Dana bersama boleh menjadi rumit. Sangat mudah kehilangan lubang pengetahuan arnab, terutamanya untuk pelabur baru yang hanya tidak tahu di mana untuk bermula. Ramai pelabur memilih untuk mempercayai dana mereka secara pasif kepada penasihat kewangan atau hanya meninggalkan mereka dalam rancangan mereka 401 (k). Walaupun para penasihat berguna dan sering menjadi rakan kongsi yang tidak boleh digantikan dalam perjalanan kewangan anda, pelabur terbaik mempunyai sekurang-kurangnya pengetahuan tentang pelaburan mereka sendiri - dan itu tidak semestinya melibatkan pembacaan ke atas spreadsheet besar-besaran dan kurang teratur.

Lembaran fakta bersama dana membenarkan walaupun pelabur paling hijau mengetahui dan terkini mengenai fakta utama dana mereka. Melalui pemformatan mudah dan memberi tumpuan kepada data yang mudah dicerna, nugget ilmu pengetahuan ini adalah titik permulaan yang sempurna untuk pelabur yang murtad atau tidak dikenali.

Apakah Helaian Fakta Dana Bersama?

Lembaran fakta bersama adalah dokumen tiga halaman asas yang memberi gambaran keseluruhan dana bersama. Bagi pelabur yang berpotensi, ini adalah laporan yang perlu dan mudah dibaca sebelum membincangkan dengan lebih mendalam.

"Ini titik permulaan yang bagus apabila anda menilai pelaburan," kata CFP Roger Whitney dari WWK Wealth Advisors.

Lembaran fakta akan memberi anda maklumat berikut:

• Yuran: Sebelum anda membeli dana, anda perlu menganalisis apa yang dikenakannya, termasuk yuran yang dibayar kepada pengurus dana. Pulangan yang baik boleh dengan mudah dihapuskan oleh yuran yang tinggi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Hentikan Pembayaran Bayaran Bersama Tinggi .)

• Penilaian Risiko: Lembaran fakta akan menunjukkan betapa berisiko dana. Bergantung pada umur dan pegangan lain, dana mungkin terlalu berisiko atau terlalu berpusatkan pendapatan untuk anda.

• Pulangan: Lembaran fakta akan menunjukkan keputusan dana sepanjang 10 tahun yang lalu. Ini penting untuk diketahui sebelum anda membeli dana, kerana ia memberikan gambaran mengenai sejarah dana dan trajektori semasa.

Anda boleh mencari helaian fakta di laman web syarikat dana itu. Anda juga boleh memanggil dan meminta salinan untuk dihantar kepada anda.

Mengapa saya harus membaca?

Lembaran fakta ini dibuat untuk dibaca oleh purata pelabur, jadi anda tidak memerlukan banyak pelaburan atau pengetahuan kewangan untuk memahami apa yang anda cari. Dokumen ini secara ringkas menjelaskan kebaikan dan keburukan dana bersama itu.

Jika anda memilih pelaburan, anda perlu meluangkan masa untuk membaca dengan berhati-hati. Itu sering merupakan perintah yang tinggi sebelum lembaran fakta menjadi norma, tetapi hari ini mudah bagi pelabur yang paling tidak peduli untuk terus bermaklumat. Kebanyakan kesederhanaan itu berasal dari bahasa mudah difahami dan pemformatan yang dibina dengan teliti. (Untuk lebih lanjut, lihat: Reksa Dana: Cara Baca Tabung Reksa Dana .)

"Ia biasanya dipecah menjadi mudah untuk memahami kata kerja dan carta yang sering dikaji semata-mata," kata penganalisis kepatuhan John Schneider.Jadi bagaimana jika anda telah membaca lembaran fakta dan merasa yakin dalam keputusan anda untuk membeli? Jangan melompat senjata itu lagi, kata Schneider.

Terdapat juga prospektus dana bersama, yang mengandungi maklumat lebih terperinci tentang lembaran fakta. Menurut Schneider, sesiapa yang memutuskan untuk membeli dana bersama perlu membaca prospektus juga. Di sinilah penasihat boleh menjadi berguna. Walaupun mana-mana pelabur mungkin dapat mencungkil fakta asas lembaran fakta bersama, seorang penasihat boleh membantu anda menggali prospektus untuk merasa benar-benar yakin tentang pelaburan anda.

Bottom Line

Anda tidak perlu menjadi peminat pasaran untuk tetap berada di atas bagaimana reksa dana anda lakukan. Walaupun sentiasa ada masa dan tempat untuk mendapatkan bimbingan profesional, sesiapa yang ingin membuat pelaburan sebahagian daripada kehidupan mereka perlu mula belajar di suatu tempat. Lembaran fakta bersama adalah tempat yang bagus untuk bermula.

Baca lembaran fakta yang mudah dicerna dan mengambil keselesaan dalam fakta bahawa sepotong membaca semacam itu dapat memberikan ketenangan pikiran yang begitu banyak. (Untuk lebih lanjut, lihat: Reksa Dana: Tutorial mengenai Asas-asas .)