a:

Mudah mendapatkan biro kredit dan agensi penarafan kredit yang keliru, terutamanya kerana biro kredit kadang-kadang disebut "agensi pelaporan kredit." Untuk membezakan antara kepentingan agensi penarafan kredit dan biro kredit, berguna untuk melihat jenis interaksi kredit yang masing-masing melibatkan dan bagaimana kedua-dua laporan berkenaan kredit.

Apakah Agensi Penarafan Kredit?

Penarafan kredit, berbeza daripada laporan kredit atau skor kredit, memberikan maklumat mengenai sifat obligasi hutang, sekuriti pendapatan tetap dan penerbit pelaburan berasaskan hutang. Penarafan kredit dikumpulkan dan diedarkan oleh broker maklumat yang dikenali sebagai agensi penarafan kredit, yang mana terdapat tiga pemain antarabangsa utama: Fitch, Moody's dan Standard & Poor's.

Agensi penarafan kredit timbul daripada keperluan bagi pelabur untuk membandingkan potensi risiko ganjaran pelaburan tertentu dan sebagai cara untuk mendapatkan wawasan tentang kestabilan kewangan syarikat yang bersedia meminjam daripada mereka pelabur atau mengeluarkan saham pilihan. Penarafan kredit juga dikeluarkan untuk syarikat insurans sebagai satu cara untuk mewakili kesolvenan kewangan mereka.

Penarafan kredit dikeluarkan dalam surat, seperti AAA atau CCC, supaya pelabur dapat dengan cepat melihat instrumen hutang dan mengukur risikonya. Penarafan ini berbeza antara tiga agensi utama, jadi penting untuk memahami mana yang menyediakan huruf. Penarafan kredit didasarkan pada sejumlah besar pembolehubah dan melibatkan beberapa maklumat berasaskan pasaran, berasaskan sejarah, peringkat tegar. Penilaian terdiri dari atribut perniagaan kepada pelaburan yang mendasari dan semuanya direka untuk menawarkan gambaran kemungkinan peminjam untuk dibayar balik.

Apa itu Biro Kredit?

Walaupun penarafan kredit disusun terutamanya untuk pelabur mengenai syarikat dan kerajaan, laporan kredit dan skor kredit disusun terutama untuk pemerintah dan peminjam mengenai peminjam individu. Agensi yang mengumpulkan dan mengedarkan maklumat mengenai kepercayaan kredit pengguna disebut biro kredit, atau agensi pelaporan kredit.

Secara kebetulan, industri biro kredit juga didominasi oleh tiga pelaku besar: Experian, Equifax dan TransUnion. Satu ciri menarik mengenai model perniagaan biro kredit adalah bagaimana maklumat ditukar. Bank, syarikat pembiayaan, peruncit dan tuan tanah menghantar maklumat kredit pengguna kepada biro kredit secara percuma, dan kemudian biro kredit berpaling dan menjual maklumat pengguna kepada mereka.

Pakej biro kredit dan menganalisis laporan kredit pengguna dari mana skor kredit diperolehi.Berbeza dengan penarafan kredit yang dikeluarkan dalam surat, skor kredit dikeluarkan sebagai nombor, biasanya antara 300 dan 850. Skor kredit anda memberi kesan kepada jumlah pinjaman yang anda dapat memenuhi syarat, tingkat bunga yang anda bayar pada hutang tersebut, dan kadang-kadang anda menyewa dan bekerja peluang. Anda boleh mendapatkan akses kepada laporan kredit anda sendiri, secara percuma, sekali setahun dari setiap biro kredit. Kedua-dua agensi penarafan kredit dan biro kredit sangat dikawal selia dan telah mendapat pengawasan yang lebih tinggi sejak Kemelesetan Besar 2007-2009.