Bukti paling pasti bahawa polisi insurans hayat membayar adalah bahawa orang-orang masih membelinya. Walau bagaimanapun, terdapat keadaan tertentu apabila mereka tidak membayar. Baca terus untuk mengetahui apa yang setiap pemohon insurans hayat patut tahu dan dalam keadaan apa yang mereka harapkan tidak ada pembayaran yang akan berlaku. (Baca Pembahagian dan Faedah Insurans Hayat untuk asas-asas penubuhan dasar anda.)

Klausa Incontestability
Setiap kontrak insurans hayat mengandungi seksyen yang menggariskan tempoh incontestability. Ini adalah tempoh masa yang ditetapkan biasanya dua tahun, walaupun ia mungkin berbeza-beza di mana syarikat insurans dibenarkan untuk mencabar kesahihan polisi jika ia percaya bahawa pemegang polisi tidak mendedahkan sepenuhnya maklumat mengenai permohonannya. (Baca Memahami Kontrak Insurans Anda dan Meneroka Asas-Asas Kontrak Insurans Lanjutan untuk memastikan anda mengetahui jenis liputan yang anda bayar.)

Walaupun anda melihat seorang doktor untuk fizikal dan EKG, dan walaupun laporan peperiksaan telah diperolehi, syarikat insurans masih bersandar pada maklumat yang mereka terima daripada pemohon sebelum mengeluarkan polisi. Ini bermakna sebarang kesilapan yang terdapat di dalam aplikasi, sama ada disebabkan pengawasan atau penipuan, boleh menyebabkan penarikan balik dasar atau tuntutan yang ditolak sekiranya maklumat tersebut menyebabkan insurer menahan dasar atau menilainya secara berbeza. (Bagaimana anda menilai sebagai risiko insurans? Baca Insight Into Insurance Scoring untuk mengetahui.)

Sekiranya polisi masih berkuatkuasa pada akhir tempoh ketidaksesuaian, syarikat itu bertanggungjawab untuk membayar faedah sepenuhnya - walaupun terdapat ketidaktepatan atau salah nyata. Ini berlaku, sudah tentu, dalam semua kes tidak termasuk penipuan.

Pengecualian Dasar
Dasar insurans juga termasuk beberapa "pengecualian dasar" yang menggariskan sebab-sebab lanjut mengapa mereka tidak akan membayar apabila kematian orang yang diinsuranskan. Di bawah ini, beberapa senarai ini disenaraikan dan diterangkan. Ingat bahawa tidak semua dasar akan menyertakan semua pengecualian dan tidak semua pengecualian disenaraikan di bawah - hanya yang paling sering ditanam.

Bunuh diri
Sebab pertama mengapa syarikat insurans tidak akan membayar adalah bunuh diri. Itu tidak bermakna mereka tidak pernah membayar dalam kes bunuh diri, tetapi mereka tidak akan mengecualikan situasi yang digariskan secara khusus dalam klausa bunuh diri dasar itu. Dalam kebanyakan kes, klausa bunuh diri menetapkan bahawa bayaran tidak akan berlaku jika insured mengambil nyawa sendiri dalam masa dua tahun apabila perlindungan bermula. (Baca tentang ini dan klausa-klausa penting lain dalam Klausa Insurans Hayat Tentukan Perlindungan Anda .)

Kisah Perang
Tindakan perang merujuk kepada kematian orang yang diinsuranskan sebagai bukan pejuang dalam peperangan. Kebanyakan dasar insurans sengaja mentakrifkan istilah "perang" dengan sangat luas, termasuk "perang yang diisytiharkan atau tidak diisytiharkan", "perang sivil atau antarabangsa" atau "konflik bersenjata antara pasukan teratur yang bersifat tentera."

Dasarnya di sini adalah pengunderaitan (sains untuk meramalkan peristiwa yang boleh diinsuranskan, seperti kematian) tidak dapat menjelaskan peristiwa-peristiwa luar biasa seperti peperangan. Oleh itu, tidak termasuk mereka dari dasar insurans sama sekali. Bagi kebanyakan pemohon, ini mungkin tidak muncul untuk menjadi isu yang relevan.Tapi mungkin, terutamanya kerana banyak bergantung kepada cara kerajaan menentukan peperangan dan peristiwa yang kurang jelas, seperti serangan WorldTradeCenter.Jika anda mempunyai soalan mengenai isu ini, sebaiknya mendapatkan jawapan yang tepat dari syarikat yang mengeluarkan mengenai keadaan apa yang akan menafikan penerima anda pembayaran mereka. (Ketahui lebih lanjut mengenai peranan penjamin emisi di Adakah Pengunderaitan Insurans Tepat Untuk Anda? )

Kematian dalam Perkhidmatan Ketenteraan Aktif
Pengecualian ini agak lebih jelas daripada yang sebelumnya, kerana ia berkaitan langsung dengan mereka yang berada dalam perkhidmatan bersenjata, atau yang menyertai perkhidmatan bersenjata selepas mengambil polisi insurans. n pakaian seragam itu, ketahui bahawa polisi awam tidak boleh meninggalkan penerima anda dengan apa-apa sekiranya berlaku kelewatan anda. Walau bagaimanapun, kebanyakan perkhidmatan bersenjata menyediakan manfaat kepada tanggungan yang kehilangan orang yang disayangi dalam peperangan. (Bergabung dengan perkhidmatan ini juga boleh memberi kesan kepada perancangan persaraan anda) Baca Keuntungan Bagi Ahli Angkatan Bersenjata untuk mengetahui lebih lanjut.)

Kegiatan Berbahaya
Ini adalah aktiviti dan "melampau" mata syarikat insurans terlalu berbahaya untuk memastikan. Oleh itu, jika anda seorang ahli sihir buaya, pejuang muktamad, skydiver atau sebagainya dan anda kehilangan hidup anda dalam proses itu, tidak mungkin ahli waris anda mendapat manfaat daripada dasar anda. Pencari-pencari setiap jalur perlu berhati-hati mempertimbangkan pengecualian ini, dan minta diri mereka sama ada yang memanjat batu atau lawatan helikopter-ski benar-benar bernilai risiko.

Kematian di Negara Terhad
Pengecualian terakhir yang terdapat pada kebanyakan kontrak berkaitan dengan pemegang polisi yang meninggal dunia di negara yang sama ada penyakit atau konflik kerap menuntut kehidupan penduduk setempat. Jika seseorang mengabaikan vaksinasi yang betul dan jatuh sakit dan meninggal dunia di negara tersebut, faedah akan ditahan.

Mereka yang mesti mengembara ke tujuan tersebut untuk tujuan perniagaan, agama atau lain-lain boleh menambah pengendali dasar ke kontrak untuk memastikan pembayaran dalam hal kematian, biasanya hanya sedikit kenaikan premium. (Ketahui tentang jenis pelumba yang berbeza dan bagaimana mereka boleh memberi manfaat kepada anda di Biarkan Penunggang Insurans Hayat Memandu Perlindungan Anda .)

Kesimpulan
Setiap orang harus menyemak polisi insurans mereka dengan kerap dan akrab dengan semua termanya , syarat dan pengecualian. Lebih penting lagi untuk mengetahui apa yang diharapkan daripada anda untuk mematuhi terma dan syarat ini. Sekiranya anda ragu-ragu, rujuk penasihat anda dan dapatkan sebarang kecacatan yang dinyatakan secara bertulis. Ia akan menjadi malu untuk membayar premium premium seumur hidup hanya supaya orang yang tersayang anda dibiarkan kosong.

Untuk maklumat lanjut tentang memastikan orang yang anda sayangi mewarisi mengikut kehendak anda, baca Memulakan Pelan Harta Anda atau lihat Tutorial Dasar Perancangan Harta Tanah kami.