarkan pergi ke sana mungkin ada bayaran pemecatan. Nasihat dan bimbingan dari penasihat kewangan anda dapat membantu anda membuat keputusan yang baik dengan aset berharga ini.

Katakan anda membuat keputusan untuk memulakan perniagaan atau menjadi profesional yang bekerja sendiri. Terdapat beberapa isu seperti insurans kesihatan dan kecacatan serta memulakan pelan persaraan untuk diri sendiri dan mungkin pekerja anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Simpanan Persaraan Pindah Apabila Anda Menukar Pekerjaan .)

Persaraan

Persaraan adalah peralihan kehidupan yang besar dan bantuan penasihat kewangan anda mungkin penting seperti yang anda merancang untuk fasa seterusnya ini kehidupan. Pada tahun-tahun yang akan datang untuk bersara, penasihat kewangan anda perlu meninjau kesediaan persaraan anda sekurang-kurangnya setiap tahun untuk memastikan anda berada di landasan yang betul.

Dia harus meminta anda mendapatkan pernyataan Keselamatan Sosial setiap tahun dan untuk menyemaknya untuk memastikan anda mendapat kredit untuk semua pendapatan.

Semasa anda bersara, penasihat kewangan anda dapat membantu anda bekerja melalui strategi pengeluaran anda. Akaun mana yang akan anda ketik dan dalam urutan apa? Selain itu, penasihat anda boleh membantu anda membuat keputusan seperti mengecilkan rumah anda, berpindah ke lokasi lain dan lain-lain lagi. Perancangan Dapat Mengurangkan Tekanan Nilai sebenar yang ditambahkan oleh penasihat kewangan pada masa-masa peralihan hidup adalah keyakinan dan kedamaian fikiran mereka dapat memberikan pelanggan melalui proses membantu mereka menimbang pilihan mereka dan bekerja melalui alternatif terbaik. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Kekhawatiran Ketiga Perseorangan Tertinggi … Dan Apa yang perlu dilakukan Tentang Mereka

.) Bottom Line Kehidupan adalah satu siri peralihan. Ini termasuk berkahwin, bercerai, mempunyai anak, menghantar mereka ke kolej, menukar pekerjaan / kerjaya, persaraan dan lain-lain lagi. Bagi pelabur, bekerjasama rapat dengan penasihat kewangan yang dipercayai boleh menjadi perbezaan antara berjaya menavigasi aspek kewangan peralihan ini atau membiarkan peralihan ini menetapkannya secara kewangan. Untuk penasihat, menyedari perubahan ini dan bersedia untuk mereka akan membolehkan anda membantu klien anda dengan lebih baik. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Peri-Persaraan: Peralihan Kehidupan Baru

.)