Kita semua membaca tentang krisis simpanan persaraan di sini di Amerika Syarikat. Satu kajian baru-baru ini yang disenaraikan hanya penduduk Nevada dan Washington, D. C., yang mempunyai pendapatan persaraan yang secara purata melampaui nisbah gantian pra-persaraan 70% yang biasanya dicadangkan oleh penasihat kewangan. Kaji selidik itu berkata purata 65 dan lebih mempunyai pendapatan persaraan di bawah 60% nisbah penggantian yang diingini. Kebanyakan pendapatan ini adalah daripada Jaminan Sosial dan bukannya simpanan persaraan.

Semakin lama anda mempunyai sehingga bersara lebih banyak peluang yang anda perlu meningkatkan simpanan persaraan, menyesuaikan gaya pelaburan anda dan pilihan lain. Tetapi apa yang anda boleh lakukan sekiranya anda (atau pelanggan anda) menghampiri persaraan dan menghadapi kekurangan persaraan? Berikut adalah beberapa pemikiran.

Kerja Lebih Lama

Jika ini merupakan pilihan untuk anda, pertimbangkan untuk bekerja selama beberapa tahun tambahan. Faedah-faedah dari segi pensiun anda termasuk beberapa tahun tambahan untuk memperoleh gaji, tahun tambahan untuk menyumbang kepada 401 (k) anda, tahun tambahan manfaat syarikat seperti insurans kesihatan dan tahun-tahun tambahan yang paling penting di mana anda tidak perlu untuk mengetuk telur sarang persaraan anda. Di samping itu, anda juga mungkin dapat melambatkan pengambilan manfaat Jaminan Sosial yang akan meningkatkan tahap manfaat anda sebaik sahaja anda memulakannya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menangguhkan Keselamatan Sosial Boleh Tambah .)

Bagi sesetengahnya, ini mungkin tidak menjadi pilihan. Pengurangan korporat mungkin menjadi faktor. Mungkin anda mempunyai masalah kesihatan yang menghalang anda daripada meneruskan kerjaya anda.

Kerja Paruh waktu

Dengan persaraan terus ditakrifkan semula, kerja sambilan adalah jambatan untuk persaraan untuk ramai orang. Kerja sambilan boleh memberi anda peluang untuk bersara sementara masih menghasilkan aliran pendapatan. Sekiranya simpanan persaraan anda kurang daripada apa yang anda rasa anda perlukan untuk menyokong gaya hidup yang anda inginkan ini mungkin satu cara untuk mengekalkan lebih banyak telur sarang anda pada tahun-tahun awal persaraan.

Bergantung kepada sifat kerja sambilan ini, anda juga boleh mendapat manfaat seperti insurans kesihatan yang mungkin terbukti menjadi penjimatan kos untuk anda, satu lagi cara untuk mengurangkan keperluan untuk memanfaatkan telur sarang anda pada tahun-tahun awal persaraan. (Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat: Kurangkan Kerja Bekerja Semasa Persaraan .)

Bajet dan Rancangan

Perancangan persaraan haruslah memandang ke arah gaya hidup yang anda rancangkan dan gaya hidup kos. Saya cadangkan bahawa anda tidak pernah bergantung pada mana-mana peraturan semasa membuat perancangan kewangan dan pastinya nisbah pengganti 70% adalah peraturan.

Sebaliknya anda perlu membangunkan belanjawan persaraan. Berapa kos gaya hidup asas anda?Bagaimana dengan perjalanan dan hiburan? Jangan lupa belanjawan untuk kos penjagaan kesihatan yang sering disebut sebagai buster belanjawan persaraan terbesar. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Memotong Kos Penjagaan Kesihatan Anda .)

Melakukan anggaran ini mungkin menghasilkan kejutan yang menyenangkan atau yang tidak menyenangkan. Sama ada cara anda jauh lebih baik mengetahui di mana anda berdiri secepat mungkin supaya anda boleh menyesuaikan jika diperlukan.

Meningkatkan Simpanan Anda

Banyak faktor di dunia hari ini dapat menyebabkan kita tidak dapat mencapai matlamat simpanan persaraan kita ketika kita bersara. Perubahan pekerjaan dan karier, pemberhentian, peningkatan kos kolej dan bahkan menaikkan anak-anak kita dan banyak faktor lain yang dapat menjimatkan masa persaraan.

Walaupun anda berada dalam masa beberapa tahun bersara, penting untuk anda memaksimumkan simpanan persaraan anda, namun masih dapat membuat perubahan. Sekiranya anda mempunyai akses kepada rancangan 401 (k), anda boleh menyumbang maksimum $ 24, 000 pada tahun 2015 termasuk catch-up jika anda berusia 50 tahun ke atas pada bila-bila masa sepanjang tahun. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 6 Tips Simpanan Persaraan untuk 45- hingga 54 tahun-Lama .)

Anda boleh menyumbang $ 5,500 ke akaun persaraan individu, ditambah $ 1, jika anda berusia 50 tahun atau lebih. Ini termasuk IRA tradisional dan Roth.

Ketika anda sampai di pertengahan lima puluhan dan di luar mungkin sebenarnya menjadi lebih mudah untuk menyelamatkan. Mungkin anak-anak anda keluar dari rumah, dilakukan dengan kolej dan sendiri. Di samping aliran tunai tambahan ini secara semulajadi akan memberikan, kali ini dalam hidup anda mungkin tepat untuk mengecilkan gaya hidup anda. Adakah anda memerlukan rumah empat bilik tidur itu? Bolehkah anda menyesuaikan pelan telefon bimbit anda? Adakah anda memerlukan semua saluran kabel yang digunakan oleh anak-anak anda untuk menonton rancangan TV realiti mereka? (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Elakkan Kelemahan Pengurangan dalam Persaraan dan Kurangkan Rumah Anda untuk Mengurangkan Belanja .)

Gunakan sebarang peluang simpanan untuk meningkatkan simpanan persaraan anda. Di peringkat kehidupan ini, ini penting kerana peluang untuk menyelamatkan akan berkurang dari masa ke masa.

Bottom Line

Menemukan diri anda dengan kekurangan simpanan persaraan ketika anda mendekati pensiun boleh menjadi menakutkan dan mengerikan. Sayangnya bukan perkara biasa. Jika anda mendapati diri anda dalam keadaan ini tidak panik. Terdapat beberapa langkah yang boleh anda ambil. Yang penting ialah mengetahui di mana anda berdiri dengan relatif dapat menyokong gaya hidup persaraan anda yang diingini supaya anda dapat menyedari terdapat kekurangan secepat mungkin. Dan apabila anda sedar terdapat kekurangan yang tidak menunggu, ambil tindakan hari ini. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Menerima Simpanan Persaraan Anda .)